Вы звоните в банк, а менеджер сыплет терминами: «скоринг», «ликвидность», «обеспечение»... Вы киваете, но внутри все сжимается. Знакомо? Банкиры иногда забывают, что говорят на своем диалекте. Давайте переведем его на человеческий язык. Вот мой краткий словарь для переговоров с финансистами.
Скоринг — Это «экзамен», который вы сдаете банку. Автоматическая система выставляет вам баллы на основе ваших данных. Что сказать банку: «Какой у нас проходной балл по скорингу?»
Ликвидность — Проще говоря, насколько быстро ваше имущество можно продать по нормальной цене, чтобы получить деньги. Квартира — ликвидна. Старое уникальное оборудование — не очень. Что сказать банку: «Я готов предоставить в залог ликвидное имущество — квартиру/коммерческую недвижимость».
Обеспечение — Это то, что вы оставите банку «в залог», если не выполните обязательства. Деньги на депозите, квартира, машина, поручительство. Что сказать банку: «Какие виды обеспечения вы рассматриваете?»
Ковенанты — Самый неприятный для многих термин. Это обещания, которые вы даете банку. Например, «не брать другие кредиты», «поддерживать такой-то уровень оборотов» или «не менять владельца». Нарушили — банк имеет право забрать кредит/гарантию досрочно. Что спросить у банка: «Какие финансовые ковенанты вы планируете установить?»
Бенефициар — Это не просто учредитель, а тот, кто стоит в конце цепочки владения и получает реальную прибыль. Часто банки просят раскрыть бенефициаров. Что сказать банку: «Готов предоставить информацию о конечных бенефициарах».
Реестр банковских гарантий — Это как кадастр для недвижимости, но для гарантий. Большая база данных, где лежат все «живые» гарантии. Если вашей гарантии там нет — она фейк. Что сказать банку: «Гарантия будет внесена в реестр?»
Вывод: Не бойтесь переспрашивать! Лучше выглядеть дотошным, чем кивать и попадать в неприятную ситуацию из-за недопонимания. Грамотный менеджер всегда пойдет навстречу и объяснит.
А какие банковские термины ставят вас в тупик? Напишите в комментариях — растолкую!
Ваш агент по банковским гарантиям, Денис Зиновьев.