Центробанк опубликовал рекомендации, которые помогут избежать ситуаций, когда банк посчитает перевод подозрительным и заблокирует карту клиента.
1. Не переводить деньги по просьбе незнакомых людей.
2. Если на карту ошибочно поступили средства, не возвращайте их самостоятельно. Обратитесь в банк и попросите осуществить обратный перевод по реквизитам отправителя.
3. Не передавайте свою карту и пароли от онлайн-банка третьим лицам.
4. Не переводите деньги незнакомым людям, в том числе не оплачивайте товары по номеру телефона на рынках и в магазинах.
5. Указывайте назначение платежа, чтобы перевод был понятен банку.
6. Под блокировку могут попасть пользователи пиратских сайтов, нелегальных казино и других сервисов теневого бизнеса. «Такие транзакции не только токсичны сами по себе, но и могут вовлечь человека в преступные схемы, например, когда организаторы напрямую связывают граждан, потребляющих нелегальные услуги, с участниками преступной деятельности», — поясняют в Центробанке.
7. Своевременно информируйте банк об изменениях в персональных данных.
8. Внимание банков могут привлечь транзакции, связанные с предпринимательской деятельностью, которые проводятся через счёт физического лица.
9. Индивидуальные предприниматели должны вести бизнес прозрачно и без задолженностей по налогам. В случае блокировки карты банк обязан разъяснить, на основании какого федерального закона и какой его нормы было принято такое решение, а также сообщить, что необходимо сделать для восстановления обслуживания.
Если доступ ограничен по Федеральному закону № 115, следует выяснить точную причину блокировки и предоставить банку запрошенные документы. Если банк отказывается пересмотреть решение, можно обратиться в Межведомственную комиссию через интернет-приёмную.
Если доступ ограничен по Федеральному закону № 161, это решение можно оспорить, обратившись в любой из банков, где обслуживается клиент, или направив заявление в Банк России через интернет-приёмную, выбрав тему «Информационная безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Но стоит понимать, что разблокировать банковские счета, это не всегда простая задача, и это не всегда ограничивается одним лишь заявлением в адрес ЦБ РФ или Банк.