Итак, в прошлой статье я поделился грустной историей девушки, которая потеряла деньги, попав на развод от брокеров мошенников.
И в продолжение данной темы я бы хотел разобрать через какие психологические ловушки и механизмы люди попадают в подобные ситуации, а также, описать как действуют мошенники (а действуют они всегда плюс минус по одной схеме).
Поговорим и о том, какие существуют способы проверить брокера - является ли он мошенником, если вы решили заняться инвестициями, а также, в чем принципиальное отличие брокеров мошенников от честных брокеров.
Как именно мошенники разводят на то, чтобы вы отнесли им свои деньги?
В основу этой схемы заложена психология и понимание аферистом того, как функционирует мышление и инстинкты рядового человека. Ну, поехали по порядку.
Обычно, при первом контакте (неважно, через звонок или сообщение в мессенджере) мошенник представляется сотрудником брокерской компании, инвестиционного фонда или банка. Диалог он ведет уверенно, речь, как правило, поставлена, он сыпет профессиональными терминами, часто, на заднем фоне можно услышать гул "колл центра" - все это призвано создать у жертвы впечатление, что перед ним, действительно, представитель солидной компании.
При этом, мало кто удосуживается проверить: что за фирма, почитать о ней в интернете, проверить, действительно ли совпадает адрес сайта или почты, с которых идет контакт, с официальными адресами, - сказывается низкая поисковая активность и непонимание элементарных правил цифровой безопасности у большинства людей.
Важно: часто мошенники представляются сотрудниками существующих известных брокерских компаний и банков.
1. Будешь богат.
Первая задача мошенников - донести идею, что в инвестировании можно "заработать много и быстро".
На этом этапе мошенники взывают к человеческой алчности.
Могут называться нереальные цифры доходности, такие как 150% - 200% годовых и выше. Возможность получить такую сверхдоходность могут обосновывать как политическими или экономическими событиями (например, ввели новый закон, позволяющий простым людям заработать на государстве), так и наличием профессиональной команды профи трейдеров, которые день и ночь торгуют и зарабатывают такие бешеные проценты. Тут насколько, как говорится, хватит фантазии у аферистов.
К сожалению, многие люди сейчас не обладают финансовой грамотностью, и не умеют считать проценты, возможно, иначе сразу стало бы понятно, что это развод. Потому что ни один адекватный хедж фонд или команда трейдеров не стали бы брать деньги у инвесторов под 100% и более процентов годовых, а спокойно взяли бы деньги в банке под куда меньший процент.
2. Только сегодня.
И конечно, "действовать нужно немедленно", пока сохраняются такие благоприятные условия на рынке, пока действует акция для новых клиентов, - тут злоумышленники взывают к человеческому страху упустить благоприятный шанс.
Таким образом, на начальном этапе на человека оказывают воздействие через 2 эмоции: жадность и страх упустить прибыль.
3. Начнем с малого.
Но злоумышленники понимают, что поначалу мало кто рискнет вложить большие деньги, - сказывается природная осторожность большинства людей, страх и недоверие перед неизвестным.
Чтобы обойти эту защиту, как правило, предлагают начать с небольшой суммы, которую человек не побоится "инвестировать", - ведь злоумышленники понимают что, жертва вряд ли согласится на большее, потому как нет ни взаимного доверия, ни опыта совместной работы, ни положительного результата пока что.
Мошенники прекрасно понимают, что всё новое людей пугает, - и человеку надо получить какой-то позитивный опыт, чтобы он продолжил играть в эту игру.
4. Мнимая прибыль.
После перевода небольших денег на "свой счет", клиент видит, что, якобы, получает прибыль, - на фальшивой платформе (обычно, кстати, сделанной весьма неплохо), цифры растут и инвестиции «приносят доход». На этом этапе мошенники даже часто сами рекомендуют жертве вывести "свою прибыль", - делается это для того, чтобы сложилось впечатление, что это реально работает, и сформировалась позитивная ассоциация в целом.
На самом деле, клиент никакую "прибыль" не выводит, а выводит собственные вложенные деньги, - все цифры нарисованы.
Теперь жертва видит и верит, что все получается, и у нее создается впечатление, что в инвестировании не надо прикладывать вообще никаких усилий, что это очень легкие деньги!
На этом этапе удавка затягивается еще сильнее, через желание получить что-то бесплатно, иначе говоря, мошенники ловят жертву на животную эмоцию под названием "стремление к халяве".
Более подробно об этом человеческом пороке, и к чему он приводит, я писал тут.
5. Нужно больше.
Теперь жертве активно продвигают идею, что можно заработать больше. Но для этого нужно и вложить больше. А если денег нет, - взять кредит или взаймы у близких.
Так же часто показывают выгоду вкладывать большие суммы, например, брокер обещает добавить еще +10% от суммы пополнения, как приветственный бонус, при пополнении от 10 тыс долларов, или завлекает другими "плюшками".
Задача мошенника на этом этапе: чтобы человек пополнил депозит на как можно большую сумму.
Как правило, к этому моменту с жертвой проделана уже достаточно большая подготовительная работа, как говорится, "клиент уже готов", ведь он:
а. уже знаком и сдружился с менеджером, между ними уже выстроены "доверительные отношения";
б. знаком с торговой программой, уже умеет (как он думает) делать какие-то операции (ввод, вывод средств, куда-то "тыкать" и т.д.);
в. "заработал и вывел" какие-то деньги, что формирует доверие к системе и позитивные ассоциации.
Важно: теперь в жертве все сильнее начинают доминировать эмоции алчности (желания заработать побольше) и страха (страха упустить возможность). Эти эмоции перекрывают его изначальную эмоцию опасения и осторожности, страха получить убыток. Иначе говоря, происходит перекос - эмоции жадности и алчности начинают доминировать над эмоцией осторожности и критическим мышлением.
И теперь, когда вся работа по обработке жертвы была сделана правильно, и рядом с ней не нашлось того, кто вовремя успеет ее остановить, - то та, под влиянием собственной алчности, неудовлетворенности своим финансовым положением, активно двигается к тому, чтобы вложить значимые деньги. Критическое мышление отключается эмоциями жадности и страха, и с огромной долей вероятности жертва вложит все свои сбережения и даже больше (например, кредит) в эту аферу.
Все. На этом этапе жертва уже потеряла деньги.
Далее обычно есть 2 сценария.
Через время жертва хочет вывести деньги, мнимую "прибыль", - но тут то и начинаются проблемы: просто так вывести деньги нельзя, а нужно "закрыть кредитное плечо", оплатить «комиссию», пополнить счет на определенную сумму для "активации вывода", или еще множество вариаций, которые являются абсолютной чушью для понимающего в биржевой терминологии человека, но непонятны для неискушенного обывателя.
Суть всех этих препятствий проста - вывести деньги вы вроде как можете, но для этого вам нужно выполнить какие-то условия, обычно связанные с тем, что вам нужно еще доплатить какую-то сумму, - например, заплатить комиссию брокера или налог. Но даже, если жертва выполняет эти условия, своих денег она, все равно, не получит, - возникнут новые условия.
Тут жертва уже начинает догадываться о том, что ее разводят.
Но все же, как правило, мало кто готов признать, что он "лоханулся", и принять убыток (по аналогии с трейдингом, - закрыть убыточную позицию).
Ведь признать и принять убыток, - это против человеческой природы.
И мошенники этим пользуются, - тем, что жертва готова доплатить еще немного, - лишь бы получить все свои деньги назад. Они сохраняют в голове жертвы надежду, и создают иллюзию, что еще вот-вот и все получится, осталось лишь заполни какую-то декларацию, пройди верификацию, или заплати налог, - и деньги вернутся на счет жертвы.
Часто, когда злоумышленники понимают, что они финансово "отжали жертву" до конца, - они могут попробовать переключиться на ее близких, как в случае с нашей героиней, чью историю я рассказывал в предыдущей статье, - был запрос на "декларацию", а проще говоря, "данные" доверенного лица, чтобы попробовать вытянуть деньги уже с него.
И так продолжается до тех пор, пока мошенник не понимает, что его схема полностью раскрыта. Как только это происходит, - он просто перестает выходить с жертвой на связь.
Так же бывает схема номер 2: когда в торговой программе рисуется обвал активов клиента, по сути, он получает нарисованный в программе маржин колл.
На закономерный вопрос: "что же произошло? Все же шло так хорошо!" - получает ответ от менеджера, - что на рынке произошла глубокая коррекция, обвал, и, увы, так бывает, никто от этого не застрахован. Так же могут сказать, что это ВЫ не соблюли риски, и поэтому потеряли все деньги.
Виноватым, при таком сценарии, часто, выставляют самого клиента, говоря, что он не разобрался в инвестировании, не соблюдал риск-менеджмент, использовал повышенное плечо и т.п. При этом, рекомендуют снова пополнить депозит, обещая помочь заработать, - например, через бесплатное обучение или команду опытных трейдеров. Суть та же, что и с разводом номер 1 - выманить как можно больше денег из клиента, - апеллируя к его боли и желанию вернуть свои убытки.
Так же существуют и иные схемы развода, которые используют мошенники, будь то вложения в различные фонды, передача денег под управление команде трейдеров и т.д.
Декорации при этом хоть и разные, но сценарий один - пользуясь такими человеческими пороками, как алчность и страх упустить прибыль, клиенту предлагают "крайне выгодно" вложить свои деньги в сомнительную контору, не имеющую лицензии брокера, обещания которые не подкреплены ничем, кроме выдуманных отзывов на сайте компании, а после не дают вывести средства под различными предлогами, и всяческими уловками пробуют выманить еще денег.
Как избежать ловушки?
Что делать, если вы начали взаимодействовать с брокером или инвестиционной компанией? Как проверить: перед вами мошенники или нет?
1. Первое и самое главное правило - не торопиться.
Подумайте, сколько времени вы потратили, чтобы сделать свои сбережения или заработать сумму, которую вам предлагают инвестировать.
И сейчас вас просят в течение часа перевести эти деньги на какой-то непонятный счет, не являющийся банковским депозитом знакомого вам банка. Абсурд? Да это абсурд! И поэтому мошенники всегда апеллируют к срочности, говоря о том, что "поезд уже на старте", что это уникальная возможность, которой завтра не будет. Все это, конечно же, вранье, призванное ввести вас в эмоциональное состояние, в котором вы потеряете критическое мышление.
Поэтому главный совет номер 1: никуда не торопитесь. ВСЕГДА давайте себе время на подумать. Помните, - на реальном рынке возможности были, есть, и будут всегда.
2. Нужно проверить брокера на наличие его в черном списке ЦБ и наличие у него лицензии.
Если вы сомневаетесь в прозрачности работы брокера или банка, от лица которого с вами ведется диалог, первым делом его нужно проверить в черном списке ЦБ. Там регулятор собирает все компании, проекты, предпринимателей и организации с признаками мошенничества и финансовых пирамид.
Если в черном списке компании не оказалось, далее стоит проверить ее лицензию. Ее обязаны получить все легальные брокеры. А найти компанию можно на официальном сайте ЦБ РФ. Если подозрительного брокера нет в списке лицензированных организаций, доверять ему точно не стоит.
Но нужно помнить, что даже если брокер от имени которого ведется общение с вами, не находится в черном списке и имеет лицензию ЦБ, не факт, что мошенники не ведут с вами диалог от лица такого брокера.
Поэтому важно! Не скачивать никакое ПО, приложений со сторонних ссылок, а зайти на официальный сайт проверенного вами брокера через поисковик, и регистрироваться только через этот официальный сайт.
Если вы не будете торопиться, проверите своего брокера на сайте ЦБ на наличие его в черном списке, проверите, есть ли у него лицензия, и будете регистрироваться только через официальный сайт через поисковик, - этим вы уже на 99% убережете себя от возможности попасть на брокера мошенника.
Какие еще есть признаки брокеров мошенников?
"Гарантированный доход или отсутствие рисков".
Котировки на бирже постоянно меняются, и ни один брокер не может обещать гарантированную доходность от инвестиций. Более того, ему запрещено делать это законом.
Отсутствие реальных контактов.
Лжеброкеры могут указывать фиктивные адреса, а их юрисдикция может находиться в оффшорных зонах.
Позитивные отзывы - не показатель.
Важно - мошенники почти всегда покупают положительные отзывы и комментарии на сайтах с отзывами. Не стоит доверять и материалам, которые они присылают сами. Ищите отзывы на независимых сайтах.
Что делать, если вы стали жертвой брокера-мошенника?
Если вы уже перевели деньги мошенникам, действовать нужно быстро, - так больше шансов вернуть хотя бы часть денег, или поймать финансовых преступников.
Прекратите любые платежи. Чем больше денег вы переведете, тем сложнее их будет вернуть.
Обратитесь в банк. Попробуйте оспорить перевод (сделать chargeback) через службу поддержки вашего банка.
Подайте заявление в полицию и прокуратуру. Чем больше жалоб на мошенников, тем выше шанс привлечь их к ответственности.
Сообщите о мошенниках в ЦБ РФ и Роскомнадзор. Это поможет заблокировать их сайты и предупредить их потенциальных жертв.
Честный брокер. Кому доверять?
Так с кем же можно работать, если есть интерес к инвестированию, ниже 6 признаков того, что ваш брокер реальный, и не мошенник.
1. У него есть лицензия ЦБ РФ.
Наличие лицензии ЦБ - это 100% показатель того, что ваш брокер работает легально, и ваши интересы будут защищены законом и регулятором в лице Центрального банка. И даже если брокер как-то накосячит, - вам будет, куда обратиться за помощью.
2. Публичные условия.
Он не скрывает от вас договор, размер комиссии, условия пополнения и вывода средств, а также возможные риски. Все условия можно прочитать в открытом доступе, и сравнить с условиями других брокеров.
3. Его контакты, официальный сайт и юридический адрес легко найти.
Тут все просто, - вбиваете в поисковик название брокерской фирмы, и легко находите официальный сайт.
4. Он не обещает вам доход, а, наоборот, первым делом предупреждает о рисках.
Важный момент! Законом запрещено гарантировать вам какую-либо доходность от инвестиций! Поэтому брокер не будет обещать вам гарантированную прибыль. Он может рассказать какая прибыль была в прошлом периоде, но всегда добавит, что прибыль в прошлом не гарантирует прибыли в будущем. И обязательно оповестит вас о рисках, - опять же, потому что этого требует закон.
5. Со счета легального брокера легко вывести свои деньги.
Как правило, брокер никогда не будет мешать выводить вам средства со счета. Максимум, что он может сделать, так это позвонить и спросить: "что случилось, почему вы от нас уходите, что мы можем для вас сделать?" и т.д.
6. Присутствие налогов.
При наличии прибыли, при выводе средств, брокер будет удерживать с вас НДФЛ, что является верным маркером того, что все чисто, и вы работаете официально. Но тут, в отличии от "налогов от мошенников", вам не нужно ничего самим платить, - брокер сам рассчитает и удержит нужную сумму при выводе средств. Если же вы в будущем понесете убытки, он пересчитает налоговую сумму и сделает налоговый возврат.
Отсутствие же налогов - явный маркер того, что ваша деятельность как минимум незаконна. А как максимум, брокер с которым вы работаете - мошенник.
В заключение
Мошенники, по сути, ловят людей на те же эмоции, на которые они ловятся сами при биржевой торговле.
Такие эмоции как жадность, страх упустить шанс, желание получить что-то бесплатно, иначе говоря, на халяву - вот те крючки, которые веками используются аферистами разных мастей для своих мошеннических схем.
И увы, - пока эти животные, по сути, качества доминируют у большинства людей, - всегда будут такие вот истории.
Но я надеюсь что моя статья сможет помочь кому то и открыть глаза на реальность - в инвестициях и трейдинге халявы нет и не будет!
Биржевая торговля это тяжелый труд! И чтобы преуспеть в данной сфере, нужны специальные навыки и опыт, а также специфический тип мышления.
У новичка ничего из этого по определению быть не может, и поэтому даже если он не попадет на брокера мошенника, он все равно, почти гарантировано, потеряет свои деньги на бирже.
Поэтому ключевая мысль: инвестиции и трейдинг могут приносить доход, - но исключительно только тем, кто занимается этим как профессионал!
И этот канал создавался, чтобы помогать нарабатывать нужные профессиональные навыки.
Подписывайтесь на канал!
Хотите поучаствовать в рубрике "Трейдерские истории" - присылайте свои истории мне на почту Tradepsy1@yandex.ru. При желании я опубликую на своём канале, вместе с разбором.
Ищите готовую прибыльную торговую систему? Застряли в убыточной позиции? Или нуждаетесь в сопровождении наставника? Готовые решения найдете на моем сайте.
Лайк - награда для автора!
Стабильного Вам профита!