За свою скромную инвестиционную деятельность я уже умудрился потерять налоговый вычет за 2024 год, но дурная голова ногам покоя не даёт, в моём случае — рукам. Со старым счётом ИИС в этом году я распрощался, трансформировав его в новый ИИС, это в мои планы не входило. Так я хотел получить свой вычет и пытался бороться с налоговой, как говорится, пацан к успеху шёл, но не вышло, не фортануло.
Теперь я остался с ИИС-3 и без денег. Деньги никуда не делись, их можно будет вывести только через 2 года, для того чтобы не возвращать ранее полученные вычеты. Ситуация сложная и непонятная. Но я не унываю и даже пытаюсь извлечь из этого пользу. Кто-то ищет оправдания, я вижу новые возможности. Даже из такой, патовой ситуации, как может показаться на первый взгляд, можно найти выход и даже попытаться извлечь выгоду.
После трансформации счёта я в обязательном порядке уведомил об этом ФНС, выждал несколько месяцев, и в сентябре этого года открыл второй ИИС-3, пока ещё на 5 лет. Второй ИИС решил использовать под свой пенсионный портфель. Почему раньше держал на обычном брокерском счёте? Тут всё просто: ещё до начала формирования пенсионного портфеля ИИС-счёт у меня уже был, а по старым правилам можно было иметь только один ИИС, и смешивать два разных портфеля на одном счёте не хотелось. Что-то подобное в перспективе со своим пенсионным портфелем я хотел провернуть, но не в этом году.
По новым правилам можно иметь до трёх ИИС и этим глупо не пользоваться ведь я получаю белую зарплату и до максимального вычета в размере 52 000 рублей мне ещё далеко, тем более со всеми этими качелями с налоговой, я приостановил пополнения ИИС и налоговый вычет за 2025 год будет совсем мизерный.
Перенеся пенсионный портфель на ИИС, я смогу получить дополнительные 25 000 рублей из налоговой казны. Для этого я продам все активы с брокерского счёта, внесу деньги на ИИС, откуплю обратно свои акции и уже в 2026 году получу 25 000 рублей налоговым вычетом. Эта сумма с лихвой покроет все расходы, которые возникнут при таком переносе. В теории я ещё и останусь в плюсе, ведь дивиденды и купоны я всё равно реинвестирую обратно, тем более дивиденды можно получать вообще на отдельный счёт, и тратить деньги с пенсионного портфеля в мои планы не входит.
Вопросы остаются к налоговой, но я думаю, что в этот раз я всё сделал грамотно, и у ФНС ко мне вопросов не возникнет. Так я сделаю ребалансировку портфеля и одновременно оптимизирую свои убытки на фондовом рынке. Времена тяжёлые, и я пытаюсь извернуться любым доступным способом, естественно, действуя в рамках закона. Что из этого выйдет, я обязательно с вами поделюсь на своих каналах в Дзен и Телеграм: