С 1 октября 2024 года для продажи инвестиционных страховых продуктов для клиентов проводиться тестирование.
Продукты, сочетающие в себе элементы страхования и инвестиций, могут быть предложены неквалифицированному инвестору только в том случае, если он понимает все их особенности и связанные с ними риски.
Эта новая мера вступила в силу 1 октября 2024 года.
Если договор инвестиционного страхования был продан без проведения тестирования, то клиент имеет право отказаться от него, вернуть страховую премию в полном объёме и потребовать возмещения всех расходов, связанных с заключением договора.
Тестирование не требуется для дорогих страховых продуктов с единовременным платежом от 1,4 млн рублей и более, а также для продуктов, где размер выкупной суммы при досрочном расторжении составляет не менее 95% от суммы уже уплаченных взносов.
Проверка поможет человеку разобраться, насколько условия страхования жизни с инвестиционным компонентом ясны и отвечают его запросам. Это также поможет уменьшить количество случаев, когда инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ) продаётся под видом других финансовых продуктов, таких как вклады.