Семейная ипотека: что поменяется с 1 февраля 2026 и как успеть по «старым» правилам

Обновлено: 28 октября 2025. В правилах семейной ипотеки планируется ключевое изменение: одна льготная ипотека на семью, причём оба супруга должны быть созаёмщиками. Если у вас сегодня в планах вторая льготная покупка или рефинансирование — разберёмся, кому стоит успеть до 1 февраля 2026 и как это сделать без суеты.

👉 Полный разбор, примеры договоров и ответы на частые вопросы — у нас на сайте: kreditzay.ru https://kreditzay.ru/novosti--s-fevralya-vvodyat-ogranichenie-odna-lgotnaya-ipoteka-na-semyu

В двух словах: суть изменений

• Ограничение «1 льготная ипотека = 1 семья». Оформить вторую льготную ипотеку (например, на другой объект или «достройку») станет нельзя.
• Оба супруга — в договоре. Требование совместного участия: супруги проходят скоринг и несут ответственность вместе.
• Переоформление/рефинансирование: льготный статус второй раз не получить — считается использование меры поддержки.
• Действующие льготные кредиты не отменяются: условия меняются для новых заявок после 01.02.2026.

Формулировки и детали конкретной реализации будут в официальных документах. Ниже — практическая логика действий, чтобы успеть по текущим правилам.

Кому стоит «успеть» до 1 февраля 2026

• Семьям с действующей льготной ипотекой, которые планировали вторую льготную на другой объект (например, апгрейд площади или жильё ближе к работе/школе).
• Тем, кто хотел рефинансировать текущую льготную — при смене банка льготный статус, скорее всего, не перенесётся как «новая льготная».
• Покупателям с готовой «коробкой» сделки (одобренный объект, одобрение банка, ДДУ/ДКП на финише) — чтобы не попасть в «окно» ужесточения.

Чек-лист «как успеть»: шаг за шагом

1. Проверяем право на программу. Рождение ребёнка в требуемый период/категории, документы ЗАГС, брак зарегистрирован.
2. Выбираем сценарий: вторая покупка или закрытие старой + новая льготная (если это ещё возможно по текущим правилам в вашем регионе/банке).
3. Банк и ставка. Берём 2–3 одобрения (Сбер/ВТБ/домашний региональный банк) — сравниваем ставку, ПСК, страхование, требования к доходу.
4. Объект. Новостройка (ДДУ) или готовое жильё (ДКП). Уточняем, входит ли объект в перечень, допустимый для семейной ипотеки по выбранному банку.
5. Анкета и скоринг. Готовим справки о доходах на обоих супругов, кредитные отчёты, сведения о действующих обязательствах.
6. Первоначальный взнос. Подтверждаем источник (собственные/маткапитал), резервы на ремонт/сборы.
7. Документы продавца/застройщика. ЕГРН, разрешение на строительство/ввод (для ДДУ), выписки по правам (для ДКП).
8. Финишная дата. Закладываем буфер 2–3 недели до 01.02.2026 на регистрацию сделки и перечисление.

Документы (короткий набор)

• Паспорта супругов, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.
• Справки о доходах/выписки, трудовой договор/справка от ИП/самозанятого.
• Кредитные отчёты (по запросу банка).
• Документы по объекту: ДДУ/ДКП, выписка ЕГРН, акты (или проектная документация для ДДУ).
• Подтверждение первоначального взноса (в т.ч. маткапитал — сертификат/выписка ПФР).

Важные риски и как их снизить

• Неуспеть до дедлайна. Решение: вести параллельные одобрения в 2–3 банках, фиксировать слот регистрации заранее, держать резерв на «форс-мажор».
• Отказ по скорингу одного из супругов. Поскольку оба — созаёмщики, слабый профиль может «уронить» условия. Решение: до подачи снижаем долговую нагрузку, закрываем мелкие кредиты/карты, подтверждаем «белые» доходы.
• Выбор неподходящего объекта. Не все банки подтверждают льготный статус по одинаковым кейсам. Решение: проверяем соответствие прямо у банка до задатка.
• Скрытая переплата за страховки/сервисы. Сравнивайте не «ставку на баннере», а Полную стоимость кредита (ПСК).

Что делать прямо сейчас (если планировали сделку)

1. Зафиксировать банк(и): подать заявки, получить одобрения на обоих супругов.
2. Забронировать объект и проверить допустимость под программу у выбранного банка.
3. Готовить пакет документов, согласовать дату регистрации/выдачи до 01.02.2026.
4. Считать «план Б»: если не успеваете — сравните обычные ставки, субсидии застройщика, альтернативу «продажа + покупка».

Где читать полную версию с примерами

Мы собрали развёрнутую инструкцию, сценарии «успеть/не успеть». Там же — ответы банка на частые вопросы читателей.

Материал подготовлен редакцией Кредитный Зай. При копировании, цитировании или перепечатке материала ссылка на источник обязательна: https://kreditzay.ru/novosti--s-fevralya-vvodyat-ogranichenie-odna-lgotnaya-ipoteka-na-semyu

Материал информационный и не является финансовой рекомендацией.

Читайте также: