Данный эксперимент я начал в июле этого года, и длился он ровно 3 месяца. Деньги лежали на брокерском счёте и одновременно на трёхмесячном вкладе. Естественно, на брокерском счёте были куплены облигации и фонды денежных рынков. Вклад был открыт на платформе Банки.ру на 3 месяца по максимальной ставке на то время. После окончания срока вклада я вывел все деньги с кошелька, продал все активы с брокерского счёта и тоже вывел все деньги. Теперь я созрел подвести итоги. Доходность тут реальная, а не бумажная.
Вот первая статья на Дзене, когда я ещё только всё начинал.👇
Вклад.
Вклад закончился, заявленную доходность в размере 2144 рублей получил, деньги успешно вывел. Единственный минус — 224 бонусных рубля начислили, но вывести я их не смог. Минимальная сумма вывода бонусных рублей на Банки.ру — от 1000 рублей. Ну и ладно, их я в учёт доходности не беру, а просто делюсь информацией, возможно, она кому-то и пригодится.
Брокерский счёт.
Как видно из скрина, после продажи всех активов с брокерского счёта было выведено 51 880,93 рубля, и налог с меня брокер не удержал, так как это не единственный счёт. Возможно, удержит в конце года по всем счетам, я особо в это и не вникал.
Доход за три месяца составил 1 880,93 рубля против 2 144 рублей на вкладе. Если вычесть налог 13% с 1 880,93 рубля, то будет совсем печально. Ещё 306 и 31 рубль были получены с продажи бонусных акций, которые мне начисляли за выполненные задания.
Самый главный вопрос, на который я хотел получить ответ: стоит ли разбрасывать деньги на разные активы при таких ограниченных сроках? Или проще купить фонд денежных рынков и не мучиться с выбором? Так вот, я выбрал разные облигации: ОФЗ в надежде на рост номинала и корпоративные с начислением купона ежемесячно.
Скачал брокерский отчёт, загрузил его в Snowball и теперь детально анализирую полученную информацию:
Облигации стартовали очень хорошо и уже на 8 сентября давали бумажный доход в моменте целых 4,4% всего лишь за 1,5 месяца, но потом что-то сломалось и всё посыпалось вниз. Особенно акции, акционеры не дадут мне соврать, да и мой портфель акций худел как минимум на -6%, но сейчас не об этом.
Данный портфель в минус не ушёл и пережил такое падение вполне достойно, я считаю. Облигации в сумме дали 2,6% дохода на вложенный капитал, а фонд денежных рынков — 4,58%. Итого суммарная доходность — 3,2% за три месяца, без учёта бонусных 337 рублей с ними будет 3,7%.
Выводы.
Я думаю, тут очевидно, что брокерский счёт проиграл со своей доходностью 3,7% против 4,2%, заработанных на вкладе. Если бы я купил на всю котлету фонд денежных рынков, тогда я бы заработал 4,58%, а это больше, чем на вкладе.
Заморачиваться с облигациями на такие короткие сроки особого смысла не вижу, а вот держать деньги в фондах денежных рынков вполне сопоставимо с доходностью от вкладов. Ведь по сути этот фонд можно держать хоть 5, хоть 55 дней, это даже как накопительный счёт получается.
Никого не агитирую открывать брокерские счета, а всего лишь делюсь своим опытом, и про возможные налоги забывать не нужно. Если понравилась статья, ставим палец вверх и подписываемся на мои каналы в Дзен и Телеграме, там тоже есть интересное: