⚖️Верховный Суд заступился за жертву мошенников: Кредит по СМС можно оспорить
Суть дела:
Гражданин стал жертвой кражи телефона. Ночью, с 04:00 до 05:00, неизвестное лицо через банковское мобильное приложение оформило на гражданина кредит на 480 000 рублей и сразу же перевело деньги на счета третьих лиц. Гражданин заявил в полицию, было возбуждено уголовное дело.
❌Что решили суды?
Суды трех инстанций (первая, апелляционная и кассационная) отказали гражданину в иске о признании кредитного договора недействительным по следующим основаниям:
* Раз услуга мобильного банка была подключена, значит, либо сам клиент взял кредит, либо разгласил свои данные.
* Клиент не сообщил банку об утрате телефона сразу.
* Банк выдал кредит в соответствии с законом и банковскими правилами.
* Гражданин имеет право взыскать ущерб с мошенника (которого, естественно, не нашли).
❗Позиция Верховного Суда РФ:
ВС РФ указал на нарушения нижестоящих судов и отменил их решения.
Ключевые тезисы, на которые сослался ВС РФ:
✔️Сделка — это волеизъявление. Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, не является сделкой, так как воля настоящего заемщика не была направлена на заключение договора.
✔️Банк должен быть осмотрительным. ВС подчеркнул, что банк — профессиональный участник рынка. Выдача кредита дистанционно, ночью и с мгновенным переводом денежных средств на счета третьих лиц — это «красный флаг», данные действия не были типичны для пострадавшего гражданина. В таких обстоятельствах банк обязан применить повышенные меры предосторожности. Если не проявил — его действия могут быть расценены как недобросовестные.
✔️Банк должен доводить до сведения заемщика всю необходимую информацию. Так, суды не выяснили, как именно были согласованы индивидуальные условия кредитного договора с заемщиком (как того требует закон о потребительском кредите). Более того, в материалах дела не было даже самого текста договора, который нижестоящие суды признали действительным.
✔️Осуществлять гражданские права в ущерб другим лицам запрещено ст. 10 ГК РФ (злоупотребление правом). Банк не может слепо следовать процедурам, игнорируя явные признаки мошенничества, и потом ссылаться на то, что «все по правилам».
✔️Суды не дали оценку электронной переписке гражданина со службой поддержки банка, которая как раз свидетельствует о том, что гражданин сообщил банку о мошеннических действиях.
❗Что это значит на практике?
Если вы стали жертвой подобной схемы, незамедлительно:
✔️обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве
✔️постарайтесь как можно скорее уведомить банки, услугами которых вы пользуетесь, о совершенном преступлении
✔️обратитесь к своему мобильному оператору и заблокируйте утраченную сим-карту (в случае утери смартфона)
✔️измените скомпрометированные логины и пароли, в первую очередь от банковских приложений и Госуслуг
✔️соберите доказательства своей добросовестности: заявки и обращения в службу поддержки банка, талон-уведомление о приеме заявления в полиции, постановление о возбуждении уголовного дела, обращение к оператору мобильной связи и т.д.
✔️не вносите платежи по кредиту, оформленному мошенниками, это может быть расценено как согласие с договором.
✔️напишите претензию в банк с требованием о признании кредитного договора недействительным.
Источник: Определение Верховного Суда Российской Федерации N 5-КГ22-127-К2
#защитапотребителей #мошенники
Записаться на платную консультацию
(семейный юрист, защита прав потребителей)
Предложить вопрос для рубрики «Ответы на вопросы подписчиков»
Телегам @eliseevalawyer
Сайт eliseevalawyer.ru
