💬 Пролонгация займа — что это на самом деле?
Вы наверняка видели в личном кабинете МФО заманчивое предложение:
«Не успеваете заплатить вовремя? Продлите займ — без штрафов и проблем!»
Звучит как спасение, правда?
Но чаще всего это не спасательный круг, а удавка на шее.
Разберёмся, как работает пролонгация, кому она действительно может помочь и когда превращается в долговую ловушку.
📘 Что такое пролонгация займа
Пролонгация (или продление) — это возможность перенести дату полного возврата долга на более поздний срок.
Фактически вы покупаете себе время, чтобы не попасть в просрочку.
Как это работает:
- Заёмщик понимает, что не может вернуть долг в срок.
- В личном кабинете выбирает «пролонгацию».
- Оплачивает все начисленные проценты (и часто — комиссию за саму услугу).
- Срок займа переносится на 7, 14 или 30 дней.
- Проценты продолжают начисляться по той же ставке — а иногда даже по более высокой.
🟢 Когда пролонгация действительно помогает
Иногда продление может быть временным решением, если:
- 💰 У вас временные трудности — задержали зарплату, заболели, потеряли подработку.
- 📅 Вы чётко знаете дату, когда сможете вернуть долг полностью.
- ⚖️ Пролонгация дешевле, чем штрафы за просрочку.
- 🧾 Вы хотите сохранить кредитную историю, и просрочка может повлиять на важный заём (например, ипотеку).
👉 Главное — понимать, что продление должно быть единоразовым шагом, а не регулярной привычкой.
🔴 Когда пролонгация превращается в долговую ловушку
Увы, в 8 из 10 случаев продление — это начало снежного кома долгов.
Вот признаки, что вы попали в ловушку:
- ❌ Вы не знаете, когда сможете вернуть долг.
Вы просто «откупаетесь» процентами, но основной долг не уменьшается. - ❌ Вы берёте новый займ, чтобы оплатить пролонгацию старого.
Это — классическая долговая спираль. - ❌ Проценты и комиссии за продление выше, чем штраф за просрочку.
- ❌ Вы уже продлевали займ несколько раз.
Это сигнал: долговая нагрузка превышает ваши реальные возможности.
⚠️ На что обратить внимание в договоре
Перед тем как соглашаться на продление, посмотрите:
- 📄 Комиссию за пролонгацию — часто её прячут в мелкий шрифт.
- ⏳ Максимальное количество продлений — иногда их ограничивают.
- 📈 Ставку на период пролонгации — может вырасти.
- 📆 Новый срок займа — убедитесь, что реально сможете уложиться.
🧭 Альтернативы пролонгации
Прежде чем нажать кнопку «Продлить займ», попробуйте:
- 💬 Попросить реструктуризацию — изменение графика и ставки (некоторые МФО идут навстречу).
- 👨👩👧 Обратиться за временной помощью к близким — без процентов.
- 💼 Найти дополнительный источник дохода, пусть даже временно.
- 🚫 В крайнем случае — допустить небольшую просрочку, но не оплачивать дорогие продления десятками раз.
📊 Пример расчёта
Вы взяли 10 000 ₽ под 1% в день на 15 дней.
Через 2 недели не успеваете вернуть долг — продлеваете ещё на 15 дней, заплатив проценты (1 500 ₽) и комиссию (300 ₽).
Через месяц вы уже должны 10 000 ₽, но заплатили 1 800 ₽ просто за отсрочку.
Если повторите это трижды — переплата превысит сам долг.
💡 Вывод
Пролонгация — не решение, а временная анестезия.
Она может спасти вас от штрафов сегодня, но увеличить долг завтра.
Использовать её можно только в одном случае:
👉 если вы точно знаете, когда и как вернёте всю сумму.
Во всех остальных — ищите другие выходы.
Продление выгодно не вам, а микрофинансовой организации.
💬 А вы когда-нибудь пользовались пролонгацией?
Помогло ли это или только затянуло петлю на шее?
Пишите в комментариях — обсудим реальные кейсы и разберём, что делать, если вы уже «внутри системы»