Россиянам будут реже отказывать в ипотеке

Эксперты прогнозируют, что в 2026 году россияне смогут легче получить ипотеку — доля отказов по кредитам на жильё снизится с нынешних 60% до 45–55%. Такой прогноз озвучил финансовый аналитик и бизнес-эксперт компании Pronline Дмитрий Трепольский в интервью «Газете.Ru».

По словам специалиста, 2025 год стал одним из самых сложных для заемщиков: банки значительно ужесточили требования, а Центральный банк ввёл новые ограничения для снижения системных рисков. С января по сентябрь доля отказов по ипотеке выросла с 54% до более чем 60%, что стало прямым следствием повышения ключевой ставки и ужесточения условий кредитования.

С 1 июля 2024 года Центробанк ввёл дополнительные ограничения: теперь доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой (выше 80%) и минимальным первоначальным взносом (менее 20%) должна быть сокращена. Эти меры, как отметил эксперт, направлены на предотвращение перегрева ипотечного рынка и образования финансового «пузыря».

В результате банки начали строже оценивать платёжеспособность клиентов, требуя подтверждённый официальный доход и увеличенный первоначальный взнос. Это существенно сократило число потенциальных покупателей, особенно среди семей со средним уровнем дохода.

Однако в 2026 году ситуация, по прогнозам, начнёт меняться. Согласно базовому сценарию, ключевая ставка ЦБ может снизиться до 12–15% к концу года, что приведёт к удешевлению рыночной ипотеки и уменьшению ежемесячных платежей по кредитам. Это, в свою очередь, снизит показатель долговой нагрузки (ПДН) у заемщиков и позволит большему числу россиян снова соответствовать требованиям банков.

Эксперт считает, что постепенное снижение ставок позволит банкам смягчить политику одобрения ипотек и вернуть доступность жилья для более широких слоёв населения. При этом он отметил, что слишком резкое ослабление требований может вернуть прежние риски, поэтому восстановление рынка должно быть плавным и сбалансированным.

Сейчас, как уточнил Трепольский, высокая доля отказов фактически «замораживает» спрос на рынке недвижимости. Миллионы семей вынуждены откладывать покупку жилья, а строительная отрасль сталкивается с падением продаж и снижением объёмов ввода новых объектов.

По мнению эксперта, нынешний период можно рассматривать как этап «оздоровления» рынка — болезненный, но необходимый. Строгие меры регулятора помогают снизить вероятность массовых невозвратов и финансовой нестабильности, однако в долгосрочной перспективе без роста реальных доходов населения и снижения ставок доступность жилья останется одной из главных проблем для большинства россиян.