Самозанятые (налогоплательщики налога на профессиональный доход) стали важной частью современной экономики: кто-то ведёт блог, кто-то делает ремонт, кто-то работает курьером или занимается фрилансом. Но когда возникает необходимость в дополнительном финансировании, многие сталкиваются с вопросом: готовы ли банки кредитовать людей, которые работают сами на себя? И почему займы для самозанятых оформить гораздо проще? Разберём всё по порядку.
Получат ли самозанятые кредит?
Да, банки выдают кредиты самозанятым. Но вероятность получить одобрение не всегда высокая. Дело в том, что система оценки заёмщиков в банках всё ещё ориентируется на стабильные доходы и привычные документы вроде справки 2-НДФЛ. А самозанятые такой справки не предоставляют и их доход может меняться от месяца к месяцу.
Банки просят предоставить альтернативные документы:
- выписку из «Мой налог»;
- отчёт о движении средств по счёту;
- историю поступлений;
- сведения о кредитной истории.
Если доходы выглядят более-менее стабильными, а кредитная история чистая, шансы на одобрение есть. Но в целом банки всё же осторожничают: ограничивают сумму, предлагают менее выгодные ставки или вовсе отказывают.
Почему займы для самозанятых доступны чаще
В отличие от банков, микрофинансовые организации оценивают заёмщика по другим критериям. Их меньше интересуют официальные справки и больше – реальное поведение клиента. Есть ли просрочки? Как человек возвращал предыдущие кредиты? Есть ли резкие финансовые провалы?
Поэтому займы для самозанятых выдаются охотнее и быстрее.
Преимущества займов:
- Требуется мало документов. Чаще всего нужен только паспорт, иногда ИНН.
- Скорость. Заявка рассматривается в течение нескольких минут.
- Онлайн-оформление. Всё можно сделать с помощью телефона, без поездок в офис.
- Доступность. Шанс получить заём заметно выше, чем шанс получить банковский кредит.
- Гибкость суммы и сроков. Можно выбрать ровно ту сумму, которая нужна здесь и сейчас.
Процентная ставка выше, чем в банке, однако для самозанятых важны не только условия, но и возможность получить деньги тогда, когда они действительно нужны: на закупку материалов, оплату аренды, покупку оборудования или закрытие кассового разрыва.
Как повысить вероятность одобрения
Несмотря на нестабильность доходов, самозанятые могут значительно увеличить шанс получить кредит или заём. Вот несколько важных рекомендаций:
- Фиксируйте реальные доходы. Регулярно отмечайте поступления в приложении «Мой налог».
- Следите за кредитной историей. Даже небольшие просрочки могут негативно повлиять на решение.
- Пользуйтесь одним счётом для работы. Когда банк видит стабильные поступления, он относится к вам с большим доверием.
- Запрашивайте адекватную сумму. Чем меньше риск для кредитора, тем выше шанс получить одобрение.
- Соберите дополнительные документы. Выписка по счёту или статистика заказов – хороший плюс.
Вывод
Самозанятые могут получать кредиты в банках, но вероятность одобрения сильно ниже из-за нестабильности доходов и отсутствия стандартных справок. Займы же оформляются проще: требования мягче, решение принимается быстрее, а вероятность получить деньги выше.
Поэтому многие самозанятые выбирают именно займы, когда деньги нужны оперативно. При грамотной финансовой дисциплине и аккуратном отношении к долгам можно со временем улучшить кредитную историю и получать всё более выгодные предложения.