Самозанятых (налогоплательщиков налога на профессиональный доход) в России становится всё больше: они работают на себя, получают доход от услуг, продают свои навыки и честно платят налог на профессиональный доход. Но когда возникает необходимость в дополнительном финансировании, многие сталкиваются с вопросом: а дадут ли вообще кредит человеку со статусом самозанятого? И почему всё чаще именно займы становятся реальным решением? Давайте разберёмся.
Самозанятым действительно дают кредиты, но с нюансами
Несмотря на то, что самозанятые официально признаны государством и имеют легальный доход, банки не всегда охотно выдают им кредиты. Причина в том, что их заработок может быть непостоянным: сегодня много клиентов, завтра меньше. Для банков это дополнительный риск, потому что стандартные инструменты проверки дохода здесь не работают.
Самозанятые не приносят привычную справку 2-НДФЛ, поэтому подтверждать платёжеспособность приходится иначе:
- через выписку из приложения «Мой налог»;
- движением средств по счёту;
- стабильностью поступлений на карту;
- историей кредитования.
Некоторые банки уже начали адаптироваться под самозанятых и принимают такие документы, но всё равно решения принимаются осторожно. Из-за нестабильности доходов могут снизить лимит, увеличить требования или даже отказать.
Почему займы самозанятым дают гораздо проще
Когда банк сомневается в стабильности дохода, он стремится подстраховаться. В то же время МФО подходят к оценке заёмщиков иначе. Для них важнее общее поведение клиента: есть ли просрочки, как человек вёл себя с предыдущими кредитами, насколько аккуратно распоряжается финансами. Поэтому займы для самозанятых зачастую более доступны.
Основные преимущества займов:
- Минимальный набор документов. Чаще всего нужен только паспорт.
- Быстрое оформление. Заявку рассматривают в течение нескольких минут, без длительных ожиданий.
- Онлайн-процесс. Всё можно сделать дистанционно, без визитов в офис и бумажной волокиты.
- Высокая вероятность одобрения. К самозанятым относятся лояльнее, чем большинство банков.
- Гибкие условия. Можно выбрать небольшую сумму на короткий срок, чтобы перекрыть временные расходы или вложиться в услуги.
Да, ставка по займу может быть выше, чем по банковскому кредиту. Но для самозанятых важнее скорость, удобство и реальная возможность получить деньги.
Как самозанятому увеличить шанс на одобрение
Даже при нерегулярном доходе можно повысить вероятность получить кредит или заём. Для этого полезно соблюдать несколько правил:
- Показывайте реальную сумму доходов. Все поступления удобно фиксировать через приложение «Мой налог».
- Соблюдайте финансовую дисциплину. Любая просрочка даже на пару дней портит кредитную историю.
- Старайтесь работать через один банк. Чем прозрачнее движение денег, тем выше доверие кредитора.
- Выбирайте реалистичную сумму. Не стоит пытаться взять больше, чем позволяют текущие доходы.
- Прикладывайте все возможные подтверждения. Выписка из банка, статистика заказов, история платежей – всё это повышает шанс на одобрение.
Итоги
Самозанятые могут получить кредит, но условия для них строже, а вероятность отказа выше, чем для людей с официальной зарплатой. Однако займы становятся более удобной и быстрой альтернативой: они оформляются онлайн, не требуют большого набора документов и чаще всего одобряются.
Для многих самозанятых это реальный способ закрыть кассовый разрыв, вложиться в инструменты или развивать свой небольшой бизнес. А при грамотном подходе и аккуратном управлении финансами со временем можно рассчитывать и на более выгодные банковские условия.