Семейная ипотека — это государственная программа поддержки семей с детьми, которая даёт возможность оформить кредит на покупку жилья под ставку до 6% годовых.
В 2025 году Семейная ипотека обновилась: изменились требования к участникам, расширен перечень подходящей недвижимости и появились новые условия по рефинансированию. В новой статье подробно рассказываем о программе и её изменениях.
Кто может оформить Семейную ипотеку?
Участвовать в программе могут граждане России, у которых есть несовершеннолетние дети, также являющиеся гражданами России. Льготная ставка предоставляется, если в семье есть:
- ребёнок в возрасте до 6 лет включительно на дату заключения кредитного договора;
- двое и более несовершеннолетних детей;
- ребёнок с инвалидностью.
Ипотеку на льготных условиях могут оформить и родители усыновлённых детей.
Основные условия кредитования в 2025 году
- Льготная ставка: до 6% годовых
- Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья.
- Лимит по сумме кредита:
➡️ до 12 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
➡️ до 6 млн рублей — для других регионов России.
Что делать, если лимита не хватает?
Если суммы по программе недостаточно для покупки нужной недвижимости, можно оформить комбинированную ипотеку: часть кредита — по ставке 6%, оставшуюся — по рыночной.
Общий лимит по такому кредиту выше:
- до 30 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 15 млн рублей — для других регионов.
На какую недвижимость можно получить кредит
Для всех участников программы:
➡️ квартира или дом в новостройке от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи;
➡️ строительство индивидуального жилого дома (в ипотеку можно включить покупку участка при строительстве с подрядчиком).
Только для семей с детьми до 6 лет или детьми-инвалидами:
- покупка вторичного жилья в городах, где по данным ЕИСЖС нет строящихся многоквартирных домов или их не более двух;
- дом не должен быть старше 20 лет и признан аварийным;
- покупка недвижимости у родственников или взаимозависимых лиц запрещена.
Для семей с двумя и более детьми старше 6 лет вторичное жильё доступно в 35 регионах России или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
❗Важно: приобрести жильё по договору уступки прав требования (переуступке по ДДУ) нельзя.
Можно ли рефинансировать Семейную ипотеку?
Да. Семейная ипотека позволяет снизить ставку до 6% при рефинансировании ранее оформленной ипотеки, если:
➡️ в семье есть ребёнок до 6 лет включительно или ребёнок-инвалид;
➡️ рефинансируется ипотека, выданная на новостройку у застройщика.
Рефинансировать кредит, взятый на строительство дома или вторичное жильё, по программе нельзя.
Дополнительная поддержка для семьи
- Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или досрочное погашение кредита, но не на оплату ежемесячных платежей. Если используются средства маткапитала, нужно выделить доли детям.
- Выплата 450 тыс. рублей для многодетных доступна семьям, где третий или последующий ребёнок родился с 2019 по 2030 год.
Важные ограничения и другие детали программы
- С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного кредита. Повторно получить ипотеку по программе можно только после полного погашения предыдущего кредита и рождения ещё одного ребёнка, дающего право на участие.
- Нельзя иметь две действующие льготные ипотеки, выданные после 23 декабря 2023 года.
- Включить ремонт, покупку мебели или обустройство жилья в сумму кредита нельзя.
- Наличие другого жилья не мешает оформить Семейную ипотеку, если семья подходит под условия программы.
Что изменится в программе с 2026 года?
С 1 февраля 2026 года вступят в силу два важных изменения:
- Оба супруга станут обязательными созаёмщиками. Исключение — если один из них не является гражданином России. При необходимости можно будет привлечь родственников в качестве дополнительных созаёмщиков.
- Можно будет рефинансировать рыночную часть комбинированной ипотеки, чтобы снизить ставку вслед за ключевой ставкой ЦБ. При этом льготные 6% на основную часть кредита сохраняются.