Иногда бывает так, что должник в силу каких-либо причин не может некоторое время вносить платежи по кредитам или ипотеке. И тогда банки предлагают различные варианты решения этой проблемы, вроде кредитных или ипотечных каникул. Правда, на практике все эти предложения больше напоминают весёлое времяпрепровождение в баре с неумеренным потреблением спиртного. То есть в какое-то время бывает очень хорошо, но расплата в виде сурового похмелья неизбежна. О том, как один наш клиент на ровном месте потерял 1,5 млн рублей из-за ипотечных каникул, мы и расскажем в этой статье.
Андрей решил купить квартиру в ипотеку на 30 лет. Три года исправно вносил все необходимые платежи, но потом возникли сложности на работе и его доходы резко сократились. Андрей пошел в банк узнать, что можно сделать в такой ситуации. Банковский специалист по кредитам предложил взять ипотечные каникулы на полгода. «Ничего страшного, можете в течение этого времени вовсе ничего не платить, у нас действует льготный период на 6 месяцев без увеличения базовой суммы платежей и процентов». Андрей обрадовался и быстренько оформил те самые ипотечные каникулы.
Прошло полгода. Он нашёл новую работу с более высоким доходом. Пора было вносить необходимые платежи за ипотеку. Но каково было удивление Андрея, когда он узнал, что его долг, который выплачивал уже 3 года, значительно вырос. Изначально Андрей брал у банка 11 млн рублей, спустя три года, до того как были оформлены ипотечные каникулы, долг составлял 10,7 млн рублей, а сейчас аж 11,3 млн. То есть на 0,6 млн рублей больше, чем Андрей взял в ипотеку, и это без учета выплаченных за 3 года платежей по ней.
Всё дело в особенностях расчета. Во время кредитных каникул платежи вносить не нужно, но сам долг никуда не девается, а банк начисляет по нему проценты. А за 6 месяцев каникул они прибавилась к сумме кредита. Кстати, вначале погашения ипотеки значительная часть платежей идёт на покрытие процентов, мало затрагивая сумму основного долга. Поэтому и получилось, что Андрей оказался должен больше, чем брал у банка, хотя и вносил все необходимые платежи. Более того, из-за увеличения основного долга общая переплата увеличилась аж на 1,5 млн рублей. То есть кредитные каникулы обошлись ему очень дорого. А ловкости банков можно только позавидовать — и причём всё честно и исключительно в рамках закона. Им бы в цирке выступать, как заправским фокусникам.
К счастью, существует возможность списать долги, сохранив за собой ипотечную квартиру, не прибегая к столь разорительным ипотечным каникулам. Это процедура банкротства физических лиц. Платежи по ипотеке никуда не денутся, но зато не нужно будет переплачивать миллионы за полгода отсрочки. А списание прочих долгов позволит значительно снизить кредитную нагрузку и без серьёзных обременений вносить необходимые платежи самому, вашему супругу или иному третьему лицу. Обращайтесь за консультацией в нашу юридическую фирму «Советникъ».