Одна из моих любимых карточек по условиям начисления кэшбэка — “Яндекс Пэй” от Яндекс Банка. Подготовил подробный обзор карты с актуальными условиями обслуживания в 2026 году 👇
❗Акция: Оформляйте цифровую карту Пэй по ссылке и получайте кэшбэк 5% на все покупки (проходят и налоги с оплатой на Госуслугах), всего до 1000 баллов.
Условия обслуживания
Начну с того, что карта виртуальная (в некоторых городах можно заказать платежный стикер, об этом расскажу ниже). То есть управлять ей (оплачивать покупки в магазинах, переводить деньги, снимать наличные) можно только из мобильного приложения или с сайта.
👉 Ознакомиться с условиями обслуживания Яндекс Пэй можно по ссылке.
Стоимость выпуска и годового обслуживания
Выпуск и обслуживание бесплатные. Это касается как виртуальной карточки, так и платежного стикера.
Дополнительные услуги
Яндекс Банк присылает пуш-уведомления, СМС и письма о пополнениях счета, списаниях и выгодных предложениях. Эта услуга бесплатная.
❗ Если по какой-то причине вы не получаете уведомления, можете настроить их в Яндекс ID в разделе “Данные”, “Управление данными” и Уведомления сервисов”.
Снятие наличных, переводы, пополнение
Снятие наличных
Снимать с карты наличные можно, но:
- во-первых, только в банкоматах, которые поддерживают платежную систему “МИР” и бесконтактное обслуживание;
- во-вторых, с комиссией 2% от самого Яндекса и возможной комиссией стороннего банка;
- в-третьих, начиная с базового уровня.
❗ Чтобы снимать с Яндекс Пэй наличные, необходимо установить ПИН-код.
Переводы
Переводить деньги с карты можно без комиссии через СБП так же начиная с базового уровня (на стартовом переводить деньги и снимать наличные нельзя).
👉 Также можно стягивать деньги через приложения других банков. Но в таком случае возможна комиссия за операцию.
Пополнение
Пополнять Яндекс Карту можно тремя способами. Прежде всего, это можно делать через СБП через приложение другого банка или через приложение Яндекс Банка.
Также пополнять карту можно просто с банковской карты другого банка. Но в таком случае возможна комиссия.
Третий способ пополнить карту — наличными в банкоматах ВТБ (без ограничений) и Альфа-Банка (до 500 000 рублей в день и 1 500 000 рублей в месяц). В этом случае необходимо:
- Открыть мобильное приложение Яндекс Пэй.
- Нажать на карту.
- Нажать “Оплатить”.
- Отсканировать QR-код с экрана банкомата.
- Следовать указаниям на экране банкомата.
Лимиты на операции
❗ Совершать расходные операции (за исключением оплаты покупок) можно только на базовом уровне и выше. От уровня идентификации зависят и лимиты.
Лимиты на снятие наличных выглядят следующим образом:
- Базовый уровень: 5 000 рублей в день, 40 000 рублей в месяц.
- Повышенный уровень: 50 000 рублей в день, 50 000 рублей в месяц.
- Максимальный уровень: 200 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц.
Лимиты на переводы через СБП другим людям следующие:
- Базовый уровень: 100 000 рублей за операцию, 200 000 рублей в день, 200 000 рублей в месяц.
- Повышенный уровень: 100 000 рублей за операцию, 200 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц.
- Максимальный уровень (в Яндекс Банк): 1 000 000 рублей в день, 1 000 000 рублей в месяц.
- Максимальный уровень (в другие банки): 500 000 рублей в день, 5 000 000 рублей в месяц.
Лимиты на переводы через СБП самому себе следующие:
- Базовый уровень: 100 000 рублей за операцию, 200 000 рублей в день, 200 000 рублей в месяц.
- Повышенный уровень: 100 000 рублей за операцию, 200 000 рублей в день, 500 000 рублей в месяц.
- Максимальный уровень: 30 000 000 рублей в месяц.
Бонусная программа
Кэшбэк в категориях
Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка. Как правило, в них кэшбэк за все покупки, сервисы самого Яндекса, партнеры и несколько сторонних категорий, например, “Книги”, “Аптеки”, “Супермаркеты” и так далее.
В категориях суммарно можно получить за месяц до 10 000 баллов Яндекса. Потратить их можно в сервисах самого Яндекса. Например, на оплату такси, отелей, доставок и так далее.
Недавно появилась опция компенсации покупок баллами Плюса, но пока не у всех клиентов. Курс 1:1, можно применять к покупкам суммой от 100 рублей не старше 30 дней.
Обязательные условия компенсации:
- вы прошли полную идентификацию;
- у вас подключена подписка Яндекс Плюс.
МСС-коды покупок, которые нельзя компенсировать: 3882, 4812–4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5968, 5972, 6009–6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529–6540, 6542, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9400, 9754, 9999.
Для подключения обновите приложение и нажмите на баннер для компенсации покупок баллами.
👉 Кстати, проводил эксперимент и проверял, сколько я смогу заработать кэшбэка за месяц. Результаты в статье по ссылке.
Раскрученная выгода
Еще каждые 10 дней можно крутить колесо выгоды и выигрывать дополнительный кэшбэк к основным категориям. Если выпавшая категория совпадает с выбранной, вознаграждение суммируется.
👉 Где еще можно крутить колесо выгоды, делился в статье.
Бонусы за остаток
Еще можно получать дополнительный кэшбэк за хранение денег на Яндекс Пэй. Деньги нужно хранить в течение 30 дней до активации кэшбэка и далее, чтобы сохранить повышенные бонусы.
Яндекс Плюс
Чтобы получать максимальную выгоду от карты, необходимо оформить подписку “Яндекс Плюс” — без нее получать кэшбэк не получится. Стоит такая подписка 399 рублей рублей в месяц.
👉 Стоит ли оформлять подписку “Яндекс Плюс”, рассказал в статье.
Яндекс Сейвы
По самой карте нет начисления процентов на остаток. Но можно открыть Яндекс Сейвы: накопительный счет или вклад. А можно и то, и другое одновременно.
Накопительный счет
Для новичков приветственная ставка в первые два месяца составляет 17% годовых. С третьего месяца банк предлагает 13% годовых на ежедневный остаток. Требуется подписка “Яндекс Плюс”. Максимальная сумма — 30 000 000 рублей на всех накопительных счетах.
👍 Новым подписчикам Яндекс дарит подписку на 30 дней.
Вклад
Процентная ставка по вкладу зависит от срока:
- 3 месяца — 16% годовых;
- 6 месяцев — 14% годовых;
- 1 год — 12% годовых;
- 2 года — 11% годовых.
❗ Разместить на вкладе можно до 10 000 000 рублей. Возможно открыть до 10 таких Сейвов с суммарным остатком до 100 000 000 рублей.
Супер Сплит
Дополнительно к карте можно оформить Супер Сплит — это кредитный продукт, с помощью которого можно оплачивать покупки частями на срок от 2 до 24 месяцев с лимитом от 5 000 до 1 000 000 рублей (в зависимости от одобренной суммы).
👉 Подробнее про Супер Сплит рассказывал в статье.
Как оформить карту
➡️ Для выпуска карты необходимо установить приложение Яндекс Пэй. Это можно сделать по кнопке “Скачать приложение” по ссылке.
В приложении потребуется войти в свой аккаунт Яндекса и уже в нем выпустить виртуальную карту.
Платежный стикер
В некоторых городах можно заказать платежный стикер с доставкой в ближайший ПВЗ Маркета. Условия по нему такие же, как и по виртуальной карте.
Если вам доступна доставка стикера, в личном кабинете вы увидите такой баннер 👇
Преимущества и недостатки
✅ Преимущества:
- можно оформить в пару кликов;
- карта абсолютно бесплатная;
- можно без комиссии пополнять переводом с других карт и наличными в банкоматах ВТБ и Альфа-Банка;
- можно без комиссии переводить деньги через СБП;
- можно получать кэшбэк до 100% в категориях.
❌ Недостатки:
- не во всех городах можно заказать платежный стикер;
- снятие наличных с карты всегда платное;
- необходимо повышать уровень идентификации, чтобы снимать наличные и переводить средства;
- потратить кэшбэк можно только в сервисах Яндекса.
Отзывы
Анна К.
Пользуюсь почти полгода. Очень удобно платить в приложениях Яндекс Еды и Такси – списываются бонусы, не нужно вводить данные карты. Кэшбэк хоть и небольшой, но приятно. Отличное решение, что карта только виртуальная – не нужно ждать доставки и нечем замусоривать кошелек.
Дмитрий С.
Оформил просто из интереса, а теперь основная карта для мелких онлайн-покупок. Особенно радует, когда попадаются акции в знакомых магазинах. То, что она виртуальная, только плюс: моментально выпустил и сразу начал платить. Переводы между картами мгновенные, это выручает.
Мария Л.Использую карту для всех онлайн-подписок — от стриминговых сервисов до мобильных приложений. Это безопасно и удобно: все платежи в одном месте, а поскольку карта виртуальная, не нужно переживать о безопасности данных. Управление через приложение занимает секунды.
Вывод
👍 Подведу небольшой итог. Я часто пользуюсь картой Яндекса, как основной, из-за выгодного кэшбэка за покупки. Мне нравится, что я могу расплачиваться ей, получать баллы Яндекса, а затем оплачивать ими заказы на Маркете или тратить на такси.
А что вы думаете про карту “Яндекс Пэй”? Делитесь мнением в комментариях!
Вас заинтересует
➡️ И не забывайте подписываться на телеграм-канал и телеграм-чат. Там мы делимся акциями и выгодными предложениями от банков и обсуждаем интересные темы.