Из плюсов: ипотеку одобрят каждому, из минусов - крайне высокая процентная ставка и жёсткие способы выколачивания долгов.
В России вступил в силу закон, который позволяет брать ипотеку не только в банках, но и в региональных микрофинансовых организациях (МФО). Теперь граждане смогут оформить жилищный займ у госструктур, 100% акций которых принадлежит региону. Такое нововведение призвано расширить доступ к ипотеке, особенно для жителей небольших городов, где банковские программы ограничены.
Ипотека через МФО будет выдаваться исключительно в рамках государственных программ — семейной, дальневосточной, арктической и IT-ипотеки. На коммерческие цели, включая бизнес, использовать займ нельзя. При этом разрешено погашать долг средствами материнского капитала или за счет государственных выплат для многодетных семей — например, на 450 тысяч рублей после рождения третьего ребенка.
Каждый регион сможет создать только одну такую микрофинансовую организацию, которая будет работать до весны 2026 года с упрощенными условиями лицензирования. Центробанк установит предельную полную стоимость кредита и будет контролировать деятельность компаний, чтобы избежать злоупотреблений.
Эксперты отмечают, что процентные ставки по ипотеке от МФО могут оказаться немного (а может, и значительно) выше банковских, однако такие займы станут спасением для граждан, которым отказали в обычных кредитных учреждениях. В долгосрочной перспективе реформа должна повысить доступность жилья и поддержать региональные программы жилищного развития.
Однако эксперт финансового рынка Андрей Бархота предостерегает:, что в действительности сотрудничество с микрозаймами, особенно в вопросах жилья, может негативно сказаться на накоплениях и привести к большим переплатам.
«Классические микрофинансовые займы выдаются приблизительно под 250–280% годовых, рыночные ипотечные кредиты котируются на уровне 22–23%. Скорее всего, будет нечто среднее, то есть в районе 50–60% годовых. Обращу внимание, что программа краткосрочная – не больше чем на пять лет, а стоимость залога будет в полтора-два раза выше стоимости кредита. Возможно, ипотека будет плавающая, процентная ставка будет снижаться по мере снижения ключевой ставки, микрофинансовые организации будут стремиться заманить на этот продукт. Это может быть выгодно тем, кому отказывают крупные банки», – отметил Бархота.
А вот для нечистых на руку людей этот способ будет выгоден.
«Продукт будет выгоден так называемым черным риелторам, которые получили жилье незаконно и хотят быстрее его продать. Микрофинансирование и ипотека – две несовместимые вещи, как рок и классическая музыка, но для особых случаев [этот инструмент] может быть востребован. Мошенники могут отпускать недвижимость на рынок под самыми разными предлогами, обманывая покупателей и получая деньги», - уверен Бархота.
В общем, думайте сами, решайте сами, стоит ли такая овчинка выделки.