Пришла новость, что ЦБ снова снизил процентную ставку. Теперь это – 16,5%
Новость приятная, и я, как никто другой, жду момента, когда смогу рефинансировать свою ипотеку. Почти два года прошло, как мы оформили нашу вторую ипотеку. Время летит незаметно, чего не скажешь о нашем платеже. Он достаточно большой.
Когда брали ипотеку под 15,6%, я думала, что таких рисковых, как мы, очень мало. Сейчас понимаю, что мы вообще заскочили в самый последний вагончик с «низкой» ипотечной ставкой. Я знаю лично людей, которые взяли ипотеку под 28% !!!!
Так что мы считай вообще удачно успели!
Это не первая наша ипотека, и у меня уже есть опыт рефинансирования, точнее, реструктуризации своей ипотеки.
В народе рефинансированием называют любое изменение своей процентной ставки по ипотеке.
Но если говорить точно, то рефинансирование – это когда ты идешь в другой банк, и он выкупает твой долг у старого банка по другой процентной ставке. Ты перекредитовываешься и начинаешь платить другому банку по другим условиям.
Реструктуризация – смена условий кредита внутри того же банка. Ты можешь увеличить срок или снизить процент, если банк согласует.
Вот тут дьявол и кроется в деталях.
- Для того чтобы начать суетиться по поводу рефинансирования, нужно, чтобы базовые ставки на ипотеку снизились, а они примерно +2-3% от ставки ЦБ.
Чтобы на горизонте забрезжил чуть более низкий платеж по ипотеке, нам с мужем надо дождаться хотя бы ставку ЦБ в районе 11%. Даже с учетом сегодняшнего стабильного снижения, этого в обозримом будущем ждать точно не стоит.
- Но зато уже могут суетиться те, кто брал квартиры на пиковых процентных ставках!
Но и тут не все гладко. Внутри банка сделать реструктуризацию не всегда может быть выгодно. Например, мне в прошлый раз уменьшили процентную ставку на 2%, хотя многим в похожих ситуациях могли и делали более выгодные условия.
Но на этот момент основной долг у меня был погашен, возможно, поэтому банк посчитал, что сильно снижать мне процент просто не выгодно.
Рефинансирование – это тоже не 100% гарантия. Например, в Сбере у мужа особые условия, поскольку кредит там не первый и он участник зарплатного проекта. Не факт, что Альфа сможет предложить такую же процентную ставку.
Всё очень индивидуально, и нужно рассматривать любой случай частно. Но ответ один: нужно ходить, узнавать, спрашивать!
Начинать ходить можно как только базовая программа банка по ипотеке станет меньше процента при котором вы оформляли договор!
Для тех у кого есть наличка. Сейчас лучшее время, чтобы скупать недвижку за наличку. Можно очень хорошо торговаться, поскольку вторичку берут плохо.
Давайте вместе загадаем желание, чтобы ставка в следующем году наконец-то пришла в норму! Всем дешевых ипотек и уютных домов! 🏠