Минфин хочет дифференцировать процентную ставку по семейной ипотеке

Антон Силуанов, глава Минфина, сообщил о том, что ведомство в последнее время проводит активную работу над изменением условий получения семейной ипотеки. Речь идет о дифференциации процентной ставки займа в зависимости от количества детей у клиентов.

Эксперты отметили, что точной информации по этому вопросу пока что нет, однако суть данного законопроекта вполне ясна – чем больше у россиянина детей, тем ниже для него будут проценты по жилищному кредиту. Сейчас семейная ипотека доступна гражданам по ставке в 6% годовых в случае наличия ребенка до 7 лет, двух несовершеннолетних детей, а также детей-инвалидов. Воспользоваться этим финансовым инструментом можно для покупки жилья в городах, где живет менее 50 тысяч человек, и в регионах с низким объемом строительства.

В начале осени выдачи денежных средств по льготным программам, из которых самой популярной считается именно семейная ипотека, снизились, чего не было в течение нескольких месяцев. Доля государственных программ уменьшилась до 58%, что является минимальным результатом с начала 2025 года. Руководство Минфина считает, что изменение условий по семейной ипотеке позволит вдохнуть в нее вторую жизнь. Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финансовому рынку, ранее говорил, что при рождении третьего ребенка процентная ставка по жилищному кредиту может опуститься до 4%.

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Исполнительная власть действительно заинтересована в этой инициативе. Отсюда можно сделать вывод, что с высокой долей вероятности она будет реализована в жизни. Важно понимать, что дифференциальная процентная ставка означает, что после рождения первого ребенка граждане смогут получить денежные средства в банке под 10-12% годовых, после рождения второго ребенка – под 6%, а после рождения третьего – под 4% годовых. Скорее всего правительство задумалось о необходимости таких изменений из-за существенного снижения объема выдачи жилищных кредитов с государственной поддержкой в сентябре».

По ее словам, подобное произошло из-за слишком высокого первоначального взноса и роста цен на первичное жилье за последний год. Практика показывает, что в семьях с большим количеством детей работает только отец, в то время как мать занимается домашним хозяйством. Поэтому обслуживание займа даже под 6% годовых становится достаточно сильным финансовым испытанием. Так что нет ничего удивительного в том, что правительство хочет снизить процентную ставку для многодетных семей еще на 2 процентных пункта.

Другие аналитики убеждены, что после принятия соответствующего законопроекта о дифференциации процентных ставок в семейной ипотеке граждане страны с одним ребенком станут меньше пользоваться этим инструментом. Однако в 2026 и 2027 годах у них будет возможность оформить рыночную ипотеку под те же 10-12% годовых при меньшем количестве требований и ограничений со стороны кредитных организаций.

Дифференцированная процентная ставка позволит оказать поддержку семьям, нуждающимся в личном жилье. Также выгоду от нее получат банковский сектор и строительная отрасль. Рост спроса на семейную ипотеку может положительно отразиться на демографических процессах в России и даже поспособствовать продлению этого инструмента даже после 2030 года.