Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять кредит на машину. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?
Особенности автокредитования
Это целевой займ. То есть, полученные деньги (или их часть) можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.
Подавая заявку, помните о том, что:
- авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
- чаще всего вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
- вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
Виды автокредитов
Всего существуют четыре схемы кредитования:
- Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже.
- Экспресс. Для получения займа достаточно двух или даже одного документа (паспорта). О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты в большинстве случаев назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
- Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин.
- Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».
В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?
Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.
К сожалению, многие банки запрещают указывать процентные ставки по своим продуктам в информационных материалах. Да и в любом случае конкретно вашу ставку по кредиту вы узнаете, только после того, как дадите заявку в банк. Поэтому ниже описываются общие условия по оформлению автокредита в самых крупных банках страны.
Т-Банк
- От заемщика требуется только паспорт гражданина РФ.
- Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
- Купить можно новую или подержанную машину.
- Максимально можно запросить сумму 8 млн рублей.
- Срок, за который придется закрыть кредит- 5 лет.
- Все оформление происходит онлайн, одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером бесплатно.
- Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
- Ответ по заявке на кредит обещают дать прямо в день обращения.
- Оформление авто в залог происходит онлайн. Банк дает 60 дней после одобрения кредита на то, чтобы предоставить документы для залога.
- Выбрать автомобиль можно в течении 30 дней после выдачи кредита.
- И еще 60 дней дается на подписание договора купли-продажи.
- Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
- Зачисление суммы (как и во всех остальных банках) согласно новому закону происходит через 48 часов после одобрения кредита.
Требования по авто:
- Стоимость автомобиля должна составлять не менее половины от суммы кредита. Остальные деньги можно потратить по своему усмотрению.
- Машину можно купить где угодно: в салоне, у частного продавца или через сайты-агрегаторы, например «Авито» и др.
- Машина может быть как новой, так и с пробегом. Во втором случае возраст авто не должен быть больше, чем 18 лет, исключение- авто для коммерческого использования (такси и пр).
- Авто должно быть в исправном состоянии.
- Машина не находятся в залоге, розыске, под арестом и пр.
- На момент оформления залога ТС должно стоять на учете, собственник и заемщик- одно и то же лицо.
- Машина не была в ДТП, где получила сильные конструктивные повреждения.
Рассчитать кредит на авто от Т-Банка
Альфа-банк
- Максимальная сумма, которую можно запросить- 7,5 млн. рублей.
- Первоначальный взнос 0 рублей.
- Решение банк обещает выдать за 2 минуты. Но деньги на авто вы получите опять же через 48 часов.
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет. Кстати, 12 месяцев- достаточно редкий срок для автокредитования.
- Нужны всего два документа: паспорт и еще один на на выбор.
- Можно снизить ставку, если подключить услугу Выгодная ставка.
- Первый платеж по кредиту производится только через 45 дней.
- В случае необходимости, есть возможность оформить кредитные каникулы.
- К своему кредитному счету можно сделать карту с разными плюшками. Главная- возможность получать за покупки бонусы в виде баллов, миль или cash back живыми деньгами.
Рассчитать кредит на авто от Альфа-Банка
Газпромбанк
- Максимально может быть одобрено 7 000 000 рублей.
- 4 000 000 можно взять только по паспорту, без других документов.
- Срок кредитования до 5 лет.
- Банк не требует первоначальный взнос.
- Можно взять как машину с салона, так и с пробегом.
- Возраст заемщика не должен быть менее 20 лет, и не более 70 лет на момент погашения кредита по договору.
- Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев.
- Чтобы сохранить оптимальную ставку, машину придется отдать банку в залог (можно сделать онлайн).
Процентная ставка в том числе зависит от оформления услуги «Снижение процентной ставки». Детально об этом можно почитать на сайте банка.
Требования к автомобилю:
- Должен быть зарегистрирован в ГИБДД.
- Возраст машины: не старше 10 лет для российских авто и не старше 20 лет для иностранных.
- ТС не должно быть в залоге, владелец и заемщик должны быть одним и тем же лицом.
- Стоимость авто не должно быть меньше 10% от остатка по кредиту.
Подробнее об автокредите от Газпромбанка
ВТБ
Условия оформления автокредита в ВТБ следующие:
- Сумма кредита от 300 тыс до 10 млн рублей.
- Срок займа от 1 года до 5 лет.
- Для того, чтобы оформить займ потребуется только паспорт гражданина РФ (до определенной суммы).
- Кредит является залоговым, то есть ваш автомобиль будет находится в залоге у банка до погашения кредита.
- После того, как деньги на вашу карту поступили, у вас есть 2 месяца, чтобы определится с автомобилем.
- ТС в залог банку нужно передать за 5 дней до срока оплаты второго платежа по кредиту. Если машина в залог не отдана, то ставка кредита увеличивается на 16%.
- Ставка по кредиту уменьшается на 6% при оформлении услуги «Автолюбитель» и еще на 3% при оформлении личной страховки.
Требования к самому автомобилю:
- Стоимость машины не обязательно должна быть точно такая же, как сумма выданная банком. Но не менее 60% от остатка по кредиту на момент покупки.
- Банк работает как с машинами из салона, так и б/у. При этом принимаются также мотоциклы, авто, привезенные из-за рубежа и даже праворульки без VIN.
- Ну и само собой авто не должно находится в залоге или под арестом, владельцем авто может быть только заемщик.
СберБанк
- Кредит можно оформить без первоначального взноса.
- Из документов потребуется паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией и водительское удостоверение.
- Доступная сумма- до 5 млн рублей.
- Срок кредита от 13 до 96 месяцев.
- КАСКО оформлять не обязательно.
- Кредит можно оформить полностью онлайн.
- Чтобы сохранить самую выгодную ставку, придется отдать авто в залог не позже, чем через 30 дней после оформления кредита.
- Возраст заемщика- от 21 до 73 лет.
Требования к автомобилю:
- Машина категории В, находится в исправном состоянии.
- Стоимость авто должна быть не менее 60% от суммы кредита.
- ПТС должно быть оформлено на заемщика и только после того, как он получил кредит.
- Машина должна быть не в залоге и не под арестом.
- Возраст авто- не старше 20 лет для иномарок и не старше 15 лет для отечественных.
Подробнее о кредите на авто от СберБанка
Подводные камни автокредитования
Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:
- В некоторых финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета.
- Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование и пр. Как правило, это все указывается в сносках к договору. Внимательно читайте договор.
- При подписании договора вам часто будут навязывать страхование КАСКО или другие услуги банка. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он снизит ставку.
- При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.
И самое главное: при покупке новой машины не спешите оформлять кредит в самом автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже после этого решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Материал сперва появился на https://vasyaznaet.ru/