Где брать энергию для движения вперед? Покажем, как делать ее "из воздуха" и запускать показатели в космос!
Привет! Мы — компания Докплат. Каждый день мы помогаем сотням предпринимателей быстро получать деньги для бизнеса. Три года назад мы запустили платформу факторинга Docplat.ru.
Как это работает?
Клиент размещает одну заявку, рассматривает до 10 предложений от банков и партнеров, выбирает лучшие условия и оформляет сделку онлайн за 1 час. Деньги сразу поступают на расчетный счет.
Наша статистика:
· Портфель сделок — 37 млрд рублей.
· Активных пользователей — более 380.
· Экспертов, которые оформляют факторинг для клиентов — почти 100.
В прошлый раз мы рассказывали, как запускали стартап и какие вызовы пережили в первые годы. Почитайте, если пропустили!
Сегодня обсудим:
· Как заказчик с помощью нашего сервиса получил скидку на контракт в 9,75 млн рублей всего за несколько часов.
· Что на самом деле нужно считать, когда включаешь факторинг в схему расчетов.
· Как снизить стоимость денег, используя государственные субсидии.
· И как хороший аппетит помогает дебиторам.
Факторинг — это для всех
Когда мы построили мультибанковскую биржу и подключили более 10 партнеров, мы пришли в большую корпорацию. Наша фишка: дешевле, проще, а банки сами конкурируют за клиента ставкой. Выгода для корпорации очевидна: поставщики снижают себестоимость, а значит, можно закупать больше или дешевле.
Идея корпорации понравилась. Но их контракты — это большие деньги и частые поставки. Нужны были серьезные объемы финансирования. Компания заявила: «Работаем только с крупнейшими банками страны».
Что мы сделали:
Согласовали лимиты у наших партнеров из топ-20 банков РФ и оформили факторинг для договоров корпорации на платформе Докплат. Поставщики стали получать быструю оплату от банка за несколько часов. Все были довольны.
КРИЗИС №1:
Но тут — корректировка ключевой ставки. Вслед за ней подорожали и банковские деньги. Крупные банки резко подняли стоимость финансирования.
Бизнес впал в полуобморочное состояние. Нужна была «скорая помощь».
Что мы сделали:
Отправили вместе с клиентом заявку всем подключенным банкам на платформе. И получили более выгодные предложения от небольших банков, которые привлекали клиента ставкой. Формат онлайн-факторинга оставался прежним, и корпорация согласилась попробовать.
И внезапно обнаружила рог изобилия!
Раньше они получали факторинг от одного банка как есть. Теперь же банки сами выстраивали идеальные параметры под их пожелания.
Итог для корпорации:
· Сроки: отсрочка оплаты удлинилась на 50% (с 60 до 90 дней).
· Стоимость: эффективная ставка финансирования поставщиков упала на 2 п.п.
Что в итоге?
Заказчик дал поставщику доступ к дешевым деньгам, избавив его от дорогих кредитов. А снижение себестоимости поставщика стало козырем в переговорах о скидке. Размер дисконта — 9,75 млн рублей.
Как мы запустили льготный факторинг для МСП
При оценке заявки банк смотрит на риски. Крупным клиентам с большими оборотами предлагают выгодные ставки. А что малому и среднему бизнесу?
В рамках программы поддержки предпринимательств государство запустило фондирования факторинга для МСП, чтобы предлагать им деньги по низким ставкам. Среди наших клиентов почти 80% — как раз субъекты МСП. Мы решили, что льготный факторинг должен быть доступен онлайн.
Что мы сделали:
Создали собственную факторинговую компанию «Промфин» и получили для нее государственное фондирование. Затем подключили «Промфин» к нашей платформе.
Как это работает для клиента:
1. Поставщик заходит на Docplat.ru по электронной подписи.
2. Если система видит, что ИНН входит в реестр МСП, она автоматически показывает спецпредложение от «Промфин» с фондированием в госбанке.
3. Оформление документов — онлайн. Деньги на счете — в течение одного дня.
Так мы построили систему «полного цикла»:
1. Сбор заявок: с платформы, с электронных площадок, от крупных дебиторов, от агентов.
2. Их обработка: проверка, обогащение данными и распределение по банкам.
3. Свое финансирование: своя факторинговая компания с автоматизированными процессами.
Это помогло нам привлечь на биржу торговые сети и крупные производства.
· Сейчас развиваем сотрудничество с 7 торговыми сетями.
· Интегрировались с электронными торговыми площадками (ЭТП) для финансирования поставщиков государственных и международных контрактов. Теперь их пользователи могут оформлять факторинг онлайн с помощью Докплат.
КРИЗИС №2
Когда мы подключаем новых заказчиков, мы всегда говорим: «Будьте готовы, аппетит придет быстро. Сразу просите лимит финансирования 10% от годовой выручки».
Но на старте все действуют осторожно: утверждают пилот на 1-3 контракта. И уже через несколько месяцев лимиты заканчиваются.
Мы подключаем несколько банков к одному заказчику для стабильности. Но через пару месяцев лимиты заканчиваются и там. Возникает пауза: дебиторы хотят больше, поставщики привыкли к удобному формату, а банки ушли согласовывать новые объемы.
Что мы сделали:
Решили расширять весь рынок факторинга! Создать легкий доступ к знаниям и технологиям для всех.
1. Для банков сделали решение «Онлайн-факторинг под ключ». Упаковали весь опыт нашего «домашнего» Фактора + дали лицензию на нашу онлайн-платформу и автоматизированную систему управления факторингом. Теперь помогаем партнерам запустить свой факторинг с нуля за 1-2 месяца.
2. Для агентов открыли учебный центр. Помогаем разобраться в продуктах и научиться оформлять сделки онлайн. Любой пользователь Докплат теперь может стать агентом и зарабатывать на факторинге.
Что было дальше?
1. Мы отправились к акулам российского бизнеса за советом и деньгами.
2. Подались в Реестр отечественного ПО.
3. И столкнулись с классическими болезнями роста.
И что из этого вышло? Расскажем в следующих статьях! Подписывайтесь, чтобы не пропустить.