Сегодня статья "Финансы для всех", как всегда из личного опыта и с табличкой моего авторства 😁
Хочу поделиться важной частью своих инвестиций, а именно портфелем инвестора, который полностью состоит из облигаций.
Раньше я пробовала разные варианты: собирала «топовые акции» и «голубые фишки» по советам из интернета, подбирала бумаги сама, подписывалась на инвестиционные группы. Но результат был один — какие бы акции ни брала, всё уходило в минус.
А покупать «на просадке», как советуют опытные инвесторы, просто не было средств. Поэтому я решила пойти другим путём — сделать портфель из облигаций. Без суеты, с упором на надёжность и предсказуемость. Немного акций осталось, буквально на 10 000 рублей, планирую в конце года продать их в убыток, чтобы платить меньше налогов.
Пока воспринимаю этот портфель как будущую пенсию, чтобы каждый месяц приходила стабильная сумма дохода. Но есть у меня еще идея на счет пенсии, и может деньги из инвестиций вложу туда. Инвестирую я в Т-Банке. Выбор был прост, там давали подарки за первые инвестиции, да и интерфейс для меня самый простой и понятный.
Что такое облигации и чем они отличаются от акций
Облигация — это долговая ценная бумага. Покупая её, вы фактически даёте деньги в долг — государству или компании. За это эмитент платит процент (купон) и возвращает номинал в конце срока.
Акция — это доля в бизнесе. Доход по акциям зависит от роста компании, рыночной ситуации и дивидендов, если они есть.
Главное различие:
- акции дают шанс на высокий доход, но и риск потерять капитал выше;
- облигации дают прогнозируемые выплаты и возврат номинала к дате погашения.
Почему я выбрала облигации
Мне ближе спокойный и понятный подход к инвестициям. Облигации позволяют заранее знать, когда и какую сумму получу, а рыночные колебания влияют на них меньше, чем на акции.
Основу моего портфеля составляют ОФЗ — облигации федерального займа. Это долг государства, и уровень риска здесь минимальный. Сейчас по многим выпускам можно зафиксировать доходность в районе 13–15% годовых, что сопоставимо или даже выше банковских ставок.
Метод: купоны каждый месяц
Когда я начала собирать портфель, наткнулась на идею — «купонная лестница».
Суть в том, чтобы подобрать облигации с разными датами выплат, чтобы купоны приходили равномерно каждый месяц.
Каждая облигация имеет свой график выплат. Можно подобрать даты выплаты купонов так, чтобы определенная сумма приходила каждый месяц.
Для этой цели я выбрала несколько длинных выпусков ОФЗ, у которых купоны приходят в разные месяцы, по ОФЗ купоны выплачиваются 2 раза в год, поэтому я изначально собрала портфель из вроде бы 10 облигаций, чтобы ни один месяц не обходился без купона. Просто докупаю такие же облигации ежемесячно, плюс добавила несколько ОФЗ, которые мне показались выгодными. Потом добавила корпоративные облигации — часть с фиксированным купоном, часть с плавающим, зависящим от ключевой ставки.
Как я инвестирую
В первых числах месяца собираю всю сумму дополнительного дохода за прошлый месяц плюс купоны по этому же портфелю, и направляю на покупку облигаций.
Если это ОФЗ, то обычно беру бумаги, по которым только что выплачен купон — после даты выплат цена часто немного ниже.
Корпоративные облигации стараюсь держать в равных долях, стремлюсь иметь по 10 штук каждой бумаги. Так удобно отслеживать выплаты и видеть реальную структуру портфеля. Стараюсь, чтобы срок погашения был подольше, не хочется постоянно перекладывать деньги в новые бумаги.
Такой подход позволяет постепенно наращивать капитал, без спешки и попыток угадать момент входа на рынок.
Результаты спустя год
Сейчас портфель приносит около 2 000 ₽ купонных выплат в месяц. Вот приходы в октябре, это еще не все, месяц еще не закончился.
Доход распределён по календарю — каждый месяц поступают деньги от нескольких облигаций. Я продолжаю добавлять те же самые ОФЗ, что уже есть в портфеле, чтобы поток был ровным.
Корпоративные бумаги дают чуть более высокую доходность, но требуют внимательнее смотреть на эмитентов и их отчётность. ОФЗ при этом остаются основой — как надёжный фундамент, на котором держится весь портфель.
В начале октября приобрела 26 облигаций на общую сумму около 20 000 рублей. Практически все ОФЗ, т.к. по ним было тогда очень сильное падение.
Вывод
ОФЗ и облигации надёжных компаний — это не инструмент для спекуляций, а способ создавать стабильный денежный поток.
Мой портфель — это планомерное накопление, где каждый купон — очередной шаг к финансовой подушке и будущей пенсии.
Через год работы портфель показал, что системный подход работает: купоны приходят каждый месяц, структура остаётся сбалансированной, а капитал постепенно растёт. Для меня это не только способ накопления, но и удобный инструмент планирования будущего.
Если кто-то захочет открыть инвестиционный счет в Т-Банке, можете это сделать по моей ссылке.
Кстати, на одну-две облигации в месяц можно заработать при помощи самого же Т-Банка, просто пользуясь деньгами с кредитной карты, об этом рассказывала в статье