Вы годами работали, а часть ваших доходов аккумулировалась в виде пенсионных накоплений. Это как отложенная на будущее кубышка, о которой многие забывают. Но наступает момент, когда эти деньги можно и нужно получить. Однако процесс этот имеет свои тонкости и «подводные камни». Давайте вместе разберемся, кто, когда и на каких условиях может претендовать на выплату своих пенсионных накоплений, чтобы вы могли уверенно распорядиться своими кровными.
Представьте, что у вас есть счет, о котором вы вспоминаете раз в несколько лет. Он тихо растет, и в один прекрасный день вы можете снять с него солидную сумму. Именно так работают пенсионные накопления. В отличие от страховой пенсии, которую вы получаете пожизненно, накопления — это ваши собственные средства, которые можно получить единовременно или в рассрочку. Главное — знать правила игры.
Кто владелец пенсионных накоплений? Проверьте, есть ли они у вас
Для начала давайте определим, формировались ли у вас вообще эти накопления. Это касается далеко не всех пенсионеров.
Итак, пенсионные накопления есть у следующих категорий граждан:
- Россияне 1967 года рождения и моложе, которые официально работали в период с 2002 по 2013 год. Именно в эти годы действовала так называемая «накопительная система», когда часть страховых взносов работодателя шла на формирование накоплений. С 2014 года эти отчисления были «заморожены» и временно направляются на формирование только страховой пенсии.
- Мужчины 1953–1966 года рождения и женщины 1957–1966 года рождения, за которых работодатели перечисляли взносы в 2002–2004 годах. Это довольно узкая категория, и наличие накоплений у них — скорее редкость, но такая возможность существовала.
- Участники Программы государственного софинансирования пенсий (2008–2014 гг.) и лица, уплачивающие добровольные взносы. Если вы вкладывали свои деньги в будущую пенсию, государство добавляло вам еще столько же (но в пределах установленного лимита). Эти средства также стали частью ваших накоплений.
- Граждане, направившие средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии. И важное уточнение: с 2024 года это право распространено не только на матерей, но и на отцов, которые являются единственными усыновителями или чьи дети остались без материнского попечения.
Таблица: У кого и когда формировались пенсионные накопления
Категория граждан | Период формирования | Особенности
Рожденные в 1967 г. и моложе | 2002 – 2013 гг. | Основная масса будущих получателей накоплений.
Рожденные в 1953–1966 (м) и 1957–1966 (ж) | 2002 – 2004 гг. | Накопления есть у немногих, так как взносы перечислялись редко.
Участники госсофинансирования | 2008 – 2014 гг. | «Рубль за рубль» — государство удваивало ваши взносы.
Направившие маткапитал | С момента подачи заявления | Можно в любой момент передумать и вернуть средства на общие цели МСК.
Ключевое условие: когда можно получить свои накопления?
Здесь существует одно общее правило и несколько важных исключений, которые позволяют получить деньги значительно раньше.
Общее правило: достижение пенсионного возраста
Согласно Федеральному закону от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», право на выплату пенсионных накоплений возникает у граждан при достижении общеустановленного пенсионного возраста: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
Важный нюанс! Речь идет о праве на получение именно накоплений. Сама страховая пенсия по старости назначается позже, с учетом переходного периода пенсионной реформы. Но ваши накопления «ждут» вас именно с 55/60 лет.
Золотое исключение: досрочный выход для отдельных категорий
Это самое важное, что нужно знать! Лица, имеющие право на досрочное назначение страховой пенсии по старости, могут получить свои накопления значительно раньше.
Кто к ним относится? Это люди, которые много лет трудились в тяжелых или опасных условиях, на Крайнем Севере, а также педагоги, медики и другие категории, перечисленные в статьях 30, 31, 32 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
Для них право на выплату накоплений наступает по достижении того пенсионного возраста, который действовал до 31 декабря 2018 года, то есть до начала пенсионной реформы. Например, если по вашему льготному списку вы выходите на пенсию в 50 лет, то именно в 50 лет вы сможете получить и свои пенсионные накопления.
Списки профессий, дающих право на досрочную пенсию (и, следовательно, на досрочное получение накоплений):
- Работы с тяжелыми и вредными условиями труда (Список 1 и Список 2).
- Работы в условиях Крайнего Севера и приравненных к ним местностях.
- Педагогические работники (по выслуге лет).
- Медицинские работники (по выслуге лет).
- Работы в летном и летно-испытательном составе.
- Некоторые другие категории (спасатели, работники рыболовной промышленности, трактористы-машинисты в сельском хозяйстве и т.д.).
Где хранятся ваши деньги и как их найти?
Управление вашими пенсионными накоплениями осуществляется через:
- Социальный фонд России (СФР). Это государственный управляющий.
- Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Если вы хотя бы раз в жизни переводили свои накопления в частный фонд.
Как проверить, где находятся ваши средства? Самый простой способ — получить выписку из своего индивидуального лицевого счета (ИЛС).
Сделать это можно несколькими способами:
- Через личный кабинет на сайте СФР или портале «Госуслуги».
- При личном обращении в клиентскую службу СФР.
- Через банк-партнер (если у него есть договоренность с СФР).
В выписке будет четко указано:
- Размер ваших пенсионных накоплений.
- Текущий управляющий (СФР или конкретный НПФ).
- История поступлений.
Если вы обнаружили, что ваши средства находятся в НПФ, который вас не устраивает, вы имеете право раз в год бесплатно перевести их в другой НПФ или обратно в СФР. Но делайте это взвешенно, изучив доходность и надежность фонда.
Как получить выплату: виды и порядок действий
И вот вы достигли нужного возраста и подтвердили наличие накоплений. Что дальше? У вас есть несколько вариантов получения средств.
1. Накопительная пенсия (ежемесячная выплата)
Это пожизненная выплата, которая рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (сейчас это 264 месяца). Размер ежемесячной выплаты невелик, особенно если накоплений немного. Формула проста: Сумма накоплений / 264 месяца.
2. Срочная пенсионная выплата
Вы сами определяете срок, в течение которого хотите получать деньги. Но он не может быть меньше 10 лет. Этот вариант доступен в основном для тех, у кого есть взносы по программе софинансирования или добровольные взносы.
3. Единовременная выплата
Позволяет получить все средства сразу. Но она доступна не всем. Право на единовременную выплату имеют те, у кого размер накопительной пенсии составляет менее 5% от суммы страховой пенсии по старости. Как правило, это люди с небольшим объемом накоплений.
4. Выплата правопреемникам
В случае смерти владельца накоплений, не успевшего их получить, средства переходят к его правопреемникам. Ими могут быть близкие родственники или лица, указанные в заявлении, которое можно подать в СФР или НПФ. Это единственный случай, когда пенсионные накопления наследуются.
Пошаговая инструкция для получения выплаты:
Шаг 1: Подтвердите право. Убедитесь, что вы достигли возраста, дающего право на выплату (общего или льготного).
Шаг 2: Подайте заявление. Это можно сделать:
- Через Личный кабинет на сайте СФР или «Госуслуги».
- При личном визите в клиентскую службу СФР (независимо от того, где хранятся накопления).
- Через МФЦ («Мои документы»).
Шаг 3: Выберите способ выплаты. В заявлении вам нужно будет указать, как вы хотите получить средства: единовременно, срочно или в виде накопительной пенсии.
Шаг 4: Предоставьте необходимые документы. Как правило, требуется только паспорт и СНИЛС. В отдельных случаях могут запросить документы, подтверждающие право на досрочное назначение.
Шаг 5: Получите решение и деньги. Рассмотрение заявления занимает до 30 дней. Выплаты производятся с 1-го числа месяца, следующего за месяцем обращения.
Частые вопросы и ошибки (FAQ)
Вопрос: Я вышел на пенсию, но мне отказали в выплате накоплений. Почему?
Ответ: Возможные причины: 1) У вас нет сформированных пенсионных накоплений (проверьте выписку из ИЛС). 2) Вы не достигли возраста, дающего право на выплату (особенно актуально для тех, кто вышел на пенсию после реформы). 3) Ваши накопления находятся в НПФ, и заявление нужно подавать туда.
Вопрос: Облагаются ли налогом выплаты из пенсионных накоплений?
Ответ: Нет, все виды выплат за счет пенсионных накоплений (единовременная, срочная, накопительная пенсия) не подлежат обложению НДФЛ.
Вопрос: Можно ли получить накопления, если я еще не вышел на пенсию, но мне срочно нужны деньги на лечение?
Ответ: К сожалению, нет. Закон не предусматривает досрочного получения накоплений по причине финансовых трудностей, болезни или других обстоятельств. Только при достижении установленного возраста.
Вопрос: Что выгоднее: единовременная выплата или ежемесячная пенсия?
Ответ: Если сумма накоплений небольшая и ежемесячная прибавка к пенсии будет несущественной (менее 500-1000 рублей), логичнее получить все сразу. Если сумма крупная, а вы рассчитываете на долгую жизнь, ежемесячная выплата может быть предпочтительнее. Считайте и решайте сами, исходя из ваших потребностей.
Бесплатная консультация юриста
Заключение: ваши деньги — ваш выбор
Пенсионные накопления — это реальные деньги, которые вы заработали. Не стоит о них забывать. Даже если вам кажется, что сумма невелика, она может стать приятной финансовой подушкой или источником для реализации небольших планов.
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.
Главное — действовать активно. Проверьте свою выписку из ИЛС, даже если вы далеки от пенсии. Узнайте, где находятся ваши средства и какова их сумма. А когда придет время, смело обращайтесь за выплатой, выбрав наиболее удобный для вас способ. Помните, что знание — это сила, а в данном случае еще и деньги.