В сентябре в новостных лентах появились сообщения о том, что некоторые банки предлагают вклады под 30-33% годовых. Такие экстраставки действительно возможны даже несмотря на текущую ключевую ставку, но есть много нюансов.
Если вы планируете инвестировать на волне громких инфоповодов, рекомендуем сначала прочитать эту статью: вы узнаете, чем отличаются такие «промо-вклады» от других инструментов с высокой доходностью.
Что на самом деле скрывается за экстраставками?
Экстраставки предполагают повышенную доходность по инвестиционному продукту: к примеру, сейчас в нескольких банках доступны вклады со ставками 30-33% годовых. Такие предложения привлекают внимание, но, как правило, связаны с набором ограничений и дополнительных условий, которые ограничивают их доступность для части инвесторов.
Типичная характеристика таких вкладов:
- короткий срок действия (часто 1-3 месяца);
- лимиты по сумме вклада (например, от 10 до 50 тыс. р.);
- специальные условия доступа к предложению (например, только для новых клиентов или при подключении доп. услуг);
- ограничения по повторным вложениям (предложением можно воспользоваться только 1 раз).
Факт наличия экстраставки не делает продукт самым лучшим вариантом, ведь для многих инвесторов важнее постоянный рост капитала, а не высокая ликвидность кратковременной инвестиции.
Когда промо-вклад может быть полезен
Предложения с экстраставкой имеет смысл рассматривать, если:
- вам нужно вложить средства на короткий срок, а свободная сумма умещается в лимит акции;
- вы готовы выполнить дополнительные условия (например, подключить сервис или стать клиентом банка);
- вы планируете потратить деньги в ближайшее время или инвестировать в другой инструмент.
Промо-вклад решает конкретную задачу — краткосрочное размещение средств для получения повышенной доходности. Если же у вас цель — получение высокого дохода в продолжительной перспективе, то существуют другие варианты.
Альтернативы промо-вкладам: инструменты на 6-12 мес. с повышенной доходностью
Горизонт инвестирования 6-12 мес. считается «золотой серединой» и подходит тем инвесторам, у которых цель — получение продолжительного дохода и постепенное наращивание капитала. Кроме того, этот вариант позволяет сохранять гибкость в принятии решений и более полно оценивать кредитные риски в сравнении с краткосрочными акциями.
В этом диапазоне есть инструменты с повышенной доходностью, которая не уступает краткосрочным промо-вкладам.
Что можно рассмотреть с похожей доходностью?
- Облигации (гос. или корп.). Это инструмент для тех, кто готов зафиксировать средства на срок от полугода до 12 мес. Доходность по таким гособлигациям сейчас достигает ~14-16% годовых, а по корпоративным — около 15-20% годовых (в зависимости от ликвидности, эмитента и его рейтинга). Однако у инвесторов есть возможность инвестировать в облигации перспективных компаний до их размещения — таким образом можно зафиксировать доходность до ~27% годовых.
- Инвестиции во флиппинг недвижимости. Срок реализации объекта обычно составляет 6-12 мес., а ожидаемая доходность — от 24-30% годовых в зависимости от региона, объема работ и ликвидности объекта. Цифры могут быть и выше, если заниматься флиппингом самостоятельно, однако такой формат требует значительных затрат: к примеру, средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке в Москве — 10-12 млн р., а ремонт может обойтись в 3 млн р. и выше.
- Краудлендинг. На краудлендинговых платформах, например, Nibble Invest, можно найти предложения со сроком 6-12 мес., фиксированной доходностью до 35% годовых и ежемесячными выплатами процентного дохода — без скрытых условий и комиссий. Платформа Nibble Invest состоит в Реестре операторов инвестиционных платформ и имеет лицензию ЦБ РФ — деятельность платформы, как и всего рынка краудлендинга, строго регулируется.
Если ваша цель — иметь повышенный доход в долгосрочной перспективе, эти инструменты помогут вам ее достичь.
Как выбрать инструмент и не ошибиться
Высокие проценты в заголовках привлекают много внимания, но при выборе способа инвестирования важно оценивать не цифру, а условия, на которых она достигается. На коротком горизонте банки могут позволить себе экстраставку, но уже через пару месяцев акция перестает действовать — среднесрочные инструменты же могут предложить бо́льшую устойчивость.
Прежде чем инвестировать, стоит задать себе 3 вопроса:
- Какова цель инвестирования — быстрый доход или создание портфеля для более продолжительного получения пассивного дохода?
- Насколько вы готовы к риску — рассматриваете ли инструменты с фиксированной или с переменной доходностью?
- Нужна ли вам высокая ликвидность — сможете ли вы без потерь вывести средства, если изменятся планы?
Ответы на эти вопросы помогут сузить выбор и подобрать инструмент, который действительно соответствует вашим задачам.
Выводы
Итак, резюмируем. Экстраставки по вкладам до 33% — это временные промоакции с ограничениями по сроку, сумме и доступу. Такие предложения подходят для краткосрочного размещения свободных средств, но не для более долгосрочного планирования.
Инвестиции с горизонтом 6-12 мес. позволяют инвесторам планировать доход и при этом сохранять гибкость в принятии решений. Доступные инструменты в этом диапазоне: облигации, флиппинг и краудлендинг.
Куда инвестировать — решать вам. Главное — выбирать инструмент не по самой высокой ставке, а по понятным и удобным условиям, которые соответствуют вашим целям. Если вы предпочитаете среднесрочные инвестиции с фиксированной доходностью, понятными и выгодными условиями — можете начать с краудлендинга!
Регистрируйтесь на Nibble Invest, инвестируйте и получайте пассивный доход