Если ваш банковский счёт неожиданно пополнился несколькими тысячами рублей, не спешите радоваться. Скорее всего, вы стали целью мошенников, которые пытаются добавить ещё одно звено в цепь обналичивания украденных средств. В преступной схеме злоумышленников и способах защиты от неё разбирался наш корреспондент Олег Яхонтов.
Расчет мошенников строится на порядочности большинства наших сограждан, которые, увидев у себя на счете перевод от неизвестного лица и предполагая, что это ошибка, захотят вернуть деньги. Причем почти сразу злоумышленники связываются с жертвой, извиняются и подробно рассказывают, на какой счет перевести сумму. Так произошло с преподавательницей Ириной, которая сделала все в точности, как просил неизвестный абонент.
ИРИНА: Человек слезно умолял, что перечислил деньги по ошибке и нужно вернуть, войти в положение, и прислали мне номер карты, на которую нужно вернуть деньги, или по номеру телефона перевести. Соответственно, я это и сделала.
Именно таким способом законопослушный гражданин невольно становится еще одним звеном в схеме по легализации денег, полученных преступным путем. По словам главы департамента цифрового бизнеса Никиты Чугунова, перекидывая когда-то украденные деньги со счета на счет, кибермошенники «отмывают» эти суммы.
ЧУГУНОВ: Это отмывочные деньги, добытые незаконным путем, пытаются таким способом легитимизировать. Деньги выводятся на так называемые дропы – это карты, которые оформлены на специальных лиц. Конечно, банки таких лиц периодически находят и чистят в базах своих клиентов.
Однако с 5 июля этого года за дроперство, т.е. за проведение банковских операций по указанию третьих лиц, грозит серьезная ответственность – от штрафа в 300 тыс. рублей до лишения свободы до 3 лет. То есть клиент банка, сам того не подозревая, нарушает УК, а незнание законов не освобождает от ответственности. Поэтому лучше всего воспользоваться самым быстрым и безопасным способом, который используют некоторые крупные российские банки, размещая в своих приложениях функцию «возврат ошибочного перевода». Деньги немедленно вернутся отправителю, и все подробности трансакции будут зафиксированы в истории переводов. Если такая опция отсутствует, то, по словам главы регионального центра финансовой грамотности Оксаны Кудрявцевой, надо немедленно по "горячей линии" или через чат связаться с банком.
КУДРЯВЦЕВА: Если вы получили ошибочный перевод, то ни в коем случае эти деньги мы не тратим, их нужно оставлять на счете. Сразу пишем заявление в банк, что вам пришла эта ошибочная сумма, и так вы зафиксируете, что эти деньги – не ваши.
При этом мошенники часто запугивают своих жертв, утверждая, что их счет якобы связан с финансированием нелегальных организаций, либо обвиняя в незаконном обогащении. Под этими предлогами злоумышленники заставляют граждан переводить средства на другие счета или передавать наличные через курьеров. Именно поэтому случайные деньги нельзя тратить, а в банк нужно обратиться как можно быстрее. По словам финансового консультанта, юриста Елены Феоктистовой, на угрозы не надо обращать внимания.
ФЕОКТИСТОВА: Здесь нужно понимать, что действовать будет нужно только через суд. Мошенники это кричат и кичатся этим, но они это делают, чтобы выбить вас из спокойного эмоционального состояния, чтобы вы растерялись и выдали какие-то важные для вас вещи: паспортные данные, номер телефона или данные банковской карты. Вы должны спокойными быть: хорошо, ребята! Пожалуйста, подавайте в суд и доказывайте это в суде! А я в суде буду доказывать, что, как только я увидел, я отменил. Я со своей стороны все сделал. А у нас есть 401 ст. ГК о том, что мы несем ответственность только при наличии вины!
Также эксперты по кибермошенничеству предупреждают, что даже реального перевода средств может не быть, а жертва получит поддельное смс-сообщение о поступлении денег. Далее человека с помощью манипуляций убеждают вернуть «ошибочную сумму» отправителю. Поэтому клиентам банков важно всегда оставаться бдительными, после ошибочного перевода проверить счет и немедленно обратиться в свой банк с просьбой отменить эту трансакцию, не вступая в переговоры с неизвестными лицами.