21 октября 2025
В ответ на рост сомнительных транзакций и схем обналичивания имеет смысл обратить внимание на то, что государство значительно усиливает контроль над деятельностью платёжных агентов. По информации СМИ, регулирующие органы готовятся к принятию закона, в соответствии с которым агент, принимающий платежи от физлиц без полноценной идентификации клиента — будет существенно ограничен. В частности, обсуждается запрет операций выше 15 000 рублей без полной проверки личности.
Что ожидается и почему
- Приём платежей от частных лиц в пользу организаций или ИП свыше названной суммы может быть запрещён для агентских сервисов.
- Агентам будет запрещено выпускать банковские карты, открывать электронные кошельки и принимать наличные переводы «в обход» банковских процедур.
- Основная цель — снизить риски отмывания доходов, полученных преступным путём, и повысить прозрачность финансовых потоков.
Что такое схема платёжного агента и почему она важна для внешнеэкономической деятельности
Когда бизнес выходит на международный рынок или работает с зарубежными контрагентами, часто используется именно агентская модель: посредник принимает оплату от клиента и переводит средства поставщику с учётом своей комиссии. Такая модель позволяет продавцу сократить хлопоты по приёму платежей, а покупателю — выбрать удобный способ оплаты. В широком смысле — это и есть рабочая схема платёжного агента.
Основные этапы
- Продавец (поставщик товаров или услуг) заключает договор с агентом.
- Покупатель осуществляет оплату агенту (налично, картой, онлайн).
- Агент фиксирует платеж, удерживает комиссию и переводит остаток продавцу.
- Продавец подтверждает получение средств и осуществляет отгрузку/оказание услуги.
Что важно при ВЭД
- Чёткое распределение ответственности: кто отвечает за получение средств, кто за отгрузку.
- Документальное оформление: договор с агентом, акты передачи, отчётность.
- Учет валютных операций, возможное участие корреспондентских банков и необходимость соблюдения международных валютно-финансовых правил.
- В нынешних условиях санкций и усиленного контроля — особенно важно, чтобы посредник имел чистую репутацию, прозрачные схемы и соблюдал требования по идентификации клиентов.
Лайфхаки для бизнеса
- Начинайте с пилотной сделки с агентом: небольшая сумма, минимальные риски, оценка скорости и условий.
- Запрашивайте график перевода средств: сколько времени уйдёт от получения оплаты до зачисления продавцу.
- Уточняйте, кто несёт ответственность при возврате средств, ошибочной отправке или блокировке транзакции.
- Храните всё: задачи, акты, переписку — на случай аудита или проверки со стороны контролирующих органов.
Подводим итоги и рекомендации
В ближайшее время бизнесу, работающему с посредниками при приёме платежей, важно адаптировать свои схемы: ужесточение контроля над деятельностью агентов означает, что прежние схемы без идентификации могут оказаться неработающими или рискованными. Особенно это касается внешнеэкономической деятельности, когда добавляются валютные и санкционные нюансы.
Рекомендации:
- Выбирайте платёжных агентов с прозрачной историей, надёжной инфраструктурой и юридически выверенными условиями.
- Проверяйте, что агент соблюдает требования по идентификации и отчётности в вашей юрисдикции и в стране поставщика/покупателя.
- Встраивайте процедуру оценки сторон (контрагента и агента) при каждой сделке.
- Учитывайте возможные задержки и дополнительные проверки из-за новых норм — предусмотрите резерв времени и ликвидности.
Если ваша компания сталкивается с переводами за рубеж, трансграничными расчётами или необходимостью использовать посредника при услугах при оказании иностранным клиентам — и вы хотите минимизировать риск в условиях санкций и усиленного контроля — разумным шагом будет обратиться к сервису OlsiPay, который помогает с вопросами заграничных/трансграничных/SWIFT-переводов денег и предлагает сопровождение в подобных ситуациях.
А вы уже работали с платёжными агентами в рамках ВЭД? Какие возникали трудности — поделитесь в комментариях!