— Слушай, а ты точно уверена, что это хорошая идея? — Катя недоверчиво посмотрела на экран телефона подруги.
Лена сидела на кровати в общежитии, уткнувшись в приложение банка, и сосредоточенно что-то считала на калькуляторе.
— Уверена! — она подняла голову, и глаза её блестели от азарта. — Смотри сама: стипендия восемь тысяч, подработка в библиотеке приносит ещё пять. Плюс родители присылают три на карманные. Итого шестнадцать в месяц.
— Ну и что? — Катя пожала плечами. — У меня примерно столько же, и что-то я не вижу смысла морочить себе голову этими расчётами.
Лена откинулась на подушку и вздохнула.
— А смысл вот в чём. Помнишь, как мы с тобой в прошлом семестре мечтали съездить на море? Даже планы строили, отель выбирали.
— Ага, — кивнула Катя. — А потом оказалось, что денег нет ни у меня, ни у тебя.
— Именно! И знаешь почему? Потому что мы тратили всё под ноль. Я вообще не понимала, куда деньги уходят. Вроде ничего особенного не покупала, а к концу месяца на карте пусто.
Катя присела рядом, заинтересовавшись.
— И что ты придумала?
— Я начала записывать все траты. Абсолютно все! — Лена достала тетрадку в клеточку, исписанную аккуратным почерком. — Две недели фиксировала каждую покупку. И знаешь, что выяснилось?
— Что?
— Я трачу по триста рублей в день на всякую ерунду! Кофе по дороге в универ, шоколадка в буфете, какая-нибудь ерундовая заколка в переходе... А в месяц это уже девять тысяч!
Катя присвистнула.
— Вот это да. То есть больше половины стипендии?
— Ага, — Лена кивнула. — И самое обидное, что ничего из этого мне особо не нужно было. Просто спонтанные покупки. Увидела — купила.
— Ну хорошо, а что ты теперь собираешься делать?
Лена открыла приложение банка и показала подруге.
— Смотри, я открыла накопительный счёт. Называется «Поездка на море». Настроила автоматический перевод: как только приходит стипендия, пятьсот рублей сразу уходят в копилку. Плюс ещё двести с подработки.
— Семьсот в месяц, — быстро посчитала Катя. — За полгода будет четыре тысячи двести. Маловато для поездки.
— Это только начало! — возразила Лена. — Я ещё придумала челлендж для себя. Каждый раз, когда покупаю кофе на вынос, перевожу пятьдесят рублей в копилку. Так я начну меньше тратиться на кофе, а деньги будут накапливаться быстрее.
Катя задумчиво покусывала губу.
— Звучит разумно, но... А если вдруг срочно понадобятся деньги?
— Можно снять в любой момент, — пожала плечами Лена. — Но я стараюсь не трогать. Знаешь, оказалось, что это затягивает! Смотришь, как растёт сумма, и хочется добавлять ещё больше.
История началась два месяца назад, когда Лена в очередной раз поймала себя на мысли, что не может позволить себе купить обувь, которая очень нужна. Денег просто не было, хотя, казалось бы, доходы вполне приличные для студентки.
Тогда она решила провести эксперимент: три дня жила в режиме строгой экономии. Тратила деньги только на еду и проезд в общественном транспорте. Никаких спонтанных покупок, никаких развлечений.
Первый день дался тяжело. Мимо любимой кофейни пришлось пройти, стиснув зубы. В обед обошлась домашним бутербродом вместо столовой. Вечером вместо встречи с друзьями в кафе устроила чаепитие в общежитии.
Второй день оказался проще. Лена даже почувствовала какой-то азарт: получится ли продержаться? К концу дня она с удивлением обнаружила, что совершенно не страдает от ограничений.
На третий день случилось неожиданное. Катя позвала в торговый центр, но Лена отказалась.
— Ты что, заболела? — удивилась подруга. — Обычно ты первая предлагаешь пройтись по магазинам.
— Нет, просто устроила себе финансовый детокс, — объяснила Лена.
— Фи-нан-со-вый де-токс? — протянула Катя. — Это что ещё такое?
— Три дня трачу деньги только на самое необходимое. Хочу понять, сколько реально могу сэкономить.
Тогда Катя посмеялась над подругой, но результат её впечатлил. За три дня Лена не потратила ничего, кроме трёхсот рублей на еду и двухсот на проезд. А обычно за этот же период у неё уходило около двух тысяч.
С того момента девушка начала всерьёз задумываться о финансах. Установила приложение для учёта расходов, завела таблицу в телефоне, стала изучать информацию в интернете.
— Знаешь, самое интересное, что я узнала? — делилась она с Катей через неделю. — Оказывается, неважно, сколько откладывать. Главное — делать это регулярно. Даже если по сто рублей, но каждый месяц, это уже формирует правильную привычку.
— А зачем вообще это нужно? — не понимала Катя. — Мы же студентки, у нас и так денег мало. Лучше потратить на что-то приятное, чем копить непонятно на что.
— А вот тут ты не права! — возразила Лена. — Представь: мы закончим университет, устроимся на работу. Зарплата будет больше, но и траты тоже вырастут. Если не научиться управлять деньгами сейчас, на маленьких суммах, то потом будет ещё сложнее. А цена ошибки выше.
Катя задумалась. В словах подруги был смысл.
Через месяц на накопительном счёте Лены было уже полторы тысячи рублей. Небольшая сумма, но девушка радовалась ей как ребёнок.
— Смотри! — она тыкала пальцем в экран телефона. — Ещё и проценты начислили! Тридцать рублей, но всё равно приятно.
Именно тогда Катя решила последовать примеру подруги. Она тоже открыла накопительный счёт, правда, назвала его по-другому — "Новый ноутбук".
— Мой старенький совсем сдох, — объяснила она. — Хочу к следующему учебному году накопить на нормальный.
Девушки начали соревноваться: кто больше сэкономит и отложит за месяц. Катя придумала свой челлендж: каждый раз, когда хотелось заказать доставку еды, она готовила сама и переводила сэкономленные деньги в копилку.
— Знаешь, что самое прикольное? — говорила она Лене, помешивая пасту на общей кухне. — Я научилась готовить! Раньше максимум яичницу могла пожарить, а теперь уже пять рецептов освоила.
Лена смеялась:
— Выгода двойная: и деньги экономишь, и навык полезный получаешь.
К концу семестра на счетах девушек накопились вполне приличные суммы. У Лены четыре с половиной тысячи, у Кати — шесть.
— Я так горжусь нами! — воскликнула Лена, когда они подсчитывали результаты. — Полгода назад я даже не думала, что смогу что-то накопить.
— А я вообще считала это нереальным для студентов, — призналась Катя. — Думала, копить могут только те, у кого большие зарплаты.
Но самое интересное началось позже. Однажды Лена наткнулась в интернете на статью об инвестировании.
— Послушай, — обратилась она к Кате. — А что, если не просто копить, а вкладывать деньги?
— Инвестиции? — Катя скептически подняла бровь. — Это же только для богатых.
— Нет! — Лена уже успела изучить вопрос. — Оказывается, начать можно с минимальных сумм. Есть специальные фонды, туда собраны ценные бумаги разных компаний. Покупаешь долю в таком фонде, и всё. Не нужно ничего самой выбирать и отслеживать.
Катя всё ещё сомневалась.
— А если потеряем деньги?
— Риск есть, конечно, — согласилась Лена. — Но если вложить небольшую сумму, которую не жалко, то это отличный опыт. Знаешь, по статистике большинство людей пробуют инвестировать только после тридцати. А если мы начнём сейчас, в двадцать, представляешь, какой опыт получим за эти десять лет?
Доводы подруги звучали убедительно. После долгих обсуждений девушки решили попробовать. Каждая вложила по тысяче рублей в консервативный фонд, который рекомендовали начинающим.
Первый месяц они проверяли приложение по десять раз на день.
— Упало на двадцать рублей! — паниковала Катя.
— Выросло на пятьдесят! — радовалась Лена.
Но постепенно азарт улёгся, и девушки начали относиться к инвестициям спокойнее.
— Знаешь, что я поняла? — говорила Лена через три месяца. — Главное в инвестициях — не дёргаться. Цены колеблются, это нормально. Если держать активы долго, можно неплохо заработать.
Их одногруппницы сначала посмеивались над увлечением подруг финансами.
— Вы как пенсионерки, — говорила Настя. — Копите, считаете, в какие-то фонды вкладываете. Живите сегодняшним днём!
Но через полгода Настя пришла к Лене с вопросом:
— Слушай, а ты правда смогла накопить на поездку? Честно?
— Честно, — улыбнулась Лена. — На счету уже десять тысяч. К лету будет пятнадцать точно. Этого хватит на неделю в Сочи.
— А как ты это делаешь? — Настя выглядела растерянной. — У меня вечно денег нет, а у тебя и на жизнь хватает, и ещё откладываешь.
Лена терпеливо объяснила свою систему. Настя слушала внимательно, иногда кивая.
— Понимаешь, в чём фишка, — заключила Лена. — Когда ты не контролируешь расходы, деньги как будто испаряются. А стоит начать записывать траты, сразу видишь, на что уходит больше всего. И можешь что-то изменить.
К концу учебного года в их общежитии уже пять девушек вели учёт финансов и откладывали деньги. Они даже создали общий чат, где делились успехами и поддерживали друг друга.
— Сегодня прошла мимо новой помады, не купила! — писала одна.
— Приготовила обед дома, сэкономила двести рублей, — отчитывалась другая.
— Нашла подработку, теперь буду откладывать больше! — радовалась третья.
Лена с Катей стали настоящими экспертами по студенческим финансам среди своих знакомых. К ним обращались за советами, спрашивали, какое приложение лучше использовать, как правильно ставить цели.
— Никогда не думала, что буду помогать людям разбираться с деньгами, — смеялась Лена. — Я же сама полгода назад понятия не имела, как это делать.
— Зато теперь имеешь, — отвечала Катя. — И знаешь, что самое крутое? Мы действительно меняем свою жизнь. Не через десять лет, когда будем зарабатывать много, а уже сейчас.
На летних каникулах Лена действительно поехала на море. Не с родителями, как раньше, а самостоятельно, на деньги, которые накопила сама. Чувство гордости переполняло её, когда она сидела на пляже и смотрела на закат.
Катя в это время покупала новый ноутбук. Тоже на собственные накопления. Продавец в магазине удивился, когда девушка расплатилась наличными.
— Редко вижу, чтобы студенты могли себе позволить такую технику без кредита, — заметил он.
— Я копила, — с гордостью ответила Катя. — Восемь месяцев.
Когда подруги встретились после каникул, у них было много историй.
— Представляешь, — говорила Лена, — я на море познакомилась с девушкой, которой тридцать пять. Она работает менеджером, зарабатывает прилично. Но денег у неё постоянно нет! Живёт от зарплаты до зарплаты, взяла три кредита. И знаешь, что она мне сказала?
— Что?
— Что жалеет, что не научилась управлять деньгами в молодости. Говорит, если бы начала копить и инвестировать в двадцать, сейчас была бы совсем другая жизнь.
Катя кивнула.
— А мне мама сказала, что гордится мной. Представляешь? Ей сорок восемь, она всю жизнь работает, а накоплений почти нет. Тоже жалеет, что раньше не задумывалась об этом.
На третьем курсе Лена и Катя уже считались настоящими финансовыми гуру среди студентов. Их счета в банках росли, инвестиционные портфели показывали прибыль, а главное — они научились жить по средствам и при этом не отказывать себе в важном.
— Знаешь, что самое ценное? — размышляла Лена. — Не деньги на счетах, хотя это тоже классно. А то, что мы получили навык. Умение управлять финансами. Это останется с нами на всю жизнь.
— Согласна, — поддержала Катя. — Когда мы начнём работать и зарабатывать нормально, нам будет намного проще. Мы уже знаем, как планировать бюджет, как копить, как инвестировать.
Они сидели в любимой кофейне, потягивая латте. Да, они по-прежнему иногда покупали кофе на вынос. Но теперь это была осознанная трата, а не спонтанная покупка. И рядом с каждой чашкой кофе лежала маленькая радость — знание, что на счету есть накопления, которые работают и приумножаются.
А всё началось с простого решения откладывать по двести рублей со стипендии. Маленький шаг, который изменил очень многое.