Автосервис на окраине города. Владелец Арсен меняет масло за тысячу — пробивает чек. Делает диагностику за ту же тысячу — берёт наличными. Половина дохода мимо кассы.
Почему так происходит?
Кто на самом деле платит
Нам говорят: налоги платит бизнес. Хитрая формулировка. Откуда у компании деньги на эти платежи? Из вашего кармана. Каждый раз, покупая хлеб, телефон или бензин, покупатель отдаёт наверх часть своих денег через цену товара.
Простой пример. Завод делает стекло за 1000 рублей. Продаёт оптовику за 1500 плюс налог 300. Итого 1800. Оптовик продаёт магазину за 2000 плюс ещё 400 налога. Магазин продаёт вам за 3000 плюс 600. Конечная цена — 3600 рублей.
На каждом этапе страна собирает разницу. Через всю цепочку набегает 600 рублей — ровно 20% от стоимости без налога. Но эти деньги заплатили не производители. Их заплатил тот, кто купил стекло в магазине.
«Работаю честно, плачу всё как положено. А в итоге цены растут быстрее моей зарплаты», — жалуется Ольга, продавец из Воронежа.
Когда числа суммируются
В идеальном мире все компании в цепочке работают по одним правилам. Тогда налог просто перетекает от одного к другому. Но реальность сложнее.
Представьте: завод делает стекло за 1000, добавляет 200. Продаёт за 1200. Оптовик работает по упрощённой системе — он ничего не платит. Продаёт магазину за 1800. Магазин добавляет свою наценку 1200 и считает все уже с 3000 рублей. Получается 600. Итого покупатель платит 3600.
Но вот фокус: вместо 600 рублей налога набежало 800. Потому что он суммировался на этапе оптовика.
А теперь представьте цепочку из десяти звеньев. Индивидуальные предприниматели, фирмы, самозанятые — все на разных системах. Налог может накручиваться на каждом этапе. Вместо максимальных 20% выходит гораздо больше.
Вы когда-нибудь задумывались, почему одинаковые товары в разных магазинах отличаются по цене на 30-40%?
Бедные платят больше
Двое покупают телевизор за 25 тысяч. Первый зарабатывает 50 тысяч в месяц. Второй — 500 тысяч. Налог в цене телевизора — 4167 рублей (не 5000, потому что 20% начисляются на цену без налога, а 25000 — это уже с ним).
Для первого эти 4167 — это 8% от месячного дохода. Для второго — меньше процента.
Чем беднее человек, тем большую долю зарплаты он отдаёт через цены в магазинах. Богатым всё равно. Для них даже рост на 2% незаметен.
«Получается, я, работяга, плачу больше в процентах, чем какой-то там олигарх? Где справедливость?» — возмущается Валерий, водитель из Казани.
Именно так. Это называется регрессивный эффект.
Что будет при повышении
Если ставку поднимут с 20 % до 22 % — казалось бы, всего два процента. Но каждый участник цепочки закладывает рост в свою цену. И ещё добавляет маржу сверху.
Производитель металла поднял цену на 2%. Завод покупает металл дороже и закладывает свою наценку на выросшую стоимость. Его цена выросла на 3%. Дистрибьютор делает то же самое — уже 4%. И так пока товар не дойдёт до покупателя.
Эксперты считают: повышение до 22 % добавит к инфляции почти целый процент. Сейчас по официальным данным инфляция 4,7%. Станет около 6%. А реальная может быть ещё выше.
В 2019-м повышали с 18% до 20%. Тогда прогнозировали рост на процент. Так и случилось.
Получается парадокс. Одной рукой сдерживают инфляцию, другой — разгоняют через рост налогов.
Все смешалось
Самое странное: могут поднять ставку, а денег собрать меньше. Экономика начинает буксовать. Люди меньше покупают, бизнес меньше производит. База сжимается быстрее, чем растёт процент.
Есть такое понятие — кривая Лаффера. Она показывает: до определённого момента рост налогов увеличивает поступления в бюджет. Но если перейти черту, доходы падают. Экономика все.
Где эта черта сейчас? Оптимисты говорят: можно поднимать хоть до 25%. Скептики уверены: 22% — уже перебор.
А вы как считаете — где предел?
Бизнес уходит в тень
Когда все становится невыносимым, люди ищут выходы. После повышения в 2019-м статистика зафиксировала резкий рост «иных доходов от трудовой деятельности» — серых зарплат. Доля таких доходов выросла почти вдвое.
Люди не стали богаче. Просто научились лучше прятать заработки.
Небольшой автосервис. Вокруг пять конкурентов. Если владелец просто поднимет цены, клиенты уйдут. Что он делает? За замену масла берёт официально. За диагностику — наличными мимо кассы. Половина дохода проходит мимо налоговой.
Или бригада отделочников из пяти человек. Раньше работали как фирма, платили всё честно. Но при 22% их услуги станут дороже. Что делают? Регистрируются как самозанятые. Каждый выполняет свою часть работы отдельно — один штукатурит, второй красит, третий кладёт плитку. Налог платят только 6% с прибыли каждый. Заказчику всё равно — ремонт сделан качественно и дёшево.
«Раньше работал официально, но конкуренты демпингуют. Либо закрываться, либо играть по их правилам», — признаётся Игорь, мастер по ремонту.
Как это происходит
Рос-фин-мониторинг отслеживает переводы от 100 тысяч. Но что делать с тысячами мелких операций? Если автосервис каждый день получает по 20-30 переводов на небольшие суммы, как понять, что часть из них серые?
Налоговая пытается анализировать косвенные признаки. Сопоставляет официальные доходы с расходами по картам. Смотрит, какую недвижимость покупаете, ездите ли за границу. Если официально зарабатываете 50 тысяч, а тратите 150 — будут вопросы.
Но самое невидимое — старый добрый бартер. Строительная бригада делает ремонт стоматологу, тот лечит им зубы. Автомеханик чинит машину парикмахеру, тот стрижёт его жену. Никаких переводов, никаких следов. Просто взаимные услуги.
Участвовали ли вы в чём-то подобном?
Частный предприниматель видит: конкурент работает в серую, его цены на 20% ниже. Клиенты идут туда. Что делать? Либо закрываться, либо тоже уходить в тень.
Повышение налогов толкнёт огромное число небольших предпринимателей к нарушению закона.
Замкнутый круг
Получается порочная спираль. Нам повышают налоги, чтобы собрать больше денег. Бизнес уходит в тень, чтобы выжить. Поступления падают. Государство ещё больше повышает ставки для тех, кто остался в белой зоне.
Для малого бизнеса ситуация выглядит несправедливой. Есть предложения ввести прогрессивную шкалу — чтобы более крупные предприятия платили выше. Как с подоходным налогом для физлиц.
Но пока этого нет.
Кто выигрывает
Больше всего страдают те, кто продаёт внутри страны. Магазины, производители товаров массового потребления, стройкомпании — их прибыль падает.
А вот экспортёрам всё равно. Знаете почему? Потому что налог на экспорт обнуляется. Если нефтяная компания продаёт нефть за границу, она налог не платит. Более того — государство ещё и возмещает ей входящий, который она заплатила поставщикам оборудования.
Получается, при росте налога больше всего выигрывают те, кто продаёт за рубеж.
Недвижимость дорожает
Новостройки облагаются налогом, вторичное жильё — нет. Значит, новостройки подорожают сильнее. Разница между новым и старым жильём вырастет ещё больше.
Для застройщиков повышение — это прямое удорожание строительства. Они закладывают его в цену. А покупатель оплачивает и саму квартиру, и все повышения.
Как защитить деньги
В условиях роста налогов и инфляции деньги нужно вкладывать в активы, которые растут вместе с ценами или быстрее.
Золото традиционно считается защитой. С 2022 года налог на его покупку физлицами отменён. Недвижимость тоже может быть защитой, но помните про налог на новостройки.
Деньги под подушкой — самая плохая идея. Инфляция съест их быстрее, чем вы успеете заметить.
Ещё совет: если планируете крупные покупки — бытовую технику, машину, ремонт — лучше сделать это до повышения. После 1 января 2026 всё это подорожает ощутимо.
И ничто никогда больше не будет стоить дешевле, чем сейчас.
Как вы защищаете свои деньги от инфляции? В какие активы вкладываетесь? Поделитесь опытом в комментариях — многим это будет полезно.
Пожалуйста, поставьте ваш великолепный лайк ❤
А если нажмёте "Подписаться" - будет вообще супер 🙌
Здесь каждый день очень много интересного!