И речь о якобы злободневном и необходимом законе № 115-ФЗ.
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Цель благая, нас снова защищают от злодеев, мошенников и прочих -еев.
Но каковы методы этого закона? Проверить, приостановить и не отдать деньги. В итоге, деньги, если только это не война группировок и олигархов, скорее всего, отдадут. Но недельку - другую банк может прокрутить наши деньги.
О семи днях прямо говорит закон, а другую недельку банк благополучно возьмет себе сам. В условиях экономической нестабильности две недели дорогого стоят.
А теперь внимание. Как часто банк просит обновить приложение? Если вы не смогли этого сделать, то не можете воспользоваться своей банковской картой.
Закон говорит следующее:
один раза в три года, если клиенты отнесены к группе с низким риском то есть если это зарплатная карта, операции - обычные покупки;
ежегодно в остальных случаях. А остальные случаи в своем большинстве определяет внутренняя политика банка. Почему внутренняя политика банка? Потому, что в данном случае закон не приводит исчерпывающий перечень ограничений, значит, банк может "усовершенствовать" требования по своему усмотрению.
Если опустить огромное предисловие, то с чем связана необходимость обновления банковского приложения, то связано оно исключительно с необходимостью идентификации клиента банка - лица, распоряжающегося денежными средствами.
При этом, закон говорит конкретно: "принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиентов". Доступные меры. А кому доступные - не указано. Учитывая, что законодательство в России пробанковское, то меры должны быть доступны банку, а не клиенту. Потому, что у клиента не всегда есть возможность обновить приложение: элементарно не хватает памяти в телефоне, что может оказаться проблемой, клиент может находиться заграницей и обновление ему недоступно.
То есть мера доступна банку, но не клиенту. И касается это не финансирования злодеяний, а простых работяг, которые не могут вывести свои 10- 15- 100 тысяч рублей.
Но есть ряд клиентов банка, для которых нет нужды проходить идентификацию. Кто же это?
Не удивительно:
Идентификация бенефициарных владельцев клиентов не проводится в случае принятия на обслуживание клиентов, являющихся, в том числе:
органами государственной власти, международными организациями, иностранными государствами, религиозными организациями, а также юридическими лицами, которые производят и (или) реализуют предметы религиозного назначения и религиозную литературу и единственными, привела неполный список, остальное вполне можно посмотреть сами.
По сути, в проигрыше остались простые граждане, не имеющие дополнительных ресурсов. Именно граждане не смогут воспользоваться своими денежными средствами, а вот международным или религиозным организациям не подтверждения не требуется.
Если учесть сближение с определенными структурами и международными организациями, например с такими, то смысл закон потерян.
Как и следовало ожидать - основная функция 115-фз - удержать скромные накопления граждан в банках.
Ибо, если скромный релокант не сможет обновить приложение, а он не сможет из-за ряда блокировок необходимых сервисов, то потеряет доступ к деньгам. Понятно, что подобные меры провоцируют одно: снять, вывезти имеющиеся деньги любой ценой. Мера по идентификации себя не оправдала, народ из-за этих мер и стремится вывезти накопления заграницу
Как раз тот случай, когда те, кто должен принимать таблетки, принимает законы. А сама статья аж на 83 страницах, можно прочесть на досуге.
Что же касается международных организаций, то при наличии интереса, расскажу в следующей публикации.
Все очень просто, читайте закон и вам воздастся.
