Конец года — лучшее время не только для гирлянд и мандаринов, но и для разговора с деньгами. Не для паники, а для учета. Потратьте один вечер на эту «ревизию» — и новый год вы встретите с ясным планом и полным контролем над финансами. Не будем усложнять: только конкретные шаги.
Шаг 1: Соберите финансовый пазл — что у вас было
Достаточно четырех категорий. Откройте Notes на телефоне или возьмите лист бумаги и разделите его на четыре части:
- Доходы: Сложите всю зарплату, подработки, премии, доход от инвестиций. Цифра может вас удивить.
- Расходы: Вспомните самые крупные траты — ипотека/аренда, отпуск, крупные покупки (техника, мебель), авто. Не нужно вспоминать каждый кофе.
- Накопления и инвестиции: Сколько в итоге удалось отложить? Не важно, на счете или в копилке.
- Долги и кредиты: Есть ли остаток по кредитам? Должны ли вам вы? Кому должны вы?
Главный вопрос: В плюсе вы по итогам года или в минусе? (Доходы - Расходы = ?)
Шаг 2: Задайте себе «честные» вопросы (это — психология денег)
Цифры — это факты. А вот отношения с деньгами — это чувства. Ответьте себе письменно:
- Какая покупка или трата за последний год принесла мне больше всего радости и пользы? Возможно, это был отпуск, курсы или качественная техника.
- О каких тратах за год я сейчас больше всего сожалею? Часто это бывают импульсивные покупки или ненужные подписки.
- Что я узнал нового о деньгах и о себе в этом году? Может, вы поняли, что можете откладывать больше, чем думали, или осознали, что тратите много на «невидимые» мелочи.
Эти ответы — ваш главный инсайт для планирования следующего года.
Шаг 3: Поставьте финансовые цели на новый год по системе «Ничего сложного»
Забудьте про размытое «хочу больше денег». Наши цели должны быть конкретными и измеримыми.
Примеры плохих целей:
- Стать богаче.
- Меньше тратить.
- Начать инвестировать.
Примеры хороших целей (выберите 1-2 самые важные):
- Накопить на «подушку безопасности» в размере 3 месячных зарплат к 1 июля.
- Увеличить ежемесячные инвестиции на 20% к концу года.
- Создать отдельный фонд на отпуск в 100 000 рублей к маю.
- Погасить конкретный потребительский кредит до сентября.
Шаг 4: Разбейте большую цель на простые шаги
Возьмем цель «Накопить 100 000 рублей на отпуск к 1 мая».
- Срок: 5 месяцев (январь-май).
- Сумма в месяц: 100 000 / 5 = 20 000 рублей.
- Сумма с каждой зарплаты: 20 000 / 2 = 10 000 рублей.
Ваше действие: В день зарплаты сразу и автоматически переводите 10 000 рублей на отдельный накопительный счет. Все. Цель почти достигнута, вам осталось не мешать.
Заключение
Годовая финансовая ревизия — это не экзамен, а ваш личный навигатор. Она помогает оставить прошлые ошибки в прошлом году и с четким планом войти в новый.
Ваш черед: Выделите сегодня 30 минут, ответьте на вопросы из статьи и сформулируйте одну главную финансовую цель на следующий год. Напишите ее в комментариях, если хотите — так она станет более реальной!
С Наступающим новым годом и новыми финансовыми победами! Ваш «НЕбазар».