Об очень интересном нововведении мне рассказал подписчик Максим, спасибо ему за это. Оказывается, что с 20 октября Т-Банк вводит комиссию по своей инвест копилке. Новые тарифы уже опубликованы на сайте банка, посмотреть их можно вот тут. Кстати, а вам приходило уведомление об этом?
Но поскольку в тарифе не указана дата вступления в силу данных изменений, мне пришлось написать в службу поддержки. И техническая поддержка пояснила, что комиссия вводится только для стратегии "всегда в плюсе " с 20 октября, то есть с понедельника, именно по этой стратегии покупаются фонды денежного рынка! И осмелюсь предположить, что она и подключена у большинства клиентов банка. Но есть исключения, комиссия не будет взиматься если подключен "счет под ключ".
Теперь самое интересное - размер комиссий. И хочу пояснить, что эта комиссия не имеет никакого отношения к комиссии за управление. То есть Т-Капитал берет отдельно комиссию за управление, а еще и эту:
- 5.5% если нет оформленных подписок. За последний месяц пай TMON прибавил в цене 1,55% или 18,8% годовых. Если отсюда вычесть 5.5%, а потом НДФЛ, то на руки останется 11,6% - это намного меньше, чем могут принести TMON купленные непосредственно на брокерский счет. А какой тогда смысл в инвест-копилке?
- 4.5% - если есть подписка Pro. При текущей ключевой ставке и доходности TMON, после уплаты такой комиссии инвестору на руки останется 12,4% годовых;
- 3.5% - если подключен сервис Premium Bronze и Premium Silver. Инвестору тогда на руки останется 13,3%;
- 1% - если подключен сервис Premium Gold. Сколько останется на руки считать не буду потому, что тут наверняка надо вычитать НДФЛ не 13%, а 15...
- 0% - если подключен сервис Premium Diamond и Private.
Комиссия начисляется ежедневно, посмотреть ее можно будет через "брокерский счет". Она начисляется в режиме Т+3, то есть проверить ее списание можно будет чуть позже.
Ну и самое важное, что теперь делать инвестору, когда доходность инструмента резко упала. А вот тут все зависит от входных данных. Меня, например, спросили про возможность перевода активов. Инвест копилка - это обычный брокерский счет, поэтому можно пытаться перевести активы к другому брокеру, но это много геморроя и тут надо изучать тонкости. Важно, чтобы новый брокер не потребовал от вас оригиналы брокерских отчетов, которые можно получить только после окончания перевода. Вот лично я уже отказывалась от перевода активов потому, что мне не хотелось еще 3 раза ехать в депозитарий! Почитать об этом можно вот тут.
Другой крайний случай - это когда паи были куплены уже давно и приближается дата получения льготы долгосрочного владения (ЛДВ). Вот в этом случае сейчас обидно продавать, попадать на НДФЛ 13%, но зато сэкономить 5.5% комиссий, но откупать обратно те же фонды ликвидности. В этом случае надо задаться вопросом, что я буду делать если продам, куда мне кажется целесообразнее сейчас вложить деньги. Я не даю индивидуальных инвестиционных рекомендаций, тем более последний данные по инфляции не очень, а значит ЦБ скорее всего не будет делать резких шагов по уменьшению ключевой ставки и доходности фондов денежного рынка будут оставаться не маленькими, хотя могут еще легко упасть на 1-2%. В этом случае можно было бы подумать про фонды облигаций, но они могут просесть в цене. Собственно о том, что Альфа-Банк заменил в своей инвест-копилке фонд денежного рынка на фонд облигаций я рассказывала ранее. И этим самым он вогнал инвесторов в убыток и лишился многих клиентов...
Я же говорю инвест-копилке "прощай", а заодно и фондам TMON. Я буду лучше покупать в Т-Инвестиции LQDT и тогда брокер уже точно не придумает для меня лишнюю комиссию. Хотя может конечно, но тогда можно идти в ФАС, ведь это ограничение конкуренции.
И как всегда приглашаю вас подписываться на мой закрытый канал на Дзене, там выходят разные статьи, на той неделе я писала про свои доходы, в понедельник планирую написать про инвестиции в недвижимость.