В ходе десятого форума инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2025 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) организовал дискуссию «Назад в страховое будущее: технологии меняются, а риски остаются». Представители организации обсуждали развитие новых технологий с представителями страхового рынка, регулятора, руководителями страховых компаний. Модератором выступил телеведущий Андрей Малахов.
«Технологии меняются с такой скоростью, что не понимаешь, что произойдет с привычным страхованием, как его изменит искусственный интеллект, – произнес вводные слова Андрей Малахов. – Некоторые считают, что в этом будущее. Некоторые видят в ИИ угрозу».
Знание клиента и забота о нем
Президент ВСС Евгений Уфимцев уверен, что рынок должен поменять подход к услуге.
«Около 20 российских страховых компаний, в том числе региональных, начали апробировать новый стандарт составления полисов, который не позволит делать их "пустыми" за счёт исключений и других обходных приемов. Должно быть минимум исключений (в условиях страхования) для выплат», – пояснил Евгений Уфимцев.
Эксперт отметил, что внедрение нового стандарта началось только осенью текущего года. При этом человекоориентированные стандарты следует внедрять по всей России, один из возможных шагов на этом пути – использование ИИ, который дает возможность уменьшить расходы на посредников и сформировать продукты, более точно ориентированные на конкретного клиента.
Гендиректор компании «АльфаСтрахование» Владимир Скворцов оспорил расхожее мнение о том, что цифровизация и технологизация ведут к формальным и «бездушным» сервисам.
«Некоторые мировые исследования подтверждают тезис, что люди, которые окружены цифрой, сегодня ещё больше хотят человеческого отношения, заботы о себе. И мне кажется, что эта составляющая очень важна. Возможно, я немного упрощаю, но страховые компании раньше стремились к тому, чтобы корректно посчитать сумму ущерба и более-менее быстро заплатить», – сказал Владимир Скворцов.
По его словам, сегодня клиент нуждается в любви и заботе, страховщик должен не только грамотно проводить бухгалтерию, но и помогать клиенту: быстро и качественно починить автомобиль, направить к опытному доктору, помочь с проведением ремонта в застрахованной недвижимости. Все эти вещи невозможны распространить на миллионы клиентов, если не применять технологии. При этом инструменты ИИ должны использоваться бесшовно, чтобы потребитель не чувствовал, что «здесь заканчивается страховая и начинается другой провайдер», подчеркнул Владимир Скворцов.
Страхование по требованию
В ходе обсуждения темы страхования по требованию старший вице-президент «Сбербанка» Руслан Вестеровский отметил, что on-demand – глобальное направление, и через несколько лет, по прогнозам, цифры по нему будут достигать 11 млрд долларов. Эксперт считает, что страховая индустрия, не только мировая, но и в РФ, будет развиваться в этом направлении.
Генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС) Николай Галушин заявил о важности защиты персональных данных.
«Это сверхчувствительная информация, которая может сработать против человека. Да, она хороша с точки зрения оценки риска в случае с конкретным человеком, например, с точки зрения его склонности к мошенничеству или к возможному наличию каких-либо профессиональных заболеваний. Но здесь должен быть компромисс, – заявил эксперт. – С точки зрения информационной системы для нас самым острым вопросом является (и это одна из основных статей наших расходов) информационная безопасность».
Скорость покупки полиса
Заместитель генерального директора «Ингосстрах» Илья Соломатин отметил, что потребность клиентов в страховании с каждым годом всё более идентифицируется.
«Потребителю хочется получить услугу и урегулирование как можно быстрее, при этом проходя как можно меньше формальностей, через которые мы обязаны проходить, так как отрасль хорошо регулируется. Я думаю, в ближайшей перспективе – года два-три – мы научимся и в более сложных видах страхования делать урегулирование максимально быстрым», – сказал Илья Соломатин, подчеркнув, что для повешения скорости обслуживания клиентов нужны данные о них, причем «чем больше, тем лучше».
Взаимодействие ИИ и человека
Генеральный директор группы «Ренессанс Страхование» Юлия Гадлиба, беседуя с Андреем Малаховым о вероятности полной замены людей искусственным интеллектом в страховании, заявила, что все пойдет по комбинированному варианту.
«Для каждого клиента есть более удобный для него способ взаимодействия – и он будет выбирать. Есть разные виды страхования, и где-то человека могут заменить технологии, а где-то нет. Кроме того, люди будут получать более интеллектуальные задачи, есть вещи, где нужны интеллект, эмпатия и креатив. И там будет работать человек», – сказала Юлия Гадлиба.
Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни» Александр Крайник, прокомментировал потребности ИИ в вычислительных ресурсах.
«Мы используем в своей работе искусственный интеллект. В частности, это работа с обращениями граждан, которых большое количество. И как с любым направлением, которое мы развиваем в компании, стоит вопрос: а что мы будем делать с нашими языковыми моделями, со сферой применения искусственного интеллекта дальше? В каких-то сферах искусственный интеллект будет обходиться дороже, чем нанятые сотрудники», – сказал Александр Крайник
Эксперт пояснил, что содержание и обновление оборудования – дорогостоящая работа, и отметил, что важно держать искусственный интеллект в определенных рамках, применять ограничения, в том числе проверку человеком сгенерированного ИИ продукта.
Автор: Илья Рощин