Только сегодня утром россияне потеряли 300+ миллионов рублей на разнице курсов. Когда вы покупаете валюту, банк забирает до 8% суммы — за год может набежать стоимость нового телефона. Сегодня расскажем, как закрыть эту финансовую дыру.
Что такое курсовая разница на самом деле?
Курсовая разница (спред) — это разница между ценой, по которой банк покупает валюту, и ценой, по которой продаёт. Если банк покупает доллар за 90 рублей, а продаёт за 94 — спред составляет 4 рубля. Кажется, мелочь? Давайте посчитаем: при обмене 1000 долларов человек теряет 4000 рублей. Умножим это на тысячи операций ежедневно — и получится огромная сумма.
«Спред — это невидимый налог на всех, кто пользуется валютой, — объясняет финансовый аналитик Дмитрий Колесников. — Банки закладывают в разницу курсов не только свои риски, но и сверхприбыль».
Почему в 2025 году вы теряете больше обычного?
- Рубль стал непредсказуемым
Санкции и уход международных банков сделали рубль одной из самых нестабильных валют: банки теперь закладывают в спред дополнительные 5-7% «на случай резких скачков». - Конкуренции почти не осталось
Раньше банки боролись за клиентов выгодными курсами, но сейчас крупные игроки диктуют условия: разница между курсами в разных банках может достигать 3-4 рублей за доллар. - Скрытая девальвация
ЦБ допускает постепенное ослабление рубля через увеличение спреда, а не через официальное изменение курса.
Как вас обирают в разных ситуациях?
Человек хочет купить 5000 долларов. Банк продаёт их на 3 рубля дороже рыночного курса: 15 000 рублей — переплата...
Платим картой за отель в Турции, например 1000 долларов. Банк конвертирует рубли по курсу на 4% хуже рыночного. Минус 3600 рублей на ровном месте — почти как месячный счёт за мобильную связь.
Отправим 2000 долларов дочери на учёбу. При двойной конвертации (рубли → доллары → рубли) теряется до 8% суммы или 9600 рублей...
Кто зарабатывает на ваших потерях?
- Крупные банки
Ежедневный оборот валютных операций в Сбербанке — около 50 млрд рублей. Даже при спреде 1% их ежедневный доход — 500 млн рублей. - Брокерские компании
При торговле на бирже спред закладывается в каждую сделку. Частный инвестор теряет 0.5-2% от каждой операции. - Обменные пункты
В туристических зонах спред достигает 10-15%. На операции с юанями и дирхамами ОАЭ — до 20%.
Как сохранить свои деньги?
Можно покупать валюту на бирже: через брокерский счет на Московской бирже спред составляет 0.1-0.3% против 3-5% в банках;
Хранить сбережения в разных валютах без постоянной конвертации. Особенно актуально для юаней и дирхамов в 2025 году;
Использовать банки-партнёры: некоторые российские банки предлагают льготный курс конвертации через партнёров в Китае и ОАЭ.
Ошибки, которые стоят вам денег
Не надо менять валюту в аэропорту — спред до 15-20%, доверять рекламе «выгодного курса» — обычно это уловка, хранить все сбережения в одной валюте — потеряете на колебаниях курса.
Что ждет в 2026 году?
- Рост спреда по юаню до 5-7%
- Введение «плавающего спреда» для рубля
- Новые скрытые комиссии при конвертации через приложения
Курсовая разница — это тихий карманник, который работает при свете дня. Каждый раз, когда мы бездумно меняем валюту в первом попавшемся банке, мы платим налог на свою невнимательность.
Те, кто продолжат игнорировать правила финансовой гигиены, к 2026 году потеряют до 15% сбережений просто на конвертациях. Но можно научиться управлять спредом и не только сохранить деньги, но и превратить их в инструмент заработка.