🔶 Вы достигли пенсионного возраста и вдруг слышите: «Отложите получение пенсии — и она станет больше». Звучит заманчиво, но не всё так просто: есть проценты и баллы, но есть и реальная плата — месяцы без выплат. Хотите разобраться, стоит ли «терпеть ради роста», или это ловушка для кошелька?
🔷 В этой статье — чётко, по закону и по делу: я объясню, как работает механизм повышения пенсии при добровольной отсрочке, приведу точные расчёты на реальных цифрах 2025 года и подскажу, когда отложить выход действительно имеет смысл. ✅
🔔 Если вы достигли пенсионного возраста, вы можете не подавать заявление на назначение страховой пенсии или отказаться от уже назначенной пенсии на определённый срок. За каждый год полного отказа к будущей пенсии применяются повышающие коэффициенты — и к балловой части (ИПК), и к фиксированной выплате (ФВ). Это прямо предусмотрено законом о страховых пенсиях (ФЗ) и реализуется в расчетах СФР.
💰 Какая «прибавка» положена по годам
👉 За каждый год отсрочки действуют повышающие коэффициенты. Примеры типичных значений:
👉 За 1 год: к ИПК — +7% (коэффициент 1,07), к фиксированной выплате — +5,6% (коэффициент 1,056).
👉 За 2 года: к ИПК — +15%, к ФВ — +12%.
👉 И т.д. — коэффициенты растут с каждым годом отсрочки.
Эти коэффициенты закреплены в нормативных актах — именно они и применяются при перерасчёте. Но помним: коэффициенты — лишь часть картины.
Конкретный пример на цифрах (2025 год)
✅ Возьмём условный профиль: 70 пенсионных баллов (ИПК). Для расчёта используем параметры 2025 года: стоимость 1 балла — 45,69 ₽, фиксированная выплата — 8 907,70 ₽.
✅ Без отсрочки (сейчас):
Пенсия = 70 × 145,69 + 8 907,70 = 19 106 ₽/мес.
✅ Если отложить выход на 1 год (коэффициенты 1,07 и 1,056):
ИПК → 70 × 1,07 = 74,9 балла → в рублях = 74,9 × 145,69 ≈ 10 909,99 ₽.
ФВ → 8 907,70 × 1,056 ≈ 9 408,71 ₽.
Итого ≈ 20 318,71 ₽/мес (прибавка ≈ 1 212,71 ₽/мес).
✅ Если отложить на 5 лет (примерно коэффициенты 1,45 и 1,36):
Итог ≈ 26 902 ₽/мес (прибавка ≈ 7 796 ₽/мес).
(Все суммы — иллюстративные расчёты при сохранении ИПК = 70; при продолжении работы ИПК может расти дополнительно.)
💰 Что вы реально теряете при отсрочке
🔒 Главный «подводный камень» — вы не получаете пенсию в те месяцы, когда отказались от выплат. Это реальные деньги и реальная потеря.
👉 Пример: отсрочка на 1 год.
Упущенная сумма за год = 19 106 × 12 = 229 272 ₽.
Доплата после отсрочки = 1 212,71 ₽/мес → годовой прирост ≈ 14 552,55 ₽.
Окупаемость (сколько лет нужно получать увеличенную пенсию, чтобы «отбить» год отказа) = 229 272 ÷ 14 552,55 ≈ 15,8 лет.
То есть при таких исходных данных отсрочка на 1 год окупится только спустя примерно 16 лет. Не похоже на быструю выгоду, верно?
👉 А теперь про 5 лет.
Упущенная сумма за 5 лет = 19 106 × 60 = 1 146 360 ₽.
Доплата после 5 лет ≈ 7 796 ₽/мес → годовой прирост ≈ 467 760 ₽.
Окупаемость ≈ 1 146 360 ÷ 467 760 ≈ 2,45 лет.
Вывод: при пятилетней отсрочке прирост становится значительным и покрывает упущенные выплаты примерно за 2,5 года после начала новой пенсии. Но — и это важно — всё это верно только при конкретных исходных цифрах.
🔎 Какие ещё факторы важно учесть
📢 Нужна ли наличность сейчас? Отсрочка — это месяцы без выплат. Это может означать отказ от важных покупок, лекарств, коммунальных платежей.
📢 Работа и начисление баллов. Если вы продолжаете официально работать до назначения пенсии, за год можно заработать до 10 баллов — это реальный рост ИПК. Если же пенсия уже назначена и вы продолжаете работать, правила учитывают заработанные баллы и проводят перерасчёт, но эффект и порядок учёта могут отличаться: в ряде случаев при перерасчёте годовой прирост фактически ограничивается. Поэтому часто выгоднее работать до назначения пенсии, чем после него — но решение индивидуально.
📢 Инфляция и реальная стоимость денег. Сегодняшние рубли через 10–20 лет будут стоить иначе. Простые номинальные расчёты этого не учитывают.
🔚 Короткий итог — честно и по-делу
Отсрочка может быть выгодной при длительной перспективе и если вы продолжаете официально работать, наращивая ИПК. Но она несёт реальные потери в виде месяцев без выплат и риски (инфляция, непредвиденные расходы). Прежде чем сказать "я подожду ради +7%", посчитаем: сколько вы потеряете сегодня, сколько получите завтра и через сколько лет это покроется.