Кажется, что ничего страшного нет, если внести платёж по кредиту с нескольких карт — главное, чтобы деньги дошли, верно? На деле это может обернуться серьёзными проблемами с банком.
⚠️ Почему банки настораживаются
Когда Вы оплачиваете кредит с разных карт — даже если они принадлежат Вам или близким — банк видит это как финансовую аномалию.
Для системы это выглядит подозрительно, ведь:
- поступают разные источники средств;
- суммы могут быть нерегулярными;
- часть переводов может идти через виртуальные или неименные карты.
Банк обязан по закону отслеживать все операции, которые могут напоминать:
- обналичивание средств;
- отмывание доходов;
- финансирование третьих лиц.
Даже если Вы действовали добросовестно, алгоритмы автоматически помечают такие операции как «сомнительные».
🚫 Чем это может обернуться
- Передача данных в службу безопасности или в Росфинмониторинг;
- Отказ в реструктуризации или новом кредите из-за «сомнительной финансовой активности»;
- Заморозка платежей — деньги спишут, но не зачтут в счёт долга, пока идёт проверка;
- Блокировка онлайн-банка или карты до выяснения обстоятельств;
Некоторые Клиенты узнают о проблеме уже тогда, когда им приходит уведомление о просрочке — хотя платёж был сделан вовремя, но не зачислен.
📌 Почему банки обязаны так делать
Закон № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов» требует от банков контролировать происхождение всех денег.
Даже небольшой платёж, если он пришёл с карты не Клиента, может быть отмечен как подозрительный.
Банк не обязан объяснять причину блокировки, пока идёт проверка. Иногда вернуть доступ удаётся только после личного визита и объяснения источников средств.
💡 Как действовать правильно
Чтобы избежать проблем, придерживайтесь простых правил:
- Оплачивайте кредит с одной карты, желательно той, которая указана в договоре.
- Если за Вас хочет внести платёж близкий человек — пусть он переведёт деньги Вам, а Вы оплатите самостоятельно.
- Не пользуйтесь сторонними сервисами и посредниками, обещающими «удобное и быстрое погашение» — они часто становятся причиной блокировок.
- Если изменился источник дохода (например, новая работа) — сообщите банку, чтобы не было вопросов по происхождению средств.
Что делать, если долги уже растут
Если просрочки увеличиваются, начисляются штрафы и проценты, а платежи становятся непосильными — не ждите, пока банк подаст в суд.
По закону № 127-ФЗ Вы можете пройти процедуру банкротства физических лиц и:
- избавиться от долговых обязательств;
- сохранить единственное жильё;
- прекратить звонки коллекторов и давление банков.
Помните: главное не количество платежей, а их прозрачность.
Если чувствуете, что с долгами становится тяжело — действуйте законно и вовремя.
📩 Все инструкции и советы по защите от долговых обязательств и банкротству — в нашем Telegram-канале t.me/bankrotstvo_grazhdann
Подписывайтесь, чтобы знать, как защитить себя от ошибок и банковских рисков ✅