Они категорически отказываются связываться с долгами, даже если обстоятельства подталкивают. Почему люди боятся кредита, и где проходит граница между финансовой осознанностью и крайностью?
Что показывают опросы?
49% жителей столицы заявили, что не возьмут кредит ни при каких обстоятельствах, следует из данных центра «Позиция». Более трети участников исследования (37%) объяснили свою позицию страхом потери дохода. Ещё 14% признались, что время от времени всё же берут кредит на бытовые нужды. Для более половины россиян (52%) кредит становится источником раздражения и тревоги, то есть сам факт наличия долга вызывает у них эмоциональный дискомфорт.
Особенно неохотно россияне берут кредиты на свадьбу. Четверть опрошенных отметили, что ни при каких условиях не станут занимать деньги на торжество. А вот тратить заёмные средства на образование, ремонт или лечение считается вполне допустимым.
Финансовая грамотность или источник тревоги?
«Я думаю, что это больше про тревожность, чем про финансовую грамотность. Потому что с финансами очень часто эмоциональное намного сильнее нами влияет, чем рациональное. И когда человек выбирает решение не брать долги, либо он уже был в долгах и принял рациональное решение, в эту зависимость не ввязываться, я должна побоюсь этого слова, что это зависимость наравне с алкогольной или наркотической зависимостью. Но таких, я думаю, меньшинство. Большинство всё-таки они не хотят испытывать тревожность. Возможно, это хронический стресс», — пояснила финансовый консультант Алёна Никитина.
Отказ от кредита часто связан с личным опытом, собственным или семейным. Люди старшего поколения, выросшие во времена без кредитов, передали детям ценность финансовой независимости и настороженное отношение к долгам.
«Возможно , они видели какие-то случаи у знакомых, у родственников. Возможно, это в ценностях семьи было. Потому что люди старшего поколения не сбалованы кредитами. Они выросли в то время, когда этих кредитов не было. И у них высокая ценность — не брать кредиты. Возможно, они что-то успели своим детям передать», — добавила Алёна Никитина.
Теперь отказываться от кредитов?
Нет, это не всегда правильный подход., поскольку иногда деньги в долг могут стать решением проблемы, а не её источником.
«Любая крайность, вот эта черно-белая, скажем так, крайность, как хорошая, так и плохая, она больше ограничивает. Люди так сильно боятся стресса, что даже маленький кредит или небольшая рассрочка вызывают у них тревогу. Хотя бывают ситуации, когда действительно стоит воспользоваться этим инструментом. Например, если есть проблемы со здоровьем, и не нужно продавать квартиру, только бы не брать кредит, особенно если есть стабильный доход», — отметила Алёна Никитина.
Крайности всегда вредны, будь то чрезмерная осторожность или наоборот — склонность жить в постоянных долгах, стоит лишь найти баланс между эмоциями и рациональностью.
«Главное, чтобы человек понимал, есть ли у него с этим проблема или нет. Потому что это может влиять и на финансы. Не пользоваться выгодными условиями — тоже неправильно. То же самое лечение можно взять в рассрочку. То же самое свадьбу можно оптимизировать. Здесь должен быть баланс между рациональным и эмоциональным», — прокомментировала Алёна Никитина.
О финансовой осознанности
«Не стоит превращать финансовое планирование в строгий режим. Осознанность — это не таблица с рублём в рубль, а умение гибко управлять деньгами. Я против того, чтобы быть очень рациональными и совсем не вовлекать эмоции. Финансы и покупки могут приносить радость. Не обязательно жить строго по бюджету, по плану. Мы же не роботы, чтобы следовать табличке рубль в рубль. Это ненормально и не нужно делать. Можно прекрасно жить и без этого», — объяснила Алёна Никитина.
Финансовое равновесие — вещь изменчивая. Даже у людей, у которых всё стабильно, может наступить период тревожности или кризис.
«Иногда бывают хорошие времена, у человека всё хорошо, баланс есть. Потом возникает кризис, стресс, и всё меняется. Здесь нужно вовремя посмотреть — нет ли у тебя чересчур нежелания брать долги или наоборот чересчур желания брать долги», — рассказала Алёна Никитина.
Кредит сам по себе не зло, это инструмент, с которым важно обращаться осознанно. Отказ от него не всегда говорит о разумности, и порой это всего лишь отражение внутренних страхов.
Половина москвичей выбирает путь «жизни без долгов», но эксперты напоминают, что главное не избегать инструментов, а понимать, когда и зачем ими пользоваться.