«Мне нужны деньги для обеспечения контракта. Что брать: кредит или банковскую гарантию?» — этот вопрос я слышу постоянно. Ответ неочевиден, потому что это два разных финансовых инструмента для разных целей. Это как спросить: «Что лучше: молоток или отвертка?» Ответ: смотря что вы собираетесь делать.
Давайте расставим все по полочкам.
Банковская гарантия: ваш пропускной билет
Суть: Вы не получаете деньги на руки. Банк дает вам документ, который гарантирует вашим партнерам, что он заплатит за вас, если вы не выполните обязательства.
Когда выбирать?
· Для обеспечения госконтрактов (44-ФЗ, 223-ФЗ). Без нее вас просто не допустят.
· Для обеспечения коммерческих контрактов, где требуется гарантия исполнения или возврата аванса.
· Для таможенных целей.
Плюсы:
· Не изымает деньги из оборота. Вы платите лишь комиссию банку (1-5% от суммы), а не выводите всю сумму гарантии.
· Чаще проще и быстрее в получении, чем кредит.
· Дешевле, чем взять кредит на аналогичную сумму.
Кредит: горючее для вашего роста
Суть: Банк дает вам живые деньги, которые вы можете тратить на любые цели: закупку товара, покупку оборудования, выплату зарплат.
Когда выбирать?
· Когда вам нужны средства на пополнение оборотных средств.
· Для инвестиций в развитие (покупка станка, открытие нового филиала).
· Когда вам нужно просто иметь финансовую подушку.
Плюсы:
· Вы получаете деньги в свое полное распоряжение.
· Широкий выбор целей использования.
Сравнительная таблица для наглядности:
Критерий Банковская гарантия Кредит
Деньги на руки Нет Да
Основная цель Обеспечение обязательств Финансирование затрат
Стоимость Комиссия (1-5%) Проценты (15-25% годовых)
Влияние на обороты Не снижает Снижает (часть денег уходит на выплаты)
Срок получения Часто быстрее (1-3 дня) Часто дольше (5-10 дней)
Вывод: Если вам нужно доказать надежность — берите гарантию. Если вам нужны живые деньги — берите кредит. Иногда эти инструменты работают в связке: кредит дает деньги на старт проекта, а гарантия обеспечивает его исполнение.
А вы чаще пользуетесь кредитами или гарантиями? И почему?
Ваш агент по банковским гарантиям, Денис Зиновьев.