Многие думают, что если взять микрозайм на короткий срок и быстро его погасить, банк этого не заметит.
На самом деле даже вовремя погашенный микрозайм фиксируется в кредитной истории (КИ) и напрямую влияет на расчёт долговой нагрузки при подаче на ипотеку.
То же касается рассрочек от маркетплейсов: если услуга оформляется через банк-партнёра, информация о ней также попадёт в КИ.
Даже один такой шаг может изменить решение банка о вашей ипотеке. В этой статье рассказываем, как именно.
Почему банк видит микрозайм
Микрофинансовые организации обязаны по закону передавать данные в бюро кредитных историй (БКИ).
В КИ фиксируются все обращения — даже отклонённые заявки — и порядок погашения займов.
Частые заявки на микрозаймы сигнализируют банкам о финансовой нестабильности заемщика и могут снизить скоринговый балл, что сразу отражается на шансах получить ипотеку.
Как микрозайм влияет на кредитный рейтинг и ипотеку
Сам микрозайм считается риском, даже если погашен вовремя.
Наличие микрозайма в КИ ухудшает кредитный рейтинг, а банк учитывает это при оценке долговой нагрузки.
Даже небольшой долг или частые обращения к МФО воспринимаются банком как сигнал о финансовых трудностях — и это снижает вероятность одобрения ипотеки.
Можно ли улучшить КИ с помощью микрозайма?
Нет. Микрозаймы не подходят для формирования или исправления кредитной истории.
Положительное влияние оказывают только банковские продукты, которые отражаются в КИ и учитываются при ипотеке.
Для исправления КИ есть специальные программы — например, «Кредитный доктор».
Попытка улучшить рейтинг через МФО обычно даёт обратный эффект и может ещё сильнее снизить шансы на ипотеку.
Как закрыть долги перед МФО
Рефинансировать микрозаймы напрямую нельзя — банки не включают их в стандартные программы.
Закрыть долг можно только через обычный потребительский кредит.
Просрочка даже на один день фиксируется в КИ и снижает шансы на одобрение ипотечного кредита.
Совет: перед подачей заявки на ипотеку проверяйте кредитную историю. Даже небольшие микрозаймы или рассрочки могут стать причиной отказа.