Всем привет. История следующая: в 2021 году я наконец-то решился продать свой дачный участок под Тулой, доставшийся от родственников. Деньги решил сразу пустить в рынок, так как тема пассивного дохода интересовала меня давно. Мои постоянные читатели наверное помнят, что я начал активно вести блог о фондовом рынке еще три года назад. Пришло время переходить от слов к делу. Сначала были банковские вклады. В августе 2024-го я понял, что готов на большее и решился открыть счет у инвестброкера.
Самой серьезной проблемой на начальном этапе стал выбор брокера. Потратив десятки часов на изучение рынка, я наконец выбрал инвестиционную компанию — АТОН. Отзывы клиентов в интернете не были единогласно восторженными (что естественно), но в целом внушали оптимизм.
Прошел год, и я готов рассказать, что получилось на практике. Возможно, это поможет вам определиться, насколько оправданы такие инвестиции, и кому подойдет (или не подойдет) ООО АТОН. Отзывы реальных инвесторов — в конце обзора.
Почему я пришел к этой идее
Как уже упомянул, с самого начала я пробовал работать только с банковскими вкладами. Доходность была стабильной, но постепенно мне становилось все очевиднее, что реального роста портфеля нет, и он пока не предвидится. Взвесив «за» и «против», я начал искать брокерскую компанию, через которую можно собрать нормальный портфель под долгосрок и доходность выше депозита в банке.
Критерии на старте были такими.
- Репутация, лицензии, хорошие отзывы.
- Прозрачные условия.
- Возможность создать сбалансированный портфель, адаптируя его в зависимости от ситуации.
- Удобная платформа с понятным интерфейсом.
- Хороший клиентский сервис.
В августе 2024-го я открыл счет в АТОН. Учитывая, что до этого я только писал об инвестициях, для начала заказал консультацию на сайте. Примерно через 20 минут перезвонил менеджер, который четко и понятно (буквально на пальцах) объяснил условия обслуживания счетов. Вопросов было много, но к концу разговора удалось сложить в голове более-менее внятную картину.
Почему я выбрал АТОН?
Признаюсь, меня подкупило то, что это старейший российский брокер, который управляет клиентским капиталом с 1991 года. То есть, с самого начала существования фондового рынка в России. Это первая инвесткомпания, получившая лицензию ФКЦБ нового образца для проведения брокерских операций с ценными бумагами. В 2000 году ФСФР выдала лицензии на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности.
Сама компания позиционирует себя как «инвестиционную группу для состоятельных клиентов». В настоящее время она работает в двух направлениях: с частными и корпоративными инвесторами. NPS (индекс лояльности клиентов) у брокера АТОН выше, чем у Charles Schwab, Morgan Stanley и JP Morgan.
На официальном сайте написано, что в проекте — достичь показателя NPS в 80%.
Условия и тарифы
На выбор предлагаются четыре тарифа с разным входом и брокерскими комиссиями.
- Первый – без минималки. Подойдет для самостоятельной торговли на Московской бирже неквалифицированными инвесторами. Комиссия за каждую сделку — 0,095%. При участии менеджера — 0,45% (минимум 3 000 рублей). Есть комиссия за обслуживание счета в размере 500 рублей.
- Второй – от 5 миллионов рублей. Только для инвесторов-квалов, которые получают на этом уровне доступ к персональному советнику, закрытой аналитике и рекомендациям трейдеров. Самостоятельная торговля ценными бумагами — 0,04% за сделку. С менеджером — 0,3%.
- Третий — от 30 миллионов рублей. Комиссия за самостоятельную торговлю — 0,025%. С менеджером — 0,45%. На этом уровне дополнительно предоставляется постоянная связь с экспертами-трейдерами в чате или по телефону.
- Четвертый — от 30 миллионов рублей. Премиальный сервис с комиссией за управление 1% и вознаграждением за успех в размере 10% от прибыли.
Учитывая, что сумма, которую я был готов вложить на тот момент, не дотягивала до минимального порога второго тарифа, пришлось начинать с базового. Его условия нельзя назвать самыми выгодными, но для старта вариант оказался неплох. Нулевой входной билет дал шанс зайти и освоиться на профессиональном рынке.
Через восемь месяцев я стал квалом (сразу хочу отметить, что у меня есть опыт работы в финансовой сфере и профильное образование, что облегчило и ускорило процедуру). Одновременно нарастил капитал для перехода на второй уровень. Могу подтвердить, что реальные условия соответствуют обещанным. Комиссия за сделку снизилась до 0,04%. В придачу к этому я получил своего советника и доступ к закрытой аналитике-рекомендациям.
Самый интересный тариф — четвертый. Очень хочу лично проверить, как работает торговля с комиссией за успех, реально сильной мотивацией для управляющего. Правда, пока не знаю, когда смогу инвестировать такие суммы (напомню, вход для «премиалов» — от 30 миллионов рублей). Надеюсь, в обозримом будущем.
Во что я вкладываюсь: мой портфель
В отличие от банковских депозитов с ограниченными фиксированными процентами, инвесткомпания предлагает намного больший выбор инструментов, от фондов денежного рынка и облигаций до акций, интервальных фондов и структурных продуктов. Поскольку до этого я не работал с бумагами, заходить пришлось с помощью консультанта ATON. На отзывы в интернете изначально не полагался, так как понимал: у каждого свои цели, возможности и видение прибыльных стратегий.
Вначале экспериментировал с облигациями. Со временем начал добавлять в портфель разные акции, ориентируясь на устойчивость истории дивидендов.
Сейчас мой портфель выглядит примерно так.
- Корпоративные облигации — 45%.
- ОФЗ — 25%.
- Акции — 30%.
Как можно заметить, на этом этапе меня привлекает довольно простая стратегия: надежность облигаций для стабильности и более рискованные активы в виде акций, чтобы потенциально заработать больше.
Мобильное приложение и поддержка
Для работы доступны мобильный кабинет ATON Line и торговый терминал QUIK. Не могу назвать интерфейсы приложений самыми продвинутыми, да и сбои время от времени случаются. Но все инструменты для торговли присутствуют, работать с ними удобно, и серьезных нареканий за это время не было. Со второго тарифа доступна аналитика рынка.
Клиентский сервис в целом устраивает, хотя иногда хотелось бы более оперативного реагирования. Еще когда читал отзывы клиентов АТОН перед открытием счета, понял, что в этом отношении все зависит от конкретного сотрудника. Считаю, что с советником мне повезло — по крайней мере, пока.
Мои промежуточные выводы
Первый год работы с ATON дал реальное представление о том, как трейдинг работает вживую, а не в блоге. Стартовые портфели показали доходность выше, чем с банковскими вкладами, при этом риски остались управляемыми.
Лично для себя я отметил такие плюсы:
- прозрачные тарифы и вменяемые комиссии;
- сильная экспертная аналитика;
- удобный софт для торговли;
- возможность грамотно распределять деньги между акциями, облигациями и другими фининструментами.
В то же время, нужно понимать, что это инвестиционная компания, которая ориентируется на действительно состоятельных людей. Порог входа здесь высокий (за исключением первого тарифа, где его попросту нет). Для меня это не стало сюрпризом, так как до открытия счета я перечитал десятки отзывов о брокере АТОН. Компания открыто ставит на премиальный сегмент, будучи фактически незаинтересованной в массовом.
Что говорят другие инвесторы
Учитывая богатую историю компании АТОН, отзывы о ней можно найти практически на всех крупных сервисах рейтингов, от Отзовика до Банков.ру. С положительными оценками чаще всего упоминаются адекватные комиссии и разумная диверсификация рисков, проверенные лично мной на практике.
Встречаются и нарекания — в том числе, на консультантов. Об этом я писал выше.
Немало комментаторов отмечает, что лучшие условия — для тех, кто готов инвестировать много. Вот с этим я согласен на 100%.
Что я понял после года работы: вместо заключения
Ключевой вывод: инвестиции с АТОН ориентированы на состоятельных людей, играющих «в долгую». Это услуги для держателей серьезного капитала, готовых вкладывать крупные суммы, месяц за месяцем формируя максимально сбалансированный высокодоходный портфель.
Розничным инвесторам такой подход может не понравиться или, как минимум, показаться некомфортным. Базовый тариф позволяет зайти без больших вложений и квала, но полноценные возможности раскрываются только при значительных суммах. Как бы там ни было, я продолжаю работать с ATON и жду момента, когда капитал подрастет, и можно будет подключать более интересные инструменты. Заодно оттачиваю свои навыки в управлении активами (и написании контента в этот блог).
Надеюсь, мой опыт пригодится тем, кто только заходит на рынок или планирует перейти к новому инвестброкеру для расширения портфеля. Удачи!