Речь идет только о государственных программах льготной ипотеки. Насколько дороже будет взять ипотеку через МФО, даже если она государственная?
Обновлено в 19:52
Самозанятые и фрилансеры смогут брать льготную ипотеку с помощью микрофинансовых организаций, заявили в Госдуме, комментируя вступающий скоро в силу закон о том, что выдавать ипотеку смогут не только банки, но и МФО. Речь идет только о тех МФО, которые на 100% принадлежат государству.
«Речь идет о «нестандартных» заемщиках, которые оказались в своего рода «кредитной изоляции». Это самозанятые, фрилансеры и владельцы малого бизнеса, которым сложно подтвердить доход справкой по стандартной банковской форме», — пояснил первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. Закон вступает в силу уже на следующей неделе, но окончательные условия и ставки пока не определены, возможно, что регионы будут устанавливать их самостоятельно.
А поскольку дело касается МФО, ставка может оказаться выше банковской. Но все равно это шанс для тех, кому банк отказал в ипотеке. Говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина:
— Уже несколько лет на рынке существуют так называемые государственные МФО, которые под более льготные ставки финансируют бизнес малых компаний, малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей. И, возможно, ипотеку будут выдавать тоже через них, я думаю, вряд ли будут созданы новые субъекты, поскольку уже государственные МФО для работы с малым бизнесом есть. Пока нет подробностей на эту тему в публичном пространстве, но, скорее всего, ставки будут выше банковских ввиду того, что это заемщики с более высоким уровнем риска. Можно ожидать, что, если это будет запущено в ближайшее время, как минимум на пять процентных пунктов будут точно выше. Дальше, когда ситуация на рынке будет смягчаться, процентные ставки будут снижаться, соответственно, и государственные МФО тоже будут предлагать более лояльные условия.
— Как самозанятые будут показывать свои доходы перед такими организациями?
— Я думаю, что здесь будут использоваться данные официального приложения «Мой налог», который используют самозанятые. Либо, если есть еще дополнительные источники доходов, МФО смогут анализировать их на основе, например, операций по картам заемщика в части поступлений, как это, собственно, и делают сейчас банки.
Речь идет только о государственных программах, таких как семейная, IT, дальневосточная и арктическая ипотеки. Погасить их можно будет средствами материнского капитала и за счет выплат, направленных на поддержку многодетных семей. Комментирует учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости
«Безусловно, МФО несут большие риски для себя с точки зрения невыплаты ипотеки, и сделка через микрофинансовую компанию, я думаю, будет в несколько раз дороже. Но при этом льготные условия по ставке, по сроку будут единые и базовые для всех. Ввиду того, что в 2026 году планируется ужесточение подтверждения доходов в целом для заемщиков и привязка дохода к официальным отчислениям через Пенсионный фонд, возможность получения льготной программы как раз через МФО — это хорошая альтернатива для того, чтобы вообще в целом купить жилье. Но здесь есть и минусы: если у нас государство все-таки внесет изменения в политику банковского сектора и регламентов, МФО будут безопасны для граждан. А если изменений не будет, то любая запись в кредитной истории о наличии неважно какого продукта микрофинансовой компании является стоп-фактором для получения кредитов в банковском учреждении».
Как сообщил Бизнес ФМ председатель комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков, ожидается, что МФО будут реализовывать региональные госпрограммы по поддержке семей. Размер процентных ставок и оценка заемщиков будет зависеть от условий таких программ. Но ставки ожидаются на уровне 7-17% годовых. На заемщиков будут распространяться все защитные нормы, установленные в сегменте потребительского кредитования.
Банк России будет создавать и обновлять перечень микрофинансовых компаний, имеющих право на выдачу ипотеки. Этот список будет доступен на официальном сайте ЦБ.
Хотите всегда быть в курсе? Подписывайтесь на Telegram-канал «Бизнес FM»