Звучит банально, но это чистая правда. Если не знаешь, куда идти, будешь бесцельно блуждать и не сможешь правильно ответить себе на вопрос: «Что делать дальше?»
Вспомните диалог из «Алисы в Стране чудес»:
— Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?
— А куда ты хочешь попасть? — ответил Кот.
— Мне всё равно... — сказала Алиса.
— Тогда всё равно, куда и идти.
Эта история — идеальная метафора для инвестора без цели. Ты куда-нибудь да попадёшь, но нужно ли тебе это «куда-нибудь»?
Я прохожу «Академию инвестора» от Игоря Шимко, и первый же урок был посвящён целям. И знаете, почему это важно? Потому что покупать активы в портфель нужно, исходя из ваших целей, а не из-за того, что «все это покупают» или «один из инвест-блогеров посоветовал».
Разберу на примерах:
1️⃣ Пример: Крупная покупка через год (например, квартира).
Мой совет — не повторяйте моих ошибок. Не лезьте в акции! Хорошо, что я был не до конца безумен и часть денег держал в облигациях и фондах. Просадка получилась не такой жуткой, но урок я усвоил.
Что делать? Разделите сумму: 50% в ОФЗ, а вторые 50% — в фонды денежного рынка. Вы получите прибыль, и в нужный момент с большой вероятностью не окажетесь в просадке из-за внезапного падения акций на 20-30%.
2️⃣ Пример : Пассивный доход к пенсии.
Тут тоже есть над чем подумать. Можно покупать акции роста, но если они не платят дивиденды, то прибыль вы получите, только продав их. А продать удачно — ещё надо постараться.
Что делать? Создавайте денежный поток.
Для этого подойдут:
✅ Дивидендные акции.
✅ ОФЗ, корпоративные (А+) и муниципальные облигации.
Собирайте портфель так, чтобы выплаты шли регулярно. Например, есть же облигации с ежемесячным купоном (как у «Евротранса»). (Не является инвестиционной рекомендацией, а всего лишь пример для размышления).
А сейчас ответь себе на вот такие вопросы:
1️⃣ Какие у меня инвестиционные цели на данный момент?
2️⃣ Для чего я инвестирую?
3️⃣ Что я жду от своих инвестиций?
4️⃣ Какой у меня горизонт планирования?
Ответы помогут понять, какие активы вам действительно нужно покупать. И что делать с остальными активами, которые были куплены по советам.
P.S. И да, если у вас до сих пор нет финансовой подушки безопасности — сделайте это своей целью №1. Чтобы в критические моменты не вынимать деньги из портфеля. Потому что не всегда на рынке бывают благоприятные моменты.
Всем профита!