Роскачество объясняет, в каких случаях подтверждать доход нужно, а в каких нет.
Когда подтверждать доход не нужно
Приобретение квартиры не всегда требует предоставления справок о доходах. В ряде ситуаций покупатель может оформить сделку без дополнительной проверки со стороны банка или государственных органов.
1. Покупка без ипотеки
Если жильё приобретается за собственные средства, подтверждать доход не требуется. Однако важно помнить, что Росреестр и налоговые органы могут обратить внимание на происхождение крупных сумм, особенно если они проходят через банковские счета.
💡 Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём» обязывает банки сообщать в Росфинмониторинг о сделках свыше 3 млн рублей, хотя прямое требование подтвердить источник средств относится к операциям с подозрительными признаками.
Тем не менее эксперты советуют сохранять документы, подтверждающие законность доходов (справки, договоры, чеки), чтобы при необходимости доказать прозрачность сделки.
2. Ипотека с поручителем или созаёмщиком
Некоторые банки допускают оформление ипотеки с привлечением поручителей или созаёмщиков, которые готовы подтвердить свою платёжеспособность. В этом случае основному заёмщику можно не предоставлять собственные документы о доходе.
3. Государственные программы поддержки
Молодые семьи, получающие субсидии на покупку жилья, нередко освобождаются от необходимости доказывать доходы. Государственная поддержка частично покрывает стоимость недвижимости, снижая кредитную нагрузку.
4. Материнский капитал
Использование материнского капитала также упрощает процесс покупки: государственные средства направляются напрямую продавцу или банку, и заемщик освобождается от предоставления справок о доходах.
Таким образом, покупка квартиры без подтверждения дохода возможна при участии государства, использовании собственных накоплений или привлечении поручителей.
Как подтвердить доход при покупке квартиры
Если покупка происходит с привлечением ипотеки, банк обязан убедиться в платёжеспособности клиента.
Основные способы подтверждения доходов:
- Справка по форме банка — выдаётся работодателем, содержит сведения о зарплате за последние месяцы.
- Справка 2-НДФЛ — официальный документ о доходах и удержанных налогах.
- Декларация 3-НДФЛ — используется предпринимателями, самозанятыми и фрилансерами.
- Выписка из Пенсионного фонда или Соцфонда — подтверждает отчисления и размер официальной зарплаты.
- Договор аренды недвижимости — подтверждает регулярный дополнительный доход.
- Выписка по банковским счетам — показывает стабильные поступления и финансовую активность клиента.
Чем прозрачнее источники дохода, тем выше доверие банка и вероятность одобрения ипотеки.
🔍 Кто проверяет доходы при сделках с недвижимостью
1. Налоговая служба (ФНС)
Следит за уплатой НДФЛ при продаже недвижимости и может запросить подтверждение доходов, если возникают сомнения в достоверности данных.
2. Банки и кредитные организации
Проводят проверку при оформлении ипотеки, чтобы оценить кредитоспособность клиента.
3. Росреестр
Не проверяет доходы напрямую, но может приостановить регистрацию, если есть признаки нарушения законодательства.
4. МВД и Росфинмониторинг
Контролируют сделки на предмет возможного отмывания денежных средств. При подозрениях могут запросить документы, подтверждающие источник денег.
Как доказать легальность происхождения денег
Документы, подтверждающие законность доходов, — это гарантия «чистой» сделки и защита от возможных претензий.
Наиболее распространённые варианты:
- Справки о доходах (2-НДФЛ, форма банка, выписки из Соцфонда).
- Договор дарения, если деньги были подарены родственником (нотариально оформленный документ обязателен).
- Договор купли-продажи имущества — подтверждает получение средств от продажи автомобиля, дома, акций.
- Свидетельство о наследовании, если средства получены в наследство.
- Кредитные договоры, если средства заёмные.
- Бухгалтерская отчётность предпринимателя — книги учёта, декларации, договоры.
Что делать, если не удаётся доказать происхождение средств
Если покупатель не может подтвердить источник денег, возможны следующие последствия:
- банк откажет в ипотеке;
- сделку могут аннулировать или приостановить;
- возможны штрафы или уголовная ответственность, если выявлены признаки нарушения закона о легализации доходов.
Как действовать:
- Соберите недостающие документы — запросите справки у работодателя или контрагентов.
- Обратитесь к юристу по недвижимости — специалист поможет выстроить правовую позицию.
- Используйте накопительные инструменты — депозиты, инвестиционные счета могут подтвердить финансовую дисциплину.
- Добровольно раскройте информацию — если сумма значительная, можно официально уведомить банк или налоговую о происхождении средств.
- Привлеките родственников — законные дарения или семейные займы помогут легализовать часть средств.
Подтверждение доходов при покупке квартиры — не всегда обязательное требование, но всегда разумная мера защиты для покупателя и продавца.
Прозрачность финансов и наличие документальных доказательств помогут избежать претензий со стороны банка, налоговой или Росфинмониторинга и обеспечат спокойствие за законность вашей сделки.