Банки усилили контроль за криптооперациями
В 2025 году российские банки начали чаще
блокировать карты клиентов после операций, связанных с покупкой
криптовалюты или получением переводов от обменников. Такие действия
объясняются ужесточением финансового контроля — власти борются с
мошенничеством и отслеживают так называемых «дропперов» — людей, сдающих свои счета злоумышленникам.
С лета прошлого года банки обязаны возвращать средства, списанные без
согласия клиента. При этом Центробанк ведёт базу подозрительных
переводов и счетов, куда попадают данные от банков и правоохранительных
органов.
Летом 2025 года в Уголовный кодекс была добавлена статья о
«неправомерном обороте средств платежей». Теперь за подобные нарушения
грозит до шести лет лишения свободы и штраф до 500 тысяч рублей.
Банки также активно применяют нормы закона № 115-ФЗ «О противодействии
отмыванию доходов». Если операция кажется подозрительной, она может быть
заблокирована, а при повторных случаях банк имеет право полностью
закрыть счёт клиента.
Почему рискуют даже обычные пользователи
Даже добросовестные пользователи нередко сталкиваются с блокировками. Основная зона риска — p2p-обмен криптовалюты.
На таких площадках расчёты часто проходят между частными лицами, и
продавец не всегда знает, откуда пришли деньги. В итоге на его карту
могут поступить средства, полученные от жертвы мошенничества или с
нелегальных сайтов, а сам продавец оказывается под подозрением.
Были случаи, когда пользователей обвиняли в финансировании терроризма
или мошенничестве лишь из-за перевода на неудачного контрагента.
Как обезопасить себя при обмене криптовалюты
Юристы и криптоэксперты советуют соблюдать несколько правил:
- Не принимайте деньги от третьих лиц. Оплата должна поступать строго от человека, с которым вы заключили сделку.
- Сохраняйте доказательства. Фиксируйте все ордера, переписку, хеши транзакций, скриншоты. Храните их на внешнем носителе, а не на телефоне или компьютере.
- Общайтесь только внутри площадки. В мессенджерах переписку легко удалить, что затруднит защиту вашей позиции.
- Проверяйте кошельки через AML-сервисы и выбирайте площадки с системой KYC-идентификации.
- Если вызывают в правоохранительные органы — идите с адвокатом. Даже «простая беседа» может повлечь последствия.
Альтернатива P2P — только лицензированные площадки
Юристы рекомендуют отказаться от p2p-обмена и пользоваться только проверенными лицензированными платформами, которые работают напрямую с рублём и российскими платёжными системами.
Если у пользователя есть иностранный банковский счёт, можно проводить
операции через зарубежные лицензированные биржи или обменники — это
снижает риск блокировок в российских банках.
Советы новичкам
Если вы только начинаете разбираться в крипте, эксперты советуют не спешить:
- Изучите, как работают обменники и как проверить их легальность.
- Проводите тестовые сделки на небольшие суммы.
- Советуйтесь с надёжными знакомыми, которые уже имеют опыт.
- Не пользуйтесь услугами случайных посредников и телеграм-ботов.
Что ждёт рынок криптообмена
По мнению юристов, рынок криптообмена в России сохранится, но станет более централизованным и подконтрольным государству.
К 2027 году может появиться система лицензирования обменников,
обязательная идентификация клиентов (KYC) и мониторинг криптотранзакций
по стандартам AML.
В результате любой обмен без лицензии может считаться незаконным, а
пользователям придётся выбирать между официальными площадками в России и зарубежными сервисами, поддерживающими работу с рублём.
Ещё много интересного из мира криптовалют можно найти по ссылке ниже
https://kmfh.net/forums/kriptovaljuty.145/