Когда человеку двадцать, думать о пенсии кажется преждевременным. Хочется жить, покупать, путешествовать — ведь всё впереди. Но именно в эти годы закладывается то, что однажды станет подушкой безопасности. И чем раньше начать формировать собственные накопления, тем спокойнее будет жизнь потом.
Сегодня в России для этого есть инструменты, которые не просто сохраняют деньги, а увеличивают их за счёт участия государства и налоговых льгот. Один из самых обсуждаемых — Программа долгосрочных сбережений.
Почему начинать лучше с первых шагов в карьере
Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков напоминает: накопительная пенсия — не привилегия богатых, а возможность для всех. Главное — время.
Если ежемесячно откладывать по 3 тысячи рублей, то за 15 лет можно собрать сумму свыше двух миллионов. Эти деньги не просто лежат «мертвым грузом» — они работают, приносят доход и защищены законодательством.
А если начать копить не для себя, а для ребёнка — результат ещё впечатляющий. Родители, которые переводят ту же сумму с рождения малыша, к его 18-летию получают на счёте около 3,1 миллиона рублей. Это может стать хорошим стартом: оплатить обучение, внести первый взнос за квартиру или просто иметь финансовую подушку на взрослую жизнь.
Как работает программа
Суть проста: человек регулярно вносит деньги на специальный счёт в негосударственном пенсионном фонде, а государство и сам фонд помогают приумножить вложения.
Преимущества очевидны:
- государственное софинансирование — часть средств добавляется за счёт бюджета;
- налоговый вычет 13% возвращается на счёт ежегодно;
- возможность прекратить взносы без потери накопленного;
- прозрачность и контроль через Банк России.
Такой подход позволяет получать до 100% совокупной доходности — и это без риска, присущего банковским или инвестиционным продуктам.
Государственная поддержка растёт
Министерство финансов предложило увеличить налоговый вычет для детских сберегательных счетов с 400 тысяч до 1 миллиона рублей.
Это значит, что семьи смогут не платить налог с дохода до полумиллиона, если средства находятся в рамках программы.
Подобная мера — шаг навстречу молодым родителям. Она делает долгосрочные сбережения не абстрактной идеей, а реальным инструментом, который помогает защитить будущее семьи.
Почему молодёжь пока не спешит
По данным ассоциации НПФ, лишь около одного процента участников программы — это граждане до 35 лет. Причина — привычка жить сегодняшним днём.
Многие считают, что накопления — дело тех, кто ближе к пенсии. Но если отложить хотя бы по одной чашке кофе в день, за годы выйдет ощутимая сумма. А чем больше времени впереди, тем сильнее срабатывает эффект процента на процент.
Пример в цифрах
Допустим, человек начинает копить в 25 лет и вносит по 3000 рублей ежемесячно.
Через 15 лет — около 2,2 млн руб.
Если же он начнёт с 40 лет, чтобы получить ту же сумму, придётся откладывать уже больше шести тысяч в месяц.
Вот почему время — главный союзник.
Что ждёт пенсионеров в 2026 году
С 1 января 2026 года страховые пенсии в России вырастут на 7,6%. Средний размер пенсии по старости составит 27 117 рублей.
Повысятся и выплаты ветеранам, инвалидам, а материнский капитал будет индексирован с учётом инфляции — на 6,8%.
Бюджет Социального фонда предусматривает рост расходов до 18,7 трлн рублей — на 10% больше, чем в текущем году. Средства направят также на социальные пенсии, региональные доплаты и перерасчёт выплат для многодетных матерей. Более 470 тысяч женщин получат прибавку почти на две тысячи рублей.
Это показывает, что государство не только индексирует пенсии, но и создаёт новые способы поддерживать граждан, которые думают о завтрашнем дне уже сегодня.
Почему именно сейчас
Финансовая устойчивость в старости зависит не от удачи, а от привычки планировать.
Даже небольшие взносы, сделанные вовремя, становятся серьёзным капиталом через 10–15 лет. Важно не ждать, когда появятся «лишние деньги», а включить сбережения в ежемесячный бюджет — как оплату связи или коммуналки.
При этом контроль полностью остаётся за вкладчиком: можно выбирать сумму, менять фонд, временно приостанавливать взносы. Всё прозрачно и под контролем.
Безопасность и доверие
Средства участников хранятся отдельно от активов фонда, а надёжность регулируется Банком России. Если организация нарушит правила, лицензия отзывается, а деньги переходят в другой фонд.
Это не рынок, где всё зависит от удачи, а система с чёткими гарантиями.
Главное — привычка
Начинать копить стоит не из страха, а из уважения к себе.
Каждая тысяча, отложенная сегодня, через годы превращается в уверенность. И чем раньше появится эта привычка, тем меньше придётся беспокоиться о будущем.
Накопительная система не заменяет государственную пенсию, но прекрасно её дополняет. Ведь у каждого человека — своя история, и у каждого должен быть собственный финансовый фундамент.
Итог
Ранние сбережения — это не просто арифметика, а стратегия, которая делает жизнь стабильнее. Государство предлагает реальные инструменты, чтобы накопления приносили доход, а не обесценивались.
Остаётся лишь начать — без спешки, но с пониманием, что будущее формируется не когда-нибудь, а уже сегодня.