Рефинансирование часто преподносят как способ мгновенно облегчить долговую нагрузку: снизить ставку, уменьшить ежемесячный платёж, улучшить кредитную историю.
Но стоит помнить — это не магия, а инструмент, требующий расчёта и дисциплины.
Что на самом деле делает реструктуризация долга?
Когда вы рефинансируете кредит, вы фактически берёте новый заем, чтобы закрыть старый. В идеале - на более выгодных условиях:
- ставка становится ниже;
- срок может увеличиться;
- платеж уменьшается.
Однако общее количество переплат нередко возрастает. Чем дольше срок, тем больше итоговая переплата, даже при сниженной ставке.
Почему рефинансирование не решает проблему долгов?
Главные ошибки заемщиков
- воспринимать рефинансирование как спасательный круг.
На самом деле, если не скорректировать финансовое поведение, новый кредит быстро превращается в ту же долговую ловушку.
Ключевые причины:
- отсутствие бюджета и контроля расходов;
- использование сэкономленных средств для новых покупок;
- игнорирование финансовых целей.
Как понять, выгодное рефинансирование или нет?
Перед решением сравните:
- итоговую стоимость старого и нового кредита;
- возможные комиссии за досрочное погашение;
- реальную экономию по процентам.
Если разница незначительна, лучше направить усилия на оптимизацию бюджета и создание «финансовой подушки».
Вывод
Рефинансирование — полезный механизм, но не универсальное лекарство от долгов. Оно работает только тогда, когда вы контролируете свои финансы, а не наоборот.
Как выбраться из кредитов и долгов,научиться копить деньги вы узнаете из бесплатного чек-листа "7 способов начать копить деньги" .Получить здесь: