В современном мире покупка жилья кажется для многих несбыточной мечтой. Но совсем скоро может появиться прозрачный и выгодный путь, который меняет привычные правила игры — на смену привычной ипотеке приходит модель, проверенная временем в Европе. Что скрывается за новой системой, которая вполне может стать реальной альтернативой дорогим кредитам и открыть дорогу к собственной квартире гораздо большему числу семей?
Идея о том, что каждый человек может накопить на собственную квартиру «малой кровью», вновь выходит на первый план. Сергей Миронов, руководитель фракции СРЗП в Госдуме, предложил внедрить стройсберегательные кассы в России — подход, вызывающий живой интерес не только у политиков, но и среди простых граждан. Парадоксально, но первая попытка легализовать схему противостояния ипотеке в России произошла аж четверть века назад, однако тогда развитие пошло в сторону более дорогого и привычного для нас способа — ипотечного кредитования. Сегодня ситуация может измениться.
Что такое строительная сберегательная касса: возвращение к истокам разумного накопления
Строительная сберегательная касса — не банк в привычном понимании. Это специализированная финансовая организация, в которую граждане ежегодно вносят деньги на отдельный счет, накапливая сумму для последующей покупки жилья. Отличие от стандартной ипотеки в том, что вложенные средства не только накапливаются, но и государство может добавить к вкладу специальную премию. Такое поощрение значительно ускоряет и удешевляет процесс создания начального капитала на покупку квартиры.
В европейской практике достаточно купить 30–50% необходимой суммы, чтобы получить право на выгодный кредит для завершения сделки. Чем больше копишь, тем выше твой приоритет в очереди на ссуду. Немецкая версия стройсберкассы успешно работает уже более века — накопил быстро, взял кредит под 7–15% и оплатил остаток стоимости квартиры. Для Европы это давно не экзотика: такие системы развиты в Австрии, Франции, Чехии, Венгрии и даже в Китае. Казахстан и Белоруссия тоже уже опробовали этот подход, и тысячи семей воспользовались шансом быстрее получить собственное жилье.
В чем выгода стройсберкассы по сравнению с ипотекой
Сравните условия: классическая ипотека в России сопровождается значительными процентами, длинным сроком и большой переплатой. По подсчетам Сергея Миронова, новый механизм способен сделать покупку недвижимости дешевле в 2,5 раза. За счёт совместного накопления в стройсберкассах падают кредитные риски, а потому снижаются ставки по кредитам. Идея состоит в том, чтобы при достижении половины стоимости квартиры получить остаток под 3%. Это ставит под угрозу монополию ипотеки, делая жилищные кредиты по-настоящему доступными.
Самое главное: подобная система подходит даже тем, у кого нет возможности сразу внести большой первый взнос. Постепенно откладывая средства, люди не только повышают свои шансы на жильё, но и смогут получить дополнительные деньги от государства. Это может стать настоящим прорывом для молодых семей, получателей материнского капитала, людей с невысокими доходами.
Как стройсберкасса работает в мире, и чем это может быть полезно России
Давайте зададимся вопросом: почему же Европа и соседние страны так активно пользуются строительными сберегательными кассами, а в России они до сих пор остаются идеей, а не реальностью? Положительные примеры говорят сами за себя: в Германии система стройсберкасс существует уже 100 лет и показала свою устойчивость на всех экономических циклах. Там средства аккумулирует не один человек, а целый пул вкладчиков, за счет чего банк может предлагать привлекательные условия всем участникам.
Похожие механизмы давно работают в Чехии, Австрии, Венгрии, а в СНГ — в Казахстане и Белоруссии. Особый интерес вызывает еще и то, что с помощью стройсберкассы можно финансировать не только новое жильё, но и капитальный ремонт старых домов, что для России может стать спасением для многих многоэтажек.
Причины интереса к стройсберкассам в России и ожидания от реформы
Сегодня рынок ипотеки лихорадит — процентные ставки далеки от совершенства, а возможности для быстрого накопления первого взноса до сих пор ограничены. Введение стройсберегательных касс поддерживают и отдельные министерства: Минстрой уже заявил о рассмотрении инициативы. Эксперты уверяют, что внедрение стройсберкасс с процентной ставкой около 3% даст шанс выйти на рынок недвижимости тем людям, кто даже при помощи ипотечных программ оставался за бортом.
Актуальной задачей станет и точечная защита интересов участников: необходимо чётко прописать государственные гарантии, условия и правила игры, чтобы накопления людей были защищены и система не вызывала недоверия. Отдельное важное направление — интеграция стройсберкасс с действующими мерами семейной поддержки, включая использование маткапитала.
Будет ли работать такой механизм в нашей стране? Насколько доверяют россияне новым финансовым инструментам, и готовы ли они отказаться от ипотеки ради системы, где меньше рисков? Напишите в комментариях, почему, по-вашему, строительная сберегательная касса только сейчас возвращается в повестку дня — ведь она может изменить судьбы тысяч семей.
Законодательные шаги и путь инициативы: от идей к реальности
Первые попытки внедрения стройсберкасс были предприняты в России еще в конце 90-х, однако тогда политический вектор резко сместился в пользу собственной модели ипотечного кредитования, эксперименты с которой соответствовали духу времени. С течением лет стало ясно: ипотека хороша для банков, но не всегда выгодна населению.
Сегодня возвращение к стройсберкассе выглядит своевременным и продуманным шагом, поддержанным на высшем уровне. Причём если закон будет принят, принцип работы стройсберегательной кассы принципиально упростит путь к приобретению жилья, а конкуренция с ипотекой повысит прозрачность продуктов для конечного потребителя.
Что еще может дать стройсберегательная касса?
Современная стройсберегательная касса — не просто способ стать владельцем квартиры. Накопительная часть становится своеобразным финансовым инструментом, который дисциплинирует, защищает от инфляционных рисков и, самое главное, помогает с реализацией долгосрочных семейных целей. Для государства такая система — способ привлечь граждан к цивилизованному планированию бюджета и снизить социальную напряженность.
Если механизм будет реализован грамотно и прозрачно, то реальный доступ к собственному жилью смогут получить те, кто ранее считали квартиру мечтой. Особенно это актуально для молодых семей и работников бюджетной сферы в регионах.
А как вы относитесь к идее стройсберегательных касс? Доверяете ли вы системе накопления больше традиционного кредита? Расскажите, какой способ считаете более честным и удобным, и каких гарантий ждете от нового закона.
Что вы думаете по этому поводу?
*****
Читайте и другие статьи:
Система автоматического назначения штрафов за отсутствие ОСАГО будет запущена уже в следующем году
Что изменится в кошельках россиян: как повышение НДС и новые налоги повлияют на цены
Пять дней учёбы и новый ритм школы: что изменит долгожданный законопроект при его принятии?
Что в скором времени будет с магазинами у дома: важное решение властей
Введение новых знаков и новые требования парковки: как изменятся дороги уже в следующем году
Маринованные помидоры без лишнего: прозрачный рассол и чистый вкус
Маринованный салат за сутки: идеальная закуска к шашлыку
Минтай в банке: как сделать бюджетную рыбу сочнее красной
Огуречный салат с красным луком: свежесть и вкус за 10 минут
Огурцы в собственном соку: натуральная заготовка без стерилизации
Лёгкая капустная пицца без муки: вкусная выпечка для позднего ужина
Малосольная селёдка за 3 дня: нежность и особый вкус в каждом кусочке
Сладкая колбаса без сахара и теста: десерт, который можно есть даже на ночь
Овощное рагу из кабачков: быстрый рецепт для яркого летнего ужина
Овсяные котлеты: вкусно, сытно и без мяса — идеальный вариант для всей семьи
*****
Подписывайтесь на канал, ставьте «палец вверх», делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Впереди будет много полезного и интересного))