Как известно, коллекторы скупают у банков оптом долги граждан по очень дешевой цене и потом требуют с должников уже всю сумму. Например, покупают долг за 7 процентов и требуют его за все 100 процентов. Разве это справедливо получать такую сверхприбыль с бедных людей? И власти решили с этим бороться. Ну как бороться - коллекторскую деятельность в России они запрещать конечно же не планируют. Но вот умерить аппетиты коллекторов - хотят.
Новое предложение Минэкономики предусматривает, что при продаже долга банк будет обязан предложить его вначале самому должнику по аналогичной цене, как при последующей продаже коллектору. Если гражданин согласится заплатить такие деньги - коллектор останется без прибыли. Если гражданин не ответит на предложение банка или откажется - коллектор купит этот долг. Но исключительно за ту цену, за которую до этого долг предлагался банком самому должнику.
Обсуждение законопроекта, правда, изрядно затянулось. Участники рынка ждут катастрофических последствий, включая массовые отказы от выплаты долгов. Правозащитники же, наоборот, видят в поправках лазейку для нового вида мошенничества в отношении граждан. Впрочем и те и другие могут сильно пока не волноваться - законопроект завис в Госдуме, а глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина просто требует от депутатов не принимать такой страшный для коллекторов закон.
Есть и плохой момент у законодательной инициативы. Предлагаемые изменения могут спровоцировать увеличение цены уступки прав требований, поскольку кредитор будет стараться избегать "прощения долга" заемщику. Это повлечет отказ кредитора и коллекторов от использования инструмента по продаже прав требований по договорам». В результате банки лишатся возможности освобождения резервов путем продажи долгов. Это, по мнению экспертов, может привести к массовому отказу коллекторских агентств от покупки любых портфелей, что «ставит под угрозу стабильность всего финансового рынка».
Стоит отметить, что в настоящее время нет единого отложенного механизма уступки банками проблемных долгов граждан. Банки переуступают задолженности как коллекторам, так и доверенным лицам самих должников (как правило - родственникам). Называется такой механизм - переуступкой права требования по кредитному договору или, если пользоваться юридическим термином - цессией.
Как это работает? Если у гражданина есть долг перед банком или коллекторской компанией, и при этом у него нет достаточного дохода и имущества, за счёт которого можно было бы закрыть задолженность - такой гражданин может выйти на переговоры с кредитором (банком или коллектором) и предложить закрыть задолженность с существенным дисконтом. То есть заплатить 10-30 процентов от общего размера долга.
В ближайшее время это будет ещё более актуально, так как власти решили бороться с практикой полного списания долгов через судебное банкротство граждан и хотят, чтобы между должниками и финансовыми организациями проблемы разрешались на взаимовыгодной основе путем переговоров.
Подробнее как можно договориться с банком или коллектором о закрытии долга на выгодных условиях без всякого банкротства можно почитать в моей статье. Я там всё доходчиво рассказал, в том числе в прикреплённом к статье видеоролике.