Доля проблемных кредитов в жилищном кредитовании с начала 2025 года увеличилась на 0,6 процентного пункта, достигнув к 1 сентября уровня 1,6%. Как отмечают в ЦБ, ухудшение качества ипотечного портфеля началось еще с конца 2024 года, хотя текущие значения остаются в пределах приемлемого диапазона.
Согласно разъяснениям регулятора, тенденция связана в первую очередь с вызреванием кредитов, предоставленных в период ажиотажного спроса на массовые льготные программы ипотечного кредитования. Речь идет о займах, выданных во второй половине 2023 года и первой половине 2024 года заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. При этом, значительная часть этих средств направлялась на финансирование индивидуального жилищного строительства.
Как отмечают в ЦБ, реализованные меры по ограничению системных рисков позволили существенно улучшить качество новых ипотечных выдач. Во втором квартале 2025 года доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, не превышающим 20%, сократилась до 5% от общего объема выдач. Для сравнения, на пиковом значении в четвертом квартале 2022 года этот показатель достигал 54%. Доля таких кредитов с уровнем долговой нагрузки свыше 80% уменьшилась до 6% против 47% в третьем квартале 2023 года.
Как обращает внимание регулятор, без решительных мер, предпринятых Банком России в 2023-2024 годах, текущий уровень проблемной задолженности мог бы оказаться существенно выше. Эти шаги также позволили кредитным организациям своевременно сформировать достаточный капитальный резерв для покрытия потенциальных убытков.
Отдельное внимание в Центробанке уделяют рискам, связанным с покупкой жилья через рассрочку. Как указывают в пресс-службе регулятора, такая схема приобретения недвижимости может нести существенные риски как для покупателей, так и для застройщиков. С начала года девелоперы активно используют этот механизм в условиях сохранения высокой ключевой ставки.
У покупателей в итоге может не оказаться нужной суммы для покупки квартиры: например, банк может не оформть ипотеку по окончании рассрочки, или платеж окажется выше расчетного. Кроме того, застройщик может завышать цену.
Для девелоперов это тоже риск, поскольку кредитоспособность покупателей часто остается под вопросом.
Ранее сообщалось, что банки стали чаще прощать заемщикам штрафы за просрочку платежей.