Вы уже подписались на канал? Ваша подписка - это сигнал, что мои заметки действительно помогают вам разбираться в сложных жизненных ситуациях, особенно когда речь заходит о долгах.
Привет всем, кто читает мой канал! Сегодняшнюю внеочередную статью я решил написать после общения со вчерашним клиентом. Его ситуация - а это долги около 900 тысяч, в основном микрозаймы, при полном отсутствии дохода - стала для меня последней каплей. Потому что в последнее время это один из самых частых и болезненных вопросов, которые терзают людей, попавших в долговую яму. Речь о паническом страхе перед уголовным преследованием, которым их активно пугают сотрудники МФО.
Этого мужчину, как и многих других, терзали два главных страха. Первый - сможет ли он выезжать к родственникам в Армению во время процедуры банкротства? Я его сразу успокоил: сможет. Арбитражный суд крайне редко накладывает ограничение на выезд для физических лиц, особенно если вы не скрываетесь от суда и управляющего. Но вот второй его страх - это угроза уголовной статьи за невозврат займов - оказался даже сильнее, чем бремя самих долгов. И этот стресс я вижу у десятков людей.
Давайте я вам как юрист, который видит эту кухню изнутри, объясню, почему в 99% случаев эти угрозы - просто пустой звук, рассчитанный на вашу панику. Мы разложим все по полочкам.
Главное, что вы должны понять: сам по себе факт невозврата денег - это не уголовное преступление. Это гражданско-правовые отношения. Для того чтобы возбудили уголовное дело по статье 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), нужен доказанный умысел. Что это значит? А значит это, что вы еще на этапе получения займа изначально не планировали его возвращать, и для этого предоставили заведомо поддельные документы. Например, сфальсифицированную справку о доходах с несуществующей работы, поддельный трудовой договор или даже паспорт.
Если вы, как мой вчерашний клиент, просто указали свое старое место работы по невнимательности или даже немного завысили доход в анкете, но при этом реально работали и имели намерение долг возвращать - это не мошенничество. Ключевое отсутствие прямого умысла причинить ущерб займодавцу с самого начала.
Теперь давайте проследим путь, который проходит это «заявление в полицию» от МФО, и почему он почти всегда ведет в тупик для них.
Итак, МФО, видя, что вы не платите, пишет заявление в полицию. Что происходит дальше? Это заявление регистрируется и попадает к участковому уполномоченному. Их задача - провести проверку и установить: был ли состав преступления. И вот здесь начинается самое интересное. Участковый обязан вас вызвать для дачи объяснений, иногда участковые ограничиваются устным пояснением, особенно, если вы находитесь в другом регионе. Мой вам главный совет - идите на контакт и давайте эти пояснения! Многие боятся, прячутся, и это как раз порождает подозрения. Вы приходите и спокойно, с фактами, объясняете свою ситуацию.
Вы говорите примерно следующее: «Я брал займ (такого-то числа) с намерением его вернуть. Я тогда работал (можно указать место), у меня был доход. Я не предоставлял никаких поддельных документов. Моя трудовая ситуация (или семейные обстоятельства) изменилась позже: я потерял работу, заболел, были другие жизненные трудности, из-за которых я не смог обслуживать долг. Умысла обмануть микрофинансовую организацию у меня не было». Вы можете ссылаться на то, что первоначально даже вносили платежи, что подтверждается историей операций. Или, как в случае моего клиента, регулярно продлевали займы, уплачивая проценты, что доказывает ваше взаимодействие с МФО и отсутствие изначального злого умысла.
Участковый - не эксперт по финансовым спорам. Его задача это установить наличие или отсутствие состава преступления. После ваших пояснений он видит, что нет главного - нет поддельных документов и нет неопровержимых доказательств вашего умысла на момент получения займа. Вся представленная МФО информация - это лишь данные о том, что вы не платите по договору. А это - гражданско-правовой спор.
Поэтому участковый выносит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. В этом документе так и пишется: «В действиях заемщика отсутствует состав преступления, предусмотренный ст. 159.1 УК РФ. Имеется признак гражданско-правового спора». И в заключении прямо указывается: «Взыскание задолженности рекомендуется производить в порядке гражданского судопроизводства». Проще говоря, полиция отправляет МФО в суд с иском к вам, а не в уголовное поле.
Почему так происходит? Потому что система работает правильно. Уголовный кодекс - это крайняя мера, и он не предназначен для взыскания долгов по договорам, где нет прямого криминала. Микрофинансовые организации прекрасно это знают. Их угрозы - это часть их работы, способ оказать психологическое давление. Они играют на вашем незнании законов и страхе перед «уголовкой».
Так что запомните: если вы не подделывали документы, а просто попали в сложную жизненную ситуацию и не можете платить, вам не грозит уголовная ответственность. Вам грозит гражданская - взыскание долга через суд, а это как раз та дорога, которая ведет к процедуре банкротства и законному списанию всех этих обязательств. Не давайте себя запугивать. Если сомневаетесь, пишите мне в Telegram @bankrotconsult_msk, разберем вашу ситуацию по косточкам и посмотрим, есть ли хоть малейший реальный риск, а не тот, что нарисован голосом в телефоне. Действуйте по закону, а не из-под палки.