Приобретение жилья в ипотеку – это одно из самых значимых и долгосрочных решений в жизни. С ним приходит не только радость от обладания собственной недвижимостью, но и серьезная финансовая ответственность. В этом контексте часто возникает вопрос: "А нужна ли мне страховка для ипотеки?" Ответ на него не всегда однозначен, но понимание сути ипотечного страхования, его преимуществ и условий, поможет принять взвешенное решение, а "Микс полис" постарается вам помочь с этим.
Ипотечное страхование - что это такое?
Ипотечное страхование – это комплексная защита интересов как заемщика, так и банка-кредитора на протяжении всего срока действия ипотечного договора. По сути, это гарантия того, что в случае наступления определенных неблагоприятных событий, финансовые обязательства по ипотеке будут выполнены, а ваша семья не останется без жилья и с непосильным долгом. Банки заинтересованы в таком страховании, поскольку оно минимизирует их риски невозврата кредита, а для заемщика – это подушка безопасности, позволяющая справиться с непредвиденными жизненными обстоятельствами.
Страхование ипотеки условно обязательное, т.е без наличия такой страховки банк не выдаст ипотеку заемщику. А после получения ипотеки, если заёмщик не будет самостоятельно продлять полис, то банк повысит %% о кредиту. Обычно это 1% - 1,5%, что значительно увеличивает платежи
Компания Микс полис поможет вам оформить ипотечное страхование дешевле чем если её оформить непосредствено в банке, т.к у нас нет скрытых комиссий которые банк обычно включает в страховой тариф навязывая свои страховки, и являясь прямым представителем непосредствено самих страховых компаний, в Микс Полис возможно купить полис с "голым" тарифом без скрытых комиссий.
Рассчитать страховку ипотеки по всем страховым, узнать и сравнить цены, а также оформить полис онлайн можно на нашем сайте самостоятельно на странице Калькулятора страховки ипотеки
Также можно прислать фото необходимых для рассчета и оформления документов (паспорт, ЕГРН, сумму остатка по кредиту, номер кредитного договора) на наш WhatsApp +7(926) 888 93 88 и наши сотрудники предоставят расчет за 20 минут, и вышлют готовый полис на ваш WhatsApp/эл.почту или другой месенджер.
Или прийти ежедневно с 10 до 19ч с документами в наш офис по адресу Балашиха Железнодорожный ул.Октябрьская д1а, наши сотрудники оформят полис при вас.
Мы получаем и собираем предложения от разных страховых компаний, выбираем наилучшее вместе с вами. По всем вопросам ипотечного страхования можете обращаться к нам по телефону 8 (926) 888 93 88.
Страховка ипотеки - от каких случаев защищает?
Ипотечное страхование обычно включает в себя несколько видов защиты, которые могут быть объединены или предлагаться отдельно. В "Микс полис" помогут подобрать оптимальный набор для вашей ситуации.
Страхование объекта недвижимости (залога)
Это обязательный вид страхования по закону. Оно защищает непосредственно вашу квартиру или дом от рисков повреждения или уничтожения. К ним относятся пожар, взрыв, стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, ураган), а также аварии инженерных систем (затопление, прорыв труб) и противоправные действия третьих лиц (кража со взломом, вандализм). В случае наступления такого события, страховая компания возместит ущерб, что позволит восстановить имущество или погасить часть ипотечного долга.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Этот вид страхования защищает вас и вашу семью от финансовых трудностей, которые могут возникнуть из-за серьезных проблем со здоровьем. Полис покрывает риски ухода из жизни, получения инвалидности I или II группы (в результате несчастного случая или болезни), а иногда и временную потерю трудоспособности. Если заемщик теряет возможность выплачивать кредит по указанным причинам, страховая компания погасит оставшуюся часть долга перед банком. Это крайне важный аспект, поскольку он предотвращает тяжелое финансовое бремя для семьи в случае потери кормильца или его трудоспособности.
Титульное страхование (страхование риска утраты права собственности)
Хотя этот вид не всегда является обязательным, он крайне важен, особенно при покупке вторичного жилья. Титульное страхование защищает заемщика от потери права собственности на приобретенную недвижимость в результате юридических ошибок или оспаривания сделки в суде (например, из-за поддельных документов, недействительности предыдущих сделок, неучтенных наследников и т.д.). Если суд признает сделку недействительной, и вы лишитесь права собственности, страховая компания возместит вам (или банку) стоимость недвижимости, что предотвратит потерю и денег, и жилья.
Вы можете предварительно рассчитать ваш будущий полис ипотечного страхования у нас на сайте с помощью онлайн-калькулятора или же оставив заявку нам на сайте или WhatsApp.
Какие страховые выплаты бывают?
При наступлении страхового случая, страховая компания производит выплату. Как правило, в первую очередь выплата направляется банку-кредитору для погашения оставшейся суммы ипотечного долга. Если сумма страховой выплаты превышает задолженность перед банком остаток направляется заемщику.
В случае страхования жизни и здоровья, если наступает смерть заемщика или ему присваивается инвалидность, страховая компания погашает кредит банку. Это означает, что семья заемщика освобождается от обязательств по ипотеке и сохраняет за собой жилье.
Страхование потеки с Микс Полис - какие преимущества:
- Большой выбор: страховых компаний аккредитованных в разных банках. В Микс Полис можно подобрать несколько предложений, сравнить цены, выбрать понравивийся бренд, или самую недорогую цену из всех предложений без переплат
- Сэкономить: не переплачивая скрытые комиссии банку и сравнить цены за 5 минут в одном месте сразу по всем аккредитованным компаниям в своем банке
- Требование банка: выполнить требования банка предоставив ему необходимую по кредитному договору страховку, избежать повышения тарифа и нарушения условий договора.
Микс полис находится всегда на стороне клиента и подберет для вас наилучшие предложения по ипотечному страхованию. Мы будем рады ответить на все ваши вопросы по телефону: +7(926) 888 93 88
Кому могут отказать в ипотечном страховании?
Несмотря на все преимущества, бывают ситуации, когда страховые компании могут отказать в оформлении полиса или предложить его на менее выгодных условиях. "Микс полис" проводит тщательную оценку рисков, чтобы предложить наилучшие условия, но есть общие причины для отказа:
Серьезные проблемы со здоровьем: При страховании жизни и здоровья, наличие хронических или опасных заболеваний (например, онкология, ВИЧ, тяжелые сердечно-сосудистые заболевания, сахарный диабет в тяжелой форме) может стать причиной отказа или существенного повышения стоимости полиса.
Опасные профессии или экстремальные увлечения: Если заемщик занимается работой с высоким риском для жизни (пожарный, шахтер, каскадер) или имеет опасные хобби (альпинизм, дайвинг, парашютный спорт), страховая может отказать или применить повышающие коэффициенты.
Возрастные ограничения: У каждой страховой компании есть свои возрастные лимиты для страхования жизни и здоровья. Слишком молодой или слишком пожилой возраст заемщика может стать причиной отказа.
Неудовлетворительное состояние недвижимости: Если объект страхования находится в аварийном состоянии, подлежит сносу, имеет нелегальные перепланировки или расположен в зоне высокого риска стихийных бедствий без соответствующих защитных мер, в страховании имущества могут отказать.
Предоставление недостоверной информации: Попытка скрыть важные факты о своем здоровье, профессии или состоянии недвижимости может привести не только к отказу в страховании, но и к аннулированию договора и отказу в выплате при наступлении страхового случая.
Наличие судимостей или уголовных дел: В некоторых случаях, криминальное прошлое заемщика может быть расценено как повышенный риск.
Микс полис поможет получить полис не смотря на трудности. Обращаясь к нам вы можете быть уверены, что получите положительное решение.
В итоге
Ипотечное страхование – это не просто формальность или требование банка, а мощный инструмент для защиты ваших финансовых интересов и спокойствия вашей семьи. Оно создает надежный щит от непредвиденных обстоятельств, которые могут серьезно повлиять на вашу способность выполнять ипотечные обязательства. По любым вопросам ипотечного страхования смело обращайтесь в "Микс полис", вы получите квалифицированную консультацию, сможете сравнить различные варианты и выбрать наиболее подходящий полис, обеспечив себе и своим близким уверенность в завтрашнем дне. Помните: инвестиции в страхование – это инвестиции в ваше спокойствие и стабильность.