Надеюсь, вы уже подписались на мой канал?
Привет всем, кто с замиранием сердца проверяет уведомления от ФССП и в панике ожидает звонка с неизвестного номера! Сегодня мы разберем одну из самых коварных и массовых иллюзий, которая создает у должников ложное чувство безопасности, а в итоге оборачивается финансовым крахом. Речь пойдет о так называемом «аннулировании задолженности» в приложениях банков, на «Госуслугах» или в сервисах «Поиск по исполнительным производствам».
Ко мне регулярно обращаются люди с радостными новостями: «Алексей, у меня долг аннулировался! Я проверял(а) - приставы закрыли производство! Я свободен(а)!». И мне каждый раз горько и больно их разочаровывать. Потому что за этим словом «аннулирование» никогда не стоит реальное списание долга. Это не решение проблемы, а лишь ее грамотная маскировка и отсрочка, за которой всегда следуют удручающие последствия.
Почему «аннулирование» - это мираж, а не оазис?
Представьте: вы получаете долгожданное SMS или видите в статусе производства заветные слова «Исполнительное производство прекращено» или «Возвращено взыскателю». Руки сами собой потянулись праздновать? Стоп! Давайте начистоту: пристав не благотворитель, и у него нет полномочий просто так простить вам долг.
Закрытие исполнительного производства - это сугубо технический акт. Пристав делает это не потому, что вам подарили этот долг, а по одной из процедурных причин, прописанных в законе. И почти все они не ваша победа, а лишь тактическая пауза для вашего кредитора.
Основные причины «иллюзорного» аннулирования по закону (ст. 46, 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ):
- Прекращение исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания (ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ). Это самый частый и самый опасный случай. Что это значит на практике? Пристав формально проверил ваши банковские счета, запросил данные о заработной плате у официальных работодателей и информацию об имуществе (квартира, машина) в Росреестре и ГИБДД. Если ничего не нашел, он составляет акт о невозможности взыскания и… кладет дело в архив. Долг при этом НЕ СПИСАН. Он просто уснул. Это как мина замедленного действия.
- Возвращение исполнительного документа взыскателю (ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ). Это вторая по популярности причина. Почему кредитор (банк, МФО) или уже коллектор забирает документ обратно?
Чтобы передать долг следующему коллектору. Права требования долга могут продаваться много раз.
Чтобы подготовить новый иск, исправить опечатку в старом исполнительном листе.
Чтобы «подождать», пока у вас появится что-то ценное. Это стратегия выжидания. - Прекращение исполнительного производства (ст. 43 № 229-ФЗ). Это бывает реже и связано с юридическими основаниями: отзыв исполнительного документа взыскателем, смерть одной из сторон, вступление в силу судебного акта о прекращении исполнения. Но даже это не всегда конец истории, если, например, долг перейдет к наследникам.
Видите общее во всех этих историях? Долг НЕ СПИСАН. Он жив и здоров, просто временно выпал из активной фазы взыскания.
Чем смертельно опасна эта иллюзия свободы? Ловушка захлопывается.
Самое страшное здесь это не сам факт закрытия производства, а ложное чувство безопасности, которое оно порождает. Человек выдыхает, думает, что все позади, и начинает жить спокойно: копить деньги на счете, брать кредиты, покупать машину, оформлять недвижимость, планировать отпуск за границей. А в это время:
- Долг может расти. Если по вашему кредитному договору продолжают начисляться проценты, пенни и штрафы (а часто именно так и бывает), сумма долга тихо и незаметно увеличивается.
- Вы остаетесь в «черных списках» приставов. База данных ФССП никуда не очищается. Вы по-прежнему можете быть в розыске (если такое ограничение налагалось), а значит, рискуете быть задержанным за мелкое нарушение и столкнуться с приставами лично.
- Вы лишены возможности выехать за границу и можете лишиться водительских прав - эти ограничения часто продолжают действовать.
- Самое главное: кредитор/коллектор может возвращаться снова и снова! Это ключевой момент, который многие упускают.
Цикл адской карусели: как долг будет преследовать вас годами
Закон (ч. 2 ст. 46 № 229-ФЗ) прямо разрешает взыскателю снова и снова предъявлять тот же самый исполнительный лист приставам для возбуждения нового исполнительного производства. Есть только одно условие: со дня окончания предыдущего производства должно пройти не более 6 месяцев. Если прошло больше, то нужно восстановить срок.
Что это значит на практике? Кредитор или коллектор может приходить к приставам хоть каждые полгода с одной и той же «бумажкой». Они ставят вашу фамилию на «автопроверку»: как только в какой-либо из государственных баз (Росреестр, ГИБДД) появляется информация о том, что вы купили машину или оформили квартиру, либо в Федеральной налоговой службе появляются данные о вашем новом официальном доходе и они тут же подают заявление о возбуждении исполнительного производства. И все начинается по новой: арест счетов, изъятие имущества, ограничения на выезд.
Ко мне обращался мужчина, который два года жил с «аннулированным» долгом. Он устроился на хорошую работу, скопил денег, купил подержанную, но хорошую машину. Через два года и три месяца он пришел в торговый центр, а его банковская карта не сработала. Оказалось, банк, который все это время молчал, подал исполнительный лист приставам. За один день у него арестовали и зарплатный счет, и ту самую машину. Вся его новая жизнь рухнула за сутки. Оказалось, банк просто ждал, когда у него появится что-то, что можно забрать.
Так как же по-настоящему, навсегда, избавиться от долгов?
Ответ один. И он у меня всегда одинаково честный и прямой: законная процедура банкротства физического лица.
Банкротство - это не «аннулирование», это именно списание. Окончательное и бесповоротное. После завершения процедуры вы получаете не уведомление в приложении, которое могут отменить, а решение арбитражного суда, имеющее законную силу. Оно говорит: все, долгов больше нет. Точка.
Почему банкротство это единственный цивилизованный выход, а «аннулирование» это финансовая ловушка?
- Это финиш, а не тайм-аут. После завершения процедуры банкротства и вынесения судом определения о завершении расчетов с кредиторами (а в идеале - и о списании оставшейся задолженности), никто и никогда не сможет к вам вернуться по этим старым долгам. Ни кредитор, ни коллекторы. Цикл прерывается навсегда. Это регулируется ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.
- Это реальная защита с первого дня. С момента подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд вводится процедура реструктуризации долгов или сразу реализация имущества. На все время процедуры:
Прекращается начисление всех процентов, пеней и штрафов.
Все исполнительные производства приставов приостанавливаются (п. 1 ст. 213.24 № 127-ФЗ). С вас снимаются все ограничения, аресты счетов блокируются. Вы можете спокойно дышать, зная, что вас защищает закон о банкротстве. - Это чистая кредитная история. Да, информация о банкротстве будет в вашей истории какое-то время, но это плата за возможность начать с чистого листа, без груза прошлого, который годами висел на вас дамокловым мечом.
И самое важное: для тех, у кого приставы закрыли производство из-за «невозможности взыскания» - это прямое и законное основание для УПРОЩЕННОГО (ВНЕСУДЕБНОГО) БАНКРОТСТВА!
Вы уже доказали государству, что у вас нет имущества и официальных доходов для погашения долга. Постановление пристава об окончании исполнительного производства и акт о невозможности взыскания — это ваш пропуск к относительно быстрой и недорогой процедуре списания долгов через МФЦ. Осталось лишь оформить это правильно и наконец-то поставить жирную точку в долговой эпопее.
Не дайте себя обмануть красивым словам и статусам в приложениях.
Если вы видите «аннулирование» или «прекращение производства» - не расслабляйтесь. Это не подарок судьбы, а самый верный сигнал, что пора действовать. Пора наконец-то решить проблему раз и навсегда, а не прятать голову в песок в надежде, что вас забыли. Вас не забыли. О вас помнят и ждут вашей ошибки.
Я, как и обещал, всегда готов проконсультировать вас. Расскажу, есть ли у вас основания для банкротства, как собрать документы, и что делать именно в вашей ситуации. Пишите мне в Telegram @bankrotconsult_msk
Помните, дорогу осилит идущий. А первый шаг к финансовой свободе - это всего одно сообщение, в котором вы признаете проблему и решаете ее уничтожить, а не игнорировать.